Прочитати на: мовою
У справі № 331/4558/23 кредитна спілка «Хортиця» звернулася з позовом про стягнення заборгованості проти нашої клієнтки Валентини. Цей кейс став повчальним прикладом того, як один підпис під документом про «полегшення» боргу може закріпити захмарні відсотки на роки.
Зміст:
Як борг у 9 тисяч перетворився на 54 тисячі гривень
Історія почалася ще у 2017 році, коли жінка взяла позику в розмірі 9500 гривень. Через фінансові труднощі платити вчасно не вдавалося, і за кілька років сума зросла в рази.
Що нависло над клієнткою
- Ризик стягнення суми, що в шість разів перевищує початковий кредит.
- Нарахування 275% річних на суму простроченого боргу.
- Загроза арешту банківських рахунків та майна через судове рішення.
- Психологічний тиск від необхідності виплачувати «штучно» роздуті відсотки.
Ситуація ускладнилася тим, що у 2021 році Валентина підписала договір про реструктуризацію. Вона сподівалася на компроміс, але фактично визнала борг у розмірі майже 45 тисяч гривень.
Спроба оскаржити 275% річних як несправедливу умову
Ми подали зустрічний позов, наполягаючи, що умови про нарахування 275% річних є несправедливими та порушують права споживача. Основна стратегія базувалася на тому, що сума компенсації не може перевищувати 50% від вартості продукції.
На що суд звернув увагу і з чим погодився
- Пункт 5 частини 3 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» — ми доводили, що вимога сплатити таку велику компенсацію є незаконною.
- Стаття 625 Цивільного кодексу України — кредитна спілка використовувала цю норму для нарахування 275% річних як плату за прострочення.
- Постанова Верховного Суду від 09.10.2024 у справі № 582/202/22 — суд послався на те, що високі відсотки є платою за користування, а не штрафом, якщо вони прописані в договорі.
- Договір про реструктуризацію від 26 лютого 2021 року — підпис під цим документом став головним аргументом проти клієнтки, бо вона добровільно визнала суму боргу.
Хоча нам вдалося змінити мотивувальну частину рішення в апеляції, основна сума стягнення залишилася незмінною. Суд вирішив, що підпис під реструктуризацією означає повну згоду з усіма нарахуваннями.
Чому реструктуризація стала пасткою для позичальниці
Це рішення наочно показує, що кредитна спілка «Хортиця» та подібні установи часто використовують реструктуризацію для легалізації величезних відсотків. Валентина, яка спочатку сподівалася на допомогу від спілки, опинилася в ситуації, коли закон став на бік кредитора через її власний підпис.
Як отримати допомогу у справі про стягнення заборгованості кредитна спілка?
Якщо ви отримали позов, важливо негайно звернутися до фахівця, поки ви не підписали жодних нових угод. Адвокат по кредитах допоможе проаналізувати початковий договір та знайти підстави для зменшення суми ще до суду.
Які документи потрібні, щоб оскаржити дії КС «Хортиця»?
Вам знадобляться копія початкового кредитного договору, всі додатки до нього, виписки по рахунках та будь-які договори про реструктуризацію або додаткові угоди. Також корисним буде текст судового рішення, якщо справу вже розглядають (його можна знайти як рішення суду у справі № 331/4558/23).
Чи можна виграти суд, якщо вже підписана реструктуризація?
Це значно складніше, оскільки реструктуризація часто розглядається судом як добровільне визнання боргу. Проте схожу справу проти Юніт Капітал нам вдалося виграти частково саме через оскарження відсотків поза межами строку дії договору.
Чи варто погоджуватися на умови реструктуризації від кредитної спілки?
Ми рекомендуємо не підписувати такі документи без юридичної експертизи. Часто за обіцянкою списати частину пені ховається фіксація величезних відсотків, які потім неможливо оскаржити в суді. Детальніше про такі ризики ми писали у статті про те, як уникнути пастки реструктуризації.
