Укрсоцбанк (правонаступник Сенс Банк): досьє, суди, колектори та списання боргів

Публічне акціонерне товариство «Укрсоцбанк» (згодом АТ «Укрсоцбанк») колись було одним із найбільших та найвідоміших системних банків України. Проте фінансова криза, великий обсяг проблемних валютних іпотечних кредитів та зміна власників призвели до його поступового занепаду. У 2019 році банк остаточно припинив своє існування як юридична особа шляхом приєднання до АТ «Альфа-Банк».

Для тисяч українців, які свого часу брали кредити в Укрсоцбанку, ліквідація установи не означала зникнення боргів. Право вимоги за кредитними договорами перейшло спочатку до Альфа-Банку (нині націоналізований «Сенс Банк»), а значна частина кредитних портфелів була продана агресивним колекторським компаніям. Робота з боржниками за цими старими зобов’язаннями триває й досі, що змушує громадян шукати юридичного захисту.

Досьє та власники Укрсоцбанку: хто стоїть за компанією

Укрсоцбанк пройшов довгий шлях реорганізацій. Протягом своєї історії він належав відомим українським олігархам, згодом входив до потужної європейської групи UniCredit, а перед закриттям був придбаний холдингом ABH Holdings S.A.. У жовтні 2019 року Національний банк України відкликав ліцензію Укрсоцбанку у зв’язку з його повним злиттям з Альфа-Банком.

Оскільки АТ «Укрсоцбанк» припинив існування, всі права вимоги за його активними кредитами перейшли до правонаступників. На сьогодні головним претендентом на ці борги є державний Сенс Банк. Окрім того, мільярдні пули безнадійних кредитів були продані приватним колекторам, таким як ТОВ «Кредитні Ініціативи» та ТОВ «Кей-Колект».

Які кредити скуповує або видавав Укрсоцбанк

Банк спеціалізувався на класичному банківському кредитуванні. Найбільш проблемними для установи та позичальників виявилися валютні іпотечні кредити, видані в доларах США та євро в період кредитного буму 2005–2008 років. Після девальвації гривні більшість позичальників втратили спроможність платити за рахунками, що призвело до багаторічних судових процесів.

Окрім іпотеки, банк активно видавав автокредити, споживчі позики під заставу нерухомості та оформлював карткові рахунки з кредитними лімітами. Сьогодні правонаступники намагаються стягнути навіть дрібні карткові борги або застарілі штрафи, нараховані понад десять років тому, користуючись необізнаністю громадян.

Методи роботи та стягнення: як діють колектори

Оскільки безпосередньо бренд «Укрсоцбанк» уже не функціонує, стягненням боргів займаються його правонаступники та факторингові компанії. Методи роботи цих структур часто виходять за межі правового поля та супроводжуються психологічним тиском:

• Телефонний терор: нескінченні дзвінки боржникам, їхнім родичам, сусідам та колегам по роботі з вимогою повернути давно забутий або списаний кредит.
• Позасудове відбирання іпотеки: використання послуг державних реєстраторів для незаконного переоформлення права власності на квартири та будинки без згоди власників.
• «Чорні» нотаріуси: масове вчинення виконавчих написів нотаріусів (зокрема, нотаріусом Гамаль І.М.) на кредитних договорах, які не є безспірними.
• Блокування рахунків: відкриття виконавчих проваджень приватними виконавцями та миттєве накладення арешту на зарплатні та пенсійні картки боржників.

Відгуки позичальників та типові скарги

Аналіз відгуків на профільних юридичних форумах свідчить про те, що найбільше обурення у громадян викликає раптова поява вимог щодо боргів 15-річної давнини. Колекторські фірми викуповують старі бази Укрсоцбанку за копійки та починають вимагати суми, які в рази перевищують тіло самого кредиту за рахунок незаконно нарахованої пені та штрафів.

Часто позичальники скаржаться на те, що навіть після повного погашення кредиту колишні працівники банку не закривали рахунки належним чином, через що через роки виникала технічна заборгованість, яку згодом передавали факторинговим компаніям. Також поширені скарги на спроби виселити сім’ї з дітьми з іпотечних квартир за допомогою сумнівних реєстраційних дій.

Судова практика проти Укрсоцбанку: слабкі місця кредитора

Судові спори за кредитами Укрсоцбанку є звичною практикою для українських судів. Завдяки професійній роботі адвокатів, позови банку або його правонаступників дуже часто розбиваються в суді. Основними слабкими місцями кредиторів є:

• Пропуск позовної давності: згідно зі статтями 257 та 258 Цивільного кодексу України, строк позовної давності становить 3 роки для тіла кредиту та 1 рік для неустойки. Оскільки більшість кредитів Укрсоцбанку перестали обслуговуватися ще до 2015-2018 років, цей строк давно минув.
• Відсутність первинних бухгалтерських документів: під час реорганізації та передачі справ багато оригіналів меморіальних ордерів, квитанцій та кредитних справ були втрачені. Без них у суді неможливо довести реальний факт видачі коштів та безспірність розміру боргу.
• Незаконність нарахування відсотків після закінчення строку договору: відповідно до правової позиції Великої Палати Верховного Суду у справі № 444/9519/12, банк втрачає право нараховувати договірні відсотки та пеню після закінчення строку кредитування або після пред’явлення вимоги про дострокове повернення боргу.
• Визнання виконавчого напису нотаріуса таким, що не підлягає виконанню: більшість написів учинялися на договорах, що не були нотаріально посвідченими, або з грубим порушенням строків та без надання підтвердження безспірності боргу.

Як законно списати або закрити борг: захист адвоката

Якщо ви зіштовхнулися з тиском з боку правонаступників Укрсоцбанку або колекторів, які викупили ваш борг, існує кілька повністю законних шляхів вирішення цієї проблеми за допомогою адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ:

1. Процедура банкрутства фізичної особи: це єдиний спосіб повністю списати будь-яку суму безнадійних боргів, включаючи валютну іпотеку, через господарський суд відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства. Детальніше про послугу можна дізнатися на сторінці Банкрутство фізичних осіб.
2. Судовий захист та застосування позовної давності: якщо банк чи колектори вже подали позов до суду, наші адвокати допоможуть скласти грамотний відзив та застосувати наслідки пропуску позовної давності, що призведе до повної відмови кредитору у задоволенні позову. Переходьте за посиланням Адвокат по кредитах та МФО для отримання допомоги.
3. Скасування виконавчого напису нотаріуса: ми допоможемо швидко зняти арешт з ваших рахунків шляхом подання позову про скасування незаконного виконавчого напису. Ознайомтеся з деталями на сторінці Скасування виконавчого напису нотаріуса та скористайтеся послугою Зняття арешту з рахунків.

Часті запитання (FAQ)