Коли мікрофінансова організація подає позовну заяву про стягнення заборгованості, більшість позичальників відчуває розгубленість. Проте сучасна судова практика переконливо доводить, що боржник зовсім не беззахисний, і вимоги кредиторів можна суттєво зменшити або навіть повністю скасувати.
Адвокатське бюро «ЮРКОНСАЛТ» має значний досвід представництва інтересів позичальників у спорах з фінансовими компаніями. Навіть у разі підписання електронного договору закон дозволяє ефективно оскаржити несправедливі умови, зняти незаконно нараховані штрафи та захистити своє майно.
Зміст:
Що робити якщо мікрофінансова організація подала в суд
Найбільша помилка позичальника — це ігнорування судового процесу або неявка на засідання. Якщо ви не надасте свої заперечення, суддя ухвалить заочне рішення на користь кредитора, задовольнивши всі його вимоги в повному обсязі. Тому діяти потрібно швидко та виважено.
Першочерговим завданням є отримання матеріалів справи та проведення детального аудиту кредитного договору. Не всі вимоги фінансових установ є законними, оскільки часто вони включають надмірні відсотки, непрозорі комісії або штрафи за порушення, які фактично дублюються.
- Проаналізуйте наявність прихованих комісій та необґрунтованих компенсацій.
- Перевірте законність нарахування відсотків після закінчення строку дії договору.
- З’ясуйте, чи було належним чином оформлено передачу боргу колекторській компанії.
- Зберіть усі квитанції про часткові оплати або пролонгації, які ви робили раніше.
Грамотно підготовлений відзив на позовну заяву дозволяє спростувати незаконні нарахування та перевести хід справи на вашу користь.
Які порушення закону найчастіше допускають кредитори
Діяльність мікрофінансових організацій суворо регламентується чинним законодавством України. Адвокати під час аналізу справи ретельно перевіряють, чи дотримано вимог законів щодо захисту прав споживачів та споживчого кредитування. Дуже часто виявляється, що кредитор діяв з грубими порушеннями.
Одним із найпоширеніших зловживань є нарахування відсотків після того, як строк дії кредитного договору вже закінчився.
Згідно з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду у справі № 548/981/15-ц від 13.06.2018: З моменту розірвання кредитного договору або закінчення строку його дії (у т.ч. пред'явлення вимоги про дострокове погашення) кредитодавець втрачає право нараховувати передбачені договором проценти та неустойку.Ця норма є ключовою для захисту від астрономічних сум, які щодня нараховуються боржнику. Крім того, компанії часто намагаються стягнути одночасно і штраф, і пеню за одне й те саме порушення.
Згідно з постановою Касаційного цивільного суду у справі № 664/2784/15-ц від 19.09.2018: Штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності. Їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання зобов'язань за кредитним договором суперечить статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної відповідальності.Використання цих позицій дозволяє надійно обґрунтувати незаконність значної частини фінансових претензій до позичальника.
Як законно зменшити суму боргу в судовому порядку
Судові процеси з фінансовими установами дуже часто закінчуються суттєвим зменшенням суми, яку позичальник має виплатити. Якщо основний борг підтверджено належними доказами, суддя зазвичай погоджується на стягнення лише тіла кредиту та адекватних відсотків у межах строку кредитування.
Більшість наших клієнтів отримують зменшення загального боргу на п’ятдесят або навіть вісімдесят відсотків від початкової вимоги. Важливо також перевіряти строки позовної давності, адже їх сплив є прямою підставою для відмови у задоволенні позову повністю або частково.
З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ: до нашої клієнтки було заявлено позов про стягнення понад 35 тисяч гривень боргу. Наші юристи довели незаконність нарахування штрафів та більшості відсотків. У результаті суд зменшив суму боргу у 8 разів, стягнувши лише 4 320 гривень.
Щоб досягти подібного результату, необхідна правильна підготовка доказів та вчасне подання клопотань до суду.
Чи можливо домовитися з колекторами без суду
Судовий розгляд не є єдиним шляхом для врегулювання складної фінансової ситуації. Досить часто результативною виявляється професійна позасудова реструктуризація або проведення грамотних переговорів з колекторськими компаніями.
Кредитори чудово розуміють судові перспективи і часто готові йти на компроміс, якщо бачать кваліфікований юридичний опір. Наші спеціалісти проводять переговори, добиваючись списання частини боргу або зручної реструктуризації залишку.
Для захисту від незаконного тиску ефективно працює послуга антиколектора, який фіксує всі погрози та змушує компанію діяти виключно в правовому полі.
Поширені питання щодо судових спорів з МФО
Чи може мікрофінансова організація подати в суд за невеликий борг?
Так, фінансові компанії активно звертаються до суду навіть за наявності невеликих сум заборгованості, оскільки за рахунок незаконно нарахованих штрафів та відсотків цей борг штучно збільшується у декілька разів.
Що буде, якщо я не піду на судове засідання по кредиту?
У разі ігнорування судових повісток суддя має право винести заочне рішення. Зазвичай у таких випадках позовні вимоги кредитора задовольняються повністю, включаючи всі завищені відсотки та пені.
Чи можна оскаржити електронний кредитний договір?
Електронні договори мають юридичну силу, проте їх можна оскаржити, якщо кредитор порушив процедуру ідентифікації клієнта або не надав повної інформації про реальну відсоткову ставку до моменту підписання.
Потрібна допомога у спорі з фінансовою компанією
Самостійно боротися з кредиторами та їхніми юристами досить складно. Наші спеціалісти детально проаналізують вашу ситуацію, знайдуть слабкі місця у вимогах позивача та підготують надійну стратегію захисту.
Ми працюємо по всій Україні онлайн, а також приймаємо клієнтів у наших офісах в Києві та Запоріжжі. Звертайтеся за професійною допомогою адвоката по кредитам у зручний для вас спосіб.
