Сьогодні багато українців зіштовхуються з неможливістю своєчасно погашати позики через об’єктивні життєві обставини. Питання про те, як законно позбутися кредитного тягаря, є одним із найпоширеніших у юридичній практиці. Звільнення від боргів по кредиту — це складний правовий процес, який передбачає застосування механізмів реструктуризації, санації або повної процедури банкрутства фізичної особи з метою часткового чи повного списання фінансових зобов’язань.
Ми в адвокатському бюро ЮРКОНСАЛТ радимо не чекати моменту, коли кредитори почнуть блокувати рахунки. Оптимальний варіант — діяти на випередження, ініціюючи переговори з банком або звертаючись до суду.
Зміст:
Правові підстави для списання або зміни умов кредиту
Коли виникає прострочення платежів, фінансові установи починають активно нараховувати штрафи та пені. Згідно із законом, позичальник має право вимагати перегляду умов договору або визнання себе неплатоспроможним за певних умов.
Згідно з статтею 611 Цивільного кодексу України: Заборгованість за кредитним договором вважається простроченою, якщо зобов'язання не виконане у встановлений строк.Саме факт прострочення є підставою для початку спорів про реструктуризацію або ініціювання банкрутства. Якщо кредитор порушує ваші права, варто звернутися за допомогою до адвоката-антиколектора, який допоможе законно врегулювати конфлікт.
Основні шляхи зменшення та реструктуризації заборгованості
Щоб уникнути повної конфіскації майна, боржник може скористатися кількома законними інструментами. Вони дозволяють змінити графік виплат або зменшити загальну суму боргу.
Реструктуризація кредитного зобов’язання
Цей механізм передбачає зміну умов договору. Він може включати кредитні канікули, сплату лише тіла кредиту, зменшення відсоткових ставок або подовження строку дії угоди. Грамотно складений план реструктуризації дозволяє суттєво знизити щомісячне фінансове навантаження на людину.
Процедура санації до банкрутства
Санація є дієвим інструментом для відновлення фінансового стану особи ще до того, як розпочнеться реалізація її активів.
Згідно з статтею 122 Кодексу України з процедур банкрутства: Санація боржника спрямована на відновлення платоспроможності боржника та є складовою частиною процедури банкрутства.Цей механізм дозволяє реструктуризувати борги перед ліквідацією майна, що гарантує збереження найважливіших активів позичальника та поступове повернення до фінансової стабільності.
Банкрутство фізичної особи як повне списання заборгованості
Якщо фінансовий стан не дозволяє виплачувати кредити навіть після реструктуризації, єдиним виходом залишається визнання неплатоспроможності.
Слід пам’ятати, що відкриття провадження можливе за наявності боргу, який дорівнює не менше тридцяти розмірам прожиткового мінімуму. У цьому процесі адвокат з банкрутства супроводжує клієнта на всіх етапах, від підготовки заяви до фінального рішення суду.
Після завершення процедури ліквідації майна, позичальник повністю звільняється від подальшого виконання вимог кредиторів, які не були задоволені. Це дає можливість почати життя з чистого аркуша без постійного фінансового тиску.
Судова практика у справах про кредитні борги
Суди в Україні все частіше стають на бік позичальників, особливо якщо фінансові установи неправомірно завищують суми штрафів та відсотків. Важливою є позиція судів щодо збереження балансу між інтересами кредиторів та боржників.
З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ розповімо про цікавий випадок. У справі щодо стягнення боргу від Ідея Банк кредитор вимагав понад шістдесят дві тисячі гривень. Завдяки професійним діям наших юристів, суд зменшив суму боргу до сорока тисяч гривень, повністю відмовивши банку у стягненні неправомірної плати за обслуговування кредиту. Це реальний приклад того, як грамотна стратегія дозволяє суттєво заощадити власні кошти.
Поширені питання щодо звільнення від кредитних боргів
Чи можна списати борги по мікрозаймах (МФО) через банкрутство?
Так, борги перед мікрофінансовими організаціями (МФО) включаються до загальної маси заборгованості при ініціюванні процедури банкрутства фізичної особи. Головна умова полягає в тому, що загальна сума всіх ваших боргів повинна відповідати законодавчим критеріям щодо прожиткових мінімумів.
Що відбувається з єдиним житлом боржника під час банкрутства?
Згідно із законом, єдине житло боржника, а саме квартира до шістдесяти квадратних метрів або будинок до ста двадцяти квадратних метрів, яке не перебуває в іпотеці, не підлягає реалізації та залишається у власності позичальника навіть після визнання його неплатоспроможним.
Чи анулюються штрафи та пені після початку процедури санації?
З моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зупиняється нарахування штрафів, пені та будь-яких інших фінансових санкцій. План санації фіксує суму боргу, і всі подальші виплати йдуть виключно на погашення основного тіла кредиту.
Допомога адвоката у суперечках з банками чи МФО
Самостійно боротися з тиском кредиторів дуже складно. Наші адвокати з кредитних спорів ретельно проаналізують вашу ситуацію, знайдуть слабкі місця у договорах та запропонують найкращий шлях виходу з боргової ями.
Ми працюємо по всій Україні, маємо офіси у Києві та Запоріжжі, та надаємо оперативні онлайн-консультації. Зателефонуйте нам або залиште заявку на сайті для детального розбору вашої справи.
