У разі виникнення заборгованості фінансові установи не зволікають і подають позови до суду про стягнення коштів за кредитним договором. Багато позичальників розгублені та не знають, як діяти в такій ситуації, щоб убезпечити своє майно та зменшити фінансовий тягар.
Пасивне ставлення до судових спорів з банками призводить до того, що суд зобов’язує повернути суми, які в рази перевищують початковий борг. Найефективнішим способом вирішення проблеми є своєчасна правова реакція та ініціація процесу переговорів.
Зміст:
Чому виникають суди за проблемними кредитами та які ризики для позичальника
Коли виникає прострочення платежів, банк або кредитор намагається стягнути кошти всіма доступними методами. Позичальник ризикує зіткнутися з серйозними наслідками
- Блокування банківських карток та рахунків.
- Арешт рухомого та нерухомого майна.
- Стягнення частини офіційної заробітної плати або пенсії.
- Заборона на виїзд за кордон за рішенням суду.
Саме тому важливо не ігнорувати судові повістки. Залучення фахівця дозволяє кардинально змінити хід справи. Детальніше про алгоритм дій у таких ситуаціях читайте у нашій статті Як виграти суд по кредиту з банком або МФО.
Законодавство прямо передбачає можливість мирного врегулювання проблеми та зміни умов на користь клієнта.
Згідно з статтею 17 Закону України Про споживче кредитування: Кредитодавець має право проводити за погодженням із споживачем реструктуризацію зобов’язань за договором про споживчий кредит. Реструктуризація... здійснюється шляхом зміни істотних умов договору про споживчий кредит... у тому числі шляхом надання відстрочки... або прощення частини боргу.Це правове поле дає позичальнику можливість вимагати зупинення нарахування штрафів та домовлятися про посильний графік виплат.
Як правильно вести переговори з банком про врегулювання боргу
До початку переговорів позичальник має чітко визначити свої фінансові можливості. Мова йде про часткове погашення зі знижкою або зміну графіка виплат. Наші юристи захищають позицію клієнта і аргументують кредитору, чому закриття кредиту на умовах позичальника є вигідним для самої установи.
Залежно від наявності застави та загальної суми боргу визначається найбільш реальний розмір дисконту.
Згідно з статтею 605 Цивільного кодексу України: Зобов'язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов'язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.Ця норма є правовою базою для списання частини проблемного боргу під час переговорів.
Як працюють акційні програми банків для списання боргів
Фінансові установи регулярно розробляють спеціальні програми врегулювання проблемної заборгованості. Однак такі пропозиції надаються далеко не всім клієнтам. Адвокати постійно взаємодіють з представниками банків і знають про всі актуальні та заплановані знижки.
В одних випадках вигідно відразу погодитися на пропозицію кредитора, а в інших варто почекати або затягнути судовий процес для отримання кращих умов.
Порядок узгодження договорів про закриття кредиту
Будь-які домовленості повинні бути правильно закріплені на папері. Ми ретельно вичитуємо угоди, які пропонуються клієнту для підписання, щоб уникнути прихованих пасток. З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ ми зменшили борг по кредиту від Ідея Банк з 62 тисяч до 40 тисяч гривень, скасувавши всі незаконні нарахування.
Після внесення коштів клієнт обов’язково отримує довідку про відсутність заборгованості. Крім того, ми допомагаємо ініціювати скасування арешту з рахунків у виконавчій службі.
Як легально не платити податок після списання частини кредиту
За загальним правилом, сума пробаченого боргу вважається додатковим благом і підлягає оподаткуванню. Проте професійний супровід дозволяє законно уникнути цих фінансових втрат.
Згідно з пунктом 164.2.17 Податкового кодексу України: До загального місячного (річного) оподатковуваного доходу платника податку включаються... основна сума боргу (кредиту) платника податку, прощеного (анульованого) кредитором за його самостійним рішенням... платник податку зобов'язаний самостійно сплатити податок з таких доходів...Щоб захистити клієнта від зайвих сплат, кредити закриваються шляхом продажу залишку боргу через факторингову компанію уповноваженій особі клієнта. Це повністю знімає ризики нарахування податку на прибуток та військового збору.
Судова практика щодо примусової реструктуризації заборгованості
Якщо банк категорично відмовляється йти на поступки, позичальник має право вимагати зміни умов договору через суд. Це дієвий спосіб змусити фінансову установу переглянути свій підхід до проблеми.
Згідно з постановою Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 06.12.2023: Позовна вимога зобов’язати банк здійснити реструктуризацію заборгованості за кредитним договором спрямована на захист цивільного права споживача, тому обраний спосіб захисту є ефективним та забезпечує реальне поновлення порушеного права.Така судова позиція дає позичальникам потужний інструмент впливу на непоступливих кредиторів. Реальний кейс нашого бюро: ми зменшили борг перед Укр Кредит Фінанс, повністю відбивши незаконні штрафи та пеню, що суттєво зменшило навантаження на клієнта.
Поширені питання щодо врегулювання проблемних кредитів
Що робити, якщо банк відмовляється від реструктуризації кредиту та вимагає всю суму відразу?
Ви маєте право звернутися до суду із зустрічним позовом про зобов’язання банку провести реструктуризацію. Згідно з актуальною судовою практикою Верховного Суду, це є ефективним способом захисту порушених прав споживача фінансових послуг.
Чи повинен я платити податок з пробаченого банком боргу за акцією?
Так, за загальним правилом сума дисконту вважається додатковим благом і обкладається податком на доходи та військовим збором. Однак адвокати використовують легальні схеми, такі як викуп залишку боргу через факторинг на довірену особу, що дозволяє законно уникнути оподаткування.
Як отримати довідку про повне закриття кредиту після виплати боргу з дисконтом?
Після виконання умов додаткової угоди про врегулювання боргу, банк зобов’язаний видати довідку про відсутність заборгованості. Цей пункт обов’язково прописується юристами у договорі про закриття кредиту, що також є підставою для зняття арештів у виконавчому провадженні.
Отримати допомогу адвоката з проблемних кредитів
Самостійно боротися з юридичними відділами банків складно. Наші адвокати з кредитних спорів глибоко проаналізують вашу справу, підготують дієву стратегію та захистять ваші активи.
Ми працюємо по всій Україні, забезпечуючи професійний супровід онлайн та в наших офісах у Києві і Запоріжжі. Залишайте заявку на консультацію або телефонуйте, щоб замовити послуги фахівців Адвокат по кредитах.
