Судова справа з новим кредитором — це складна ситуація, яка потребує правильної стратегії та глибокого знання законодавства. Багато позичальників припускаються типових помилок, що ведуть до програшу, оскільки не знають, як правильно захищатися від компаній, що викупили їхній борг.
В Україні суттєво збільшилася кількість судових спорів, де факторингові компанії намагаються стягнути суми, які в рази перевищують реальну заборгованість. Це відбувається через нарахування незаконних штрафів та пені. Однак грамотний юридичний підхід та аналіз судової практики дозволяють ефективно протидіяти таким вимогам.
Зміст:
Чому виграти судовий спір щодо кредиту цілком реально
Більшість позичальників програють суди лише тому, що ігнорують повістки або намагаються захищатися самостійно без розуміння процесуальних тонкощів. Якщо новий кредитор залучив до справи колекторську компанію, їхні дії також суворо регламентуються. Фінансові установи часто розраховують на вашу пасивність та юридичну необізнаність.
Колекторам та новим кредиторам суворо заборонено застосовувати психологічний тиск, турбувати вас у нічний час або розголошувати інформацію третім особам. Фіксація порушень етичної поведінки може стати додатковим аргументом для вашого захисту. Якщо ви відчуваєте тиск, радимо звернутися за підтримкою до адвоката антиколектора, який допоможе врегулювати конфлікт та захистити ваші інтереси.
Перевірка документів та законності передачі боргу
Першим і найважливішим кроком у боротьбі з новим кредитором є детальний аналіз документів. Дуже часто в самій процедурі передачі боргу або в умовах первинного договору ховаються критичні помилки, які дають вам беззаперечну перевагу в суді.
Які документи підтверджують права нового кредитора
Новий кредитор зобов’язаний довести своє право на стягнення боргу. Вимагайте від нього повний пакет документів, до якого входить копія договору факторингу чи цесії, докази повноважень первісного кредитора та детальний розрахунок суми заборгованості.
Згідно зі статтею 517 Цивільного кодексу України: Первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються... Боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.Якщо факторингова компанія не може надати ці документи у повному обсязі, суд має всі підстави відмовити у задоволенні їхнього позову через недоведеність вимог.
Що робити у разі відсутності повідомлення про заміну кредитора
Закон вимагає, щоб боржника було належним чином проінформовано про те, кому він тепер винен гроші. Відсутність письмового повідомлення є поширеною помилкою фінансових компаній, яку обов’язково треба використовувати у своєму захисті.
Згідно з постановою Верховного Суду від 30.01.2019: У повідомленні про відступлення права грошової вимоги має міститися чітке визначення грошової вимоги, яка підлягає виконанню (її розмір та підстава виникнення), а також ідентифікація нового кредитора (фактора), якому має бути здійснений платіж.Використання цієї судової позиції дозволяє ефективно захищатися, адже якщо вас не повідомили належним чином, новий кредитор несе всі ризики несприятливих наслідків. З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ ми маємо позитивний досвід у таких справах: нещодавно ми успішно зменшили борг перед Кредит-Капітал. Суд відмовив МФО у стягненні незаконних нарахувань, і клієнт сплатив лише 11 тисяч замість 29 тисяч гривень заявленого боргу.
Як оскаржити штрафи та захиститися під час воєнного стану
Однією з головних причин, чому позичальники виграють справи, є незаконне нарахування штрафів та пені. Нові кредитори часто штучно завищують суму позову, включаючи до неї відсотки, які не передбачені договором або суперечать закону.
Особливу увагу слід звернути на період дії воєнного стану, оскільки держава надала позичальникам додаткові гарантії захисту від непомірних фінансових санкцій.
Згідно з пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Закону України Про споживче кредитування: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування споживач... не несе відповідальності перед кредитодавцем у разі прострочення виконання зобов’язань... неустойка (штраф, пеня) та інші платежі... підлягають списанню.Це один із найпотужніших аргументів для суду. Закон прямо забороняє новим кредиторам вимагати сплату пені, нарахованої після початку воєнного стану. Крім того, ви можете розглянути варіант мирного врегулювання. Про те, як реструктуризувати проблемний кредит, ми детально розповідаємо у нашому експертному гайді.
Типові помилки боржників під час судового розгляду
Самостійний захист у суді рідко буває успішним, оскільки проти вас працюють штатні юристи фінансових установ. Результат справи значною мірою залежить від правильно обраної стратегії захисту та уникнення поширених помилок.
Досвід нашого бюро свідчить, що позичальники найчастіше програють через такі дії:
- Ігнорування повісток. Неявка до суду без поважних причин призводить до ухвалення заочного рішення на користь кредитора.
- Емоційний захист. Судді приймають рішення на основі доказів та норм права, а не емоційних розповідей про важке фінансове становище.
- Переговори без фахівця. Кредитори використовують необізнаність клієнта для підписання невигідних додаткових угод.
Перед тим як справа дійде до критичної точки, варто проаналізувати всі можливі варіанти, зокрема дізнатися як домовитися з банком про закриття кредиту на прийнятних для вас умовах.
Поширені питання щодо судів з новими кредиторами
Чи може суд скасувати борг, якщо мене не повідомили про продаж кредиту колекторам?
Відсутність письмового повідомлення про відступлення права вимоги не скасовує сам борг повністю, але дає вам право не платити новому кредитору до надання всіх доказів переходу боргу. Також це дозволяє успішно оскаржувати нараховані штрафи та пені.
Як діяти, якщо новий кредитор вимагає суму, яка втричі перевищує початковий борг?
Вам необхідно подати до суду контррозрахунок. Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування», розмір неустойки обмежений, а під час воєнного стану нарахування штрафів та пені взагалі заборонено. Суд зобов’язаний списати такі незаконні нарахування.
Що перевіряє суд при розгляді договору факторингу між банком та новим кредитором?
Суд перевіряє наявність у нового кредитора ліцензії на надання фінансових послуг, факт оплати за переданий борг та наявність первинного кредитного договору. Якщо договір факторингу оформлено з порушеннями, вимоги нового кредитора визнаються незаконними.
Отримати професійну допомогу адвоката з кредитних спорів
Самостійно боротися з фінансовими компаніями та колекторами надзвичайно складно. Наші адвокати з кредитних спорів детально проаналізують вашу ситуацію, виявлять незаконні нарахування та побудують ефективну стратегію захисту в суді.
Адвокатське бюро ЮРКОНСАЛТ працює по всій території України. Ми маємо офіси у Києві та Запоріжжі, а також надаємо консультації онлайн 24/7. Не залишайтеся з проблемою сам на сам — звертайтеся до нашої команди, і ми допоможемо зберегти ваші кошти. Деталі на сторінці Адвокат по кредитах.
