Кредитор CreditPlus (КредитПлюс): суди, власники, борги | ЮРКОНСАЛТ

Мікрофінансова організація CreditPlus (КредитПлюс) є одним із лідерів ринку онлайн-кредитування в Україні. Вона відома швидким погодженням позик та водночас жорсткими методами стягнення простроченої заборгованості. Для багатьох позичальників CreditPlus стає джерелом фінансового стресу через величезні відсотки та тиск колекторів.

У цій статті ми детально розберемо юридичне досьє компанії, з’ясуємо, хто за нею стоїть, які схеми стягнення вона використовує, та як законно протидіяти кредитору в судах. Знання своїх прав допоможе вам захистити себе, свою родину та майно від незаконних зазіхань фінансової установи.

Досьє та власники CreditPlus: хто стоїть за компанією (ТопФакти)

Послуги під брендом CreditPlus надає ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА». Компанія зареєстрована у 2017 році та швидко увійшла до топ-5 найбільших МФО України за обсягами кредитних портфелів.

Кінцевим бенефіціаром компанії є литовський бізнесмен Андреюс Трофімовас, який через холдинг Aventus Group володіє десятками аналогічних фінансових та ІТ-компаній по всьому світу. В Україні до цієї ж бізнес-групи відносять ТОВ «Авентус Девелопмент», ТОВ «Авентус ІТ» та інші компанії. Крім того, «Авентус Україна» тісно співпрацює з факторинговою компанією ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», якій регулярно перепродає заборгованість своїх клієнтів.

Які кредити скуповує або видає CreditPlus

Компанія CreditPlus спеціалізується на видачі короткострокових споживчих кредитів (так званих «позик до зарплати») онлайн на банківську картку. Суми позик коливаються від 500 до 30000 гривень під стандартну ставку до 1.5% – 2.5% на день. Останніми роками компанія спільно з ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» запустила новий продукт — віртуальну кредитну картку pluscard.

Важливо розуміти, що ТОВ «Авентус Україна» самостійно не скуповує портфелі ліквідованих банків у Фонді гарантування вкладів фізосіб. Натомість компанія активно генерує власні борги та формує великі кредитні портфелі. Коли позичальник тривалий час не виплачує борг, CreditPlus продає ці зобов’язання іншим колекторам за договорами факторингу. Найчастішими покупцями виступають ТОВ «ФК «ЄАПБ» або вже згадана компанія «Фінтраст Україна».

Методи роботи та стягнення: як діють колектори CreditPlus

Служба стягнення «Авентус Україна» та колекторські агенції, які викуповують їхні борги, використовують широкий арсенал методів психологічного тиску. Основна мета таких дій — змусити боржника знайти кошти під впливом страху чи сорому перед оточенням.

Серед типових методів роботи виділяють наступні:

• Агресивний автододзвін: здійснення десятків дзвінків на день позичальнику за допомогою автоматизованих систем.
• Терор близьких та колег: дзвінки родичам, сусідам, друзям та на робоче місце з вимогою передати інформацію про борг.
• SMS-залякування: відправка повідомлень у месенджери Viber та Telegram із погрозами приїзду мобільних груп стягнення, опису майна та відкриття кримінальних справ.
• Рекурентні платежі: автоматичне несанкціоноване списання грошей з картки клієнта, яку він прив’язав до особистого кабінету під час реєстрації.
• Виконавчі написи нотаріусів: раніше компанія активно використовувала «чорних нотаріусів» (наприклад, Остапенка Є.М.) для накладення арешту на банківські картки боржників через приватних виконавців без судового процесу.

Відгуки позичальників та типові скарги на CreditPlus

Реальні відгуки клієнтів на профільних форумах, таких як «Антиколектор», свідчать про вкрай негативний досвід взаємодії з компанією у разі виникнення прострочення. Боржники скаржаться на те, що навіть за умови готовності платити тіло кредиту, CreditPlus нараховує колосальні штрафи та пені, які перевищують первісну суму позики у 5-10 разів.

Ще однією поширеною скаргою є незаконне списання коштів. Навіть якщо на картці з’являється невелика сума (наприклад, соціальна допомога чи зарплата), система автоматично списує її в рахунок погашення відсотків. Багато клієнтів зазначають, що представники компанії відмовляються від конструктивного діалогу та поводяться грубо, доки до справи не залучається професійний кредитний адвокат.

Судова практика проти CreditPlus: слабкі місця кредитора

Останніми роками судова практика в Україні кардинально змінилася на користь позичальників. ТОВ «Авентус Україна» та колектори, які купують їхні борги, масово програють суди або змушені погоджуватися на суттєве зниження суми вимог. Юристи ЮРКОНСАЛТ успішно розбивають позови МФО, спираючись на наступні правові позиції:

По-перше, кредитори часто не мають первинних фінансових документів. На підтвердження видачі коштів вони зазвичай надають лише довідки платіжних систем (наприклад, «Контрактовий дім»), які суди не вважають належним доказом реального перерахування грошей на рахунок позичальника. Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України, кредитний договір є чинним лише за умови фактичного надання коштів.

По-друге, мікрофінансові організації регулярно порушують вимоги Закону України «Про електронну комерцію» щодо ідентифікації клієнта. Якщо договір підписано простим одноразовим паролем (SMS-кодом), але кредитор не може довести, що цей код був надісланий саме на верифікований номер позичальника, такий договір може бути визнано неукладеним.

По-третє, існує чітка позиція Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12. Вона регламентує, що після закінчення строку дії кредитного договору, нарахування будь-яких договірних відсотків, пені чи штрафів є незаконним. Кредитор має право вимагати лише тіло боргу та інфляційні витрати із 3% річних, але аж ніяк не щоденні відсотки у розмірі 2%.

По-четверте, позовна давність. Згідно зі статтями 257 та 258 ЦК України, загальний строк позовної давності становить 3 роки, а для стягнення неустойки (штрафів, пені) — лише 1 рік. Якщо CreditPlus звернувся до суду після закінчення цього терміну, адвокат подає відповідну заяву, і суд повністю відмовляє у задоволенні позову.

Як законно списати або закрити борг CreditPlus: захист адвоката

Якщо ви втомилися від постійного психологічного тиску та зростання боргу перед CreditPlus, є кілька дієвих шляхів розв’язання цієї проблеми за підтримки спеціалістів Адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ:

Банкрутство фізичної особи. Це найбільш радикальний та надійний спосіб. Якщо ваші загальні борги перед МФО та банками перевищують 180 000 грн і ви не можете їх сплачувати, ініціювання процедури банкрутства в господарському суді дозволяє повністю списати всі фінансові зобов’язання. Детальніше про цю процедуру можна дізнатися на сторінці Банкрутство фізичних осіб.

Антиколекторський захист та дисконт. Наші юристи проведуть переговори з кредитором від вашого імені. Зазвичай МФО погоджуються на списання від 50% до 80% нарахованих відсотків та фіксацію суми боргу на рівні тіла кредиту. Ознайомтеся з умовами роботи нашого адвоката по кредитах та МФО.

Судове скасування виконавчих написів та зняття арештів. Якщо виконавець уже заблокував ваші рахунки на підставі напису нотаріуса, ми оперативно підготуємо позовну заяву. Це дозволить визнати напис таким, що не підлягає виконанню, та розблокувати ваші кошти. Деталі послуги доступні за посиланнями: Скасування виконавчого напису нотаріуса та зняття арешту з рахунків.

Часті запитання (FAQ)