ТОВ «Кредитні Ініціативи»: власники, досьє, колектори та судова практика списання боргів

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КРЕДИТНІ ІНІЦІАТИВИ» — одна з найстаріших та найагресивніших факторингових компаній на фінансовому ринку України. Створена понад 15 років тому, ця структура спеціалізується на викупі та стягненні великих портфелів проблемних кредитів, у тому числі забезпечених іпотекою та автотранспортом. Для тисяч українців назва цього підприємства асоціюється з судовими позовами, блокуванням рахунків та загрозою втрати єдиного житла.

Особливістю роботи цієї фірми є стягнення боргів десятирічної давнини, які часто номіновані в іноземній валюті (доларах США чи євро). Позичальникам важливо знати свої права та юридичні методи захисту, адже діяльність ТОВ «Кредитні Ініціативи» супроводжується численними процедурними порушеннями, що дає реальну можливість повністю списати борг у судовому порядку за допомогою професійних юристів.

Досьє та власники ТОВ «Кредитні Ініціативи»: хто стоїть за компанією

Компанія була зареєстрована у 2007 році та тривалий час працювала як інструмент великих банківських установ, зокрема «Укрсоцбанку» та «Альфа-Банку» (наразі націоналізований «Сенс Банк»). Схема роботи полягала в тому, що банки переуступали свої токсичні валютні портфелі на ТОВ «Кредитні Ініціативи» для виведення активів та агресивного позасудового стягнення. Юридична адреса компанії наразі зареєстрована в місті Києві, хоча раніше тривалий час компанія фігурувала за адресою в Броварах.

Кінцевим бенефіціаром компанії в реєстрах значиться громадянин Великобританії Дмітрій Плужніков через кіпрську офшорну структуру «Чібейл Лімітед». Проте, в аналітичних розслідуваннях та судових справах компанію відкрито пов’язують з холдингом колишнього «Альфа-Банку». Втрата ліцензії у 2023 році суттєво обмежила можливості компанії щодо укладення нових фінансових договорів, проте вона продовжує стягувати раніше викуплені активи в судах та через виконавчі провадження.

Які кредити скуповує або видає ТОВ «Кредитні Ініціативи»

Компанія ніколи не працювала як класична мікрофінансова організація та не видавала швидких онлайн-позик «до зарплати». Її основним профілем був викуп великих пакетів проблемної заборгованості за договорами факторингу та цесії. Зокрема, вони масово викуповували права вимоги у ліквідованих та реорганізованих банків: «Сведбанк» (Swedbank), «Промінвестбанк», «Укрсиббанк», «ВТБ Банк», «Омега Банк» та «Укрсоцбанк».

Левову частку портфеля компанії складають іпотечні кредити, видані в іноземній валюті в період кредитного буму 2006–2008 років. Оскільки вартість нерухомості з роками впала, а курс долара зріс, ТОВ «Кредитні Ініціативи» скуповувало ці борги за 5–15% від їхнього номіналу. Після цього фірма починає вимагати від звичайних громадян сплати повної суми боргу з усіма штрафами за поточним курсом, намагаючись відібрати заставні квартири.

Методи роботи та стягнення: як діють колектори компанії

Методи роботи ТОВ «Кредитні Ініціативи» мають виражений агресивний характер і часто балансують на межі закону. Найбільш поширеним інструментом є використання позасудових механізмів стягнення. Протягом років компанія масово залучала «чорних нотаріусів» для вчинення виконавчих написів без звернення до суду. На підставі цих написів приватні виконавці миттєво арештовували всі банківські картки боржників, зарплатні та пенсійні рахунки.

Окрім цього, компанія активно використовувала норми Закону України «Про іпотеку» для позасудового оформлення права власності на житло позичальників. Через підконтрольних державних реєстраторів вони переписували квартири боржників на себе, після чого примусово виселяли людей. Також позичальники постійно стикаються з психологічним тиском: автододзвонами, погрозами родичам та сусідам, листами про кримінальну відповідальність за «шахрайство».

Відгуки позичальників та типові скарги на ТОВ «Кредитні Ініціативи»

Аналіз юридичних форумів та відгуків боржників свідчить про глибоке обурення діями цієї компанії. Більшість скарг стосується того, що люди дізнаються про зміну кредитора лише тоді, коли їхні картки вже заблоковані виконавчою службою або коли у двері квартири приходять нові «власники». Позичальники скаржаться, що компанія повністю ігнорує будьякі спроби мирного врегулювання та відмовляється надавати розрахунки боргу.

Також люди вказують на незаконне нарахування космічних штрафів, пені та відсотків за кредитами, термін дії яких закінчився ще 10 років тому. Нерідко стягнення намагаються провести з родичів або поручителів, щодо яких термін поруки давно закінчився. Величезна кількість відгуків підтверджує, що компанія діє максимально жорстко, розраховуючи на правову необізнаність громадян та їхній страх втратити майно.

Судова практика проти ТОВ «Кредитні Ініціативи»: слабкі місця кредитора

Незважаючи на агресивний тиск колекторів, судова практика свідчить про те, що позиція ТОВ «Кредитні Ініціативи» у судах є надзвичайно слабкою. Фахівці адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ регулярно виграють процеси проти цієї компанії завдяки глибокому знанню законодавства. Існує кілька ключових причин, чому суди масово відмовляють компанії у стягненні коштів або скасовують їхні обтяження:

• Пропуск строків позовної давності. Відповідно до статті 257 Цивільного кодексу України, загальна позовна давність становить 3 роки. Більшість вимог компанії стосуються кредитів 10-15 річної давності, тому належне подання заяви про застосування позовної давності повністю нівелює їхні позови.
• Скасування виконавчих написів нотаріуса. Згідно з Законом України «Про нотаріат», виконавчий напис може бути вчинений лише за умови безспірності заборгованості та на нотаріально посвідчених договорах. Судова практика Верховного Суду чітко вказує на незаконність написів на простих письмових кредитних договорах, що дозволяє легко скасувати арешт рахунків.
• Відсутність первинних бухгалтерських документів. Колектори часто не можуть надати суду первинні платіжні документи (меморіальні ордери, виписки), які підтверджують реальний перехід права вимоги та точний розрахунок заборгованості.
• Припинення поруки. Якщо компанія пред’являє вимоги до поручителя через кілька років після закінчення дії кредитного договору, така порука вважається припиненою в силу закону.

Як законно списати або закрити борг ТОВ «Кредитні Ініціативи»: захист адвоката

Якщо ви опинилися під тиском ТОВ «Кредитні Ініціативи», не варто панікувати. Існує кілька перевірених та абсолютно законних шляхів вирішення цієї проблеми за допомогою адвокатів бюро ЮРКОНСАЛТ:

По-перше, це процедура Банкрутства фізичної особи. Це єдиний законний спосіб повністю списати всі накопичені борги, включаючи валютні іпотечні кредити, штрафи та пеню через господарський суд відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства. Ознайомтеся з деталями послуги: Банкрутство фізичних осіб.

По-друге, це Антиколекторський захист та дисконтне врегулювання. Наші юристи допоможуть провести переговори з представниками кредитора для закриття боргу зі знижкою до 70-80% від суми вимог із обов’язковим документальним підтвердженням припинення зобов’язань. Дізнатися більше: Адвокат по кредитах та МФО.

По-третє, Скасування виконавчого напису нотаріуса. Ми швидко підготуємо позовну заяву до суду та забезпечимо зняття незаконного арешту з ваших банківських карток, рахунків та майна. Перейдіть на сторінку послуги: Скасування виконавчого напису нотаріуса, а також дізнайтеся про процедуру зняття обмежень: Зняття арешту з рахунків.

Часті запитання (FAQ)