У 2026 році проблема заборгованості за банківськими кредитами та мікрозаймами залишається надзвичайно гострою для багатьох громадян. Постійний психологічний тиск колекторів, блокування рахунків приватними виконавцями та безкінечне нарахування відсотків створюють нестерпні умови для життя.
Держава передбачила легальний вихід із цієї ситуації через процедуру неплатоспроможності, яка дозволяє зменшити фінансовий тягар або повністю списати борги. Ми в адвокатському бюро ЮРКОНСАЛТ радимо не чекати критичного моменту, коли виконавча служба почне реалізовувати майно, а діяти на випередження.
Цей механізм дає реальний шанс зупинити нарахування штрафів та почати фінансове життя з чистого аркуша. Розглянемо детально оновлені правила та вимоги до позичальників.
Зміст:
Суть процедури банкрутства та актуальні зміни для громадян
Механізм визнання неплатоспроможності створений для добросовісних позичальників, які потрапили у скрутне становище і більше не здатні оплачувати кредити. Метою законодавства є не покарання людини, а надання їй можливості вибратися з боргової ями.
Завдяки оновленням у законодавстві процес став прозорішим і дозволяє ефективніше захистити права боржника. Важливо розуміти, що кредитори чи колектори не можуть самостійно ініціювати цю справу, оскільки таке право надано виключно позичальнику.
Якщо у вас накопичилися прострочення в кількох мікрофінансових організаціях чи банках, саме ви маєте подати відповідну заяву до господарського суду. Для детального вивчення усіх нюансів рекомендуємо ознайомитися з матеріалом про те, як оголосити себе банкрутом.
За яких умов боржник має право звернутися до суду
Для того щоб суд відкрив справу про неплатоспроможність, ваша фінансова ситуація повинна відповідати чітким критеріям. Основною умовою є наявність значної суми простроченої заборгованості та неможливість її погашення за рахунок поточних доходів.
Згідно з Кодексом України з процедур банкрутства: Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо розмір прострочених зобов’язань боржника перед кредитором становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати, або боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів.Ця норма визначає, що ви можете розпочати процес, якщо ваш борг перевищує встановлений мінімум. Також підставою є наявність постанови виконавця про відсутність у вас майна, на яке можна звернути стягнення.
Як працює превентивна реструктуризація заборгованості
Нововведенням останніх років стала можливість застосування превентивної реструктуризації. Цей інструмент дозволяє домовитися з банками про часткове прощення боргу та зручний графік виплат без повної реалізації вашого майна.
Згідно з Кодексом України з процедур банкрутства: План реструктуризації боргів боржника може містити положення про відстрочення чи розстрочення або прощення (списання) боргів чи їх частини. Задоволення вимог кредиторів здійснюється згідно з планом реструктуризації боргів.Схвалений план реструктуризації обов’язково передбачає залишення боржнику коштів у розмірі не менше прожиткового мінімуму на місяць. Усі штрафи та пені при цьому скасовуються. Якщо вам потрібна допомога з розробкою такого плану, наша послуга звільнення від боргів по кредиту дозволить вирішити це питання швидко та безпечно.
Порядок проходження судової процедури списання боргів
Процес визнання особи неплатоспроможною відбувається виключно в площині господарського судочинства. Він складається з кількох послідовних етапів і потребує ретельної підготовки.
Збір доказів та звернення до суду
Насамперед потрібно зібрати повний пакет документів. Сюди входять довідки про заборгованість від усіх кредиторів, інформація про доходи та майно за останні три роки, а також проект плану виходу з кризи. Важливо нічого не приховувати, оскільки фіктивні відомості призведуть до відмови суду.
Введення мораторію та наслідки для кредиторів
Після прийняття заяви суд призначає арбітражного керуючого та вводить мораторій на стягнення. Це означає, що всі виконавчі провадження зупиняються, а кредитори втрачають право вимагати повернення коштів поза межами суду.
Згідно з постановою Касаційного господарського суду від 13.09.2021: Після введення мораторію у справі про неплатоспроможність фізичної особи всі індивідуальні дії кредиторів щодо стягнення мають припинитися; майно боржника переходить під контроль суду в межах провадження.Отже, мораторій забезпечує надійний захист ваших активів та рахунків на період розгляду справи. З цього моменту сума вашого боргу фіксується і більше не зростає.
Які наслідки очікують особу після завершення процесу
Головною перевагою процедури є законне звільнення від більшості фінансових зобов’язань. Проте існують певні винятки та наслідки, про які потрібно знати до початку процесу.
Згідно з Кодексом України з процедур банкрутства: До ліквідаційної маси не включається житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів).Ви гарантовано не втратите єдине житло, якщо воно не перебуває в іпотеці. Серед мінусів процедури варто зазначити обмеження ділової репутації протягом трьох років. Також виникає обов’язок повідомляти банки про своє банкрутство під час оформлення нових позик протягом п’яти років.
Поширені питання щодо списання боргів фізичних осіб
Чи можна списати мікрозайми від МФО?
Так, законодавство дозволяє включити до реєстру вимог кредиторів усі борги перед мікрофінансовими організаціями. Вони підлягають реструктуризації або повному списанню нарівні з банківськими кредитами.
Чи втрачу я квартиру під час процедури?
Ні, якщо ця квартира є вашим єдиним місцем проживання і її площа не перевищує 60 квадратних метрів (для будинку - 120 квадратних метрів). Таке житло не включається до ліквідаційної маси.
Чи можуть фізичні особи-підприємці скористатися цією процедурою?
Так, фізичні особи-підприємці підпадають під ті ж самі правила і можуть ініціювати справу про неплатоспроможність для списання своїх боргів.
Отримати фахову допомогу у справі про банкрутство
Самостійно підготувати документи та протистояти юридичним відділам банків майже неможливо. Наші спеціалісти забезпечать повний супровід процедури на всіх етапах.
Адвокат з банкрутства бюро ЮРКОНСАЛТ проаналізує вашу ситуацію та допоможе законно позбутися кредитного зашморгу.
Ми працюємо по всій території нашої країни, проводимо онлайн консультації та маємо офіси у Києві та Запоріжжі. Зателефонуйте нам або напишіть у чат для швидкого вирішення проблеми.
