Банкрутство фізичних осіб в Україні — це легальний механізм, який дозволяє громадянам повністю списати свої борги через суд. Цей процес допомагає тим, хто опинився у скрутному фінансовому становищі та не має можливості обслуговувати кредити, мікропозики чи податкові зобов’язання. Ініціювати процедуру може виключно сам боржник, якщо його борги значно перевищують доходи.
Процедура визнання неплатоспроможності вимагає детального аналізу фінансового стану, підготовки документів та проходження кількох судових етапів. Результатом успішного завершення справи є повне звільнення людини від тиску кредиторів та списання залишку заборгованості, яка не була покрита за рахунок майна.
Зміст:
За яких умов можна відкрити справу про неплатоспроможність
Щоб суд прийняв вашу заяву та розпочав процес, необхідно відповідати певним фінансовим критеріям. Законодавство чітко визначає обставини, за яких людина має право визнати себе неплатоспроможною. Головною умовою є об’єктивна неможливість виконувати свої кредитні зобов’язання.
Згідно з статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства: Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо розмір прострочених зобов’язань... становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати; боржник припинив погашення кредитів... у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів... упродовж двох місяців; ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна...Отже, якщо ви припинили сплачувати кредити понад два місяці, або загальна сума ваших боргів досягла критичної позначки, ви маєте законне право ініціювати судовий процес. Додатковим підтвердженням вашої неплатоспроможності може бути закрите виконавче провадження через відсутність майна або офіційних доходів.
Підготовка документів та вимоги судів до декларування майна
Першим кроком до звільнення від фінансового тягаря є збір повного пакету документів. Вам потрібно надати суду інформацію про всі наявні борги, кредиторів, а також заповнити детальну декларацію про свій майновий стан та доходи за останні три роки. Суди дуже суворо ставляться до повноти та достовірності цих даних.
Згідно з постановою Верховного Суду від 02.08.2023: На боржникові лежить обов'язок якнайповнішого розкриття суду та кредиторам інформації про свій майновий стан та стан членів сім'ї. Боржник повинен отримати та відобразити в декларації офіційну інформацію з державних реєстрів для усунення сумнівів у наявності прихованих активів.Цей висновок означає, що приховування будь-якого майна або доходів може призвести до закриття справи. Якщо ви бажаєте законно звільнитися від боргів по кредиту, необхідно бути максимально відкритим перед судом і арбітражним керуючим.
Введення мораторію та наслідки для кредиторів
Одразу після того, як суд відкриває провадження у справі, для боржника настає період фінансового спокою. Головним наслідком цього етапу є зупинення будь-яких примусових дій з боку банків, колекторів чи мікрофінансових організацій.
Згідно з статтею 120 Кодексу України з процедур банкрутства: З моменту відкриття провадження... вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів; зупиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов’язаннями боржника...Завдяки мораторію ваш борг перестає зростати. Кредитори більше не мають права нараховувати вам пеню чи відсотки, а приватні виконавці зобов’язані зупинити списання коштів з ваших банківських карток та зарплатних рахунків.
Захист єдиного житла та майна під час процедури
Багато боржників бояться ініціювати процедуру через страх залишитися на вулиці. Проте, законодавство містить чіткі норми, які захищають базові потреби людини та її родини. Все майно боржника інвентаризується та включається до ліквідаційної маси, але є важливі винятки.
Згідно з статтею 132 Кодексу України з процедур банкрутства: Не включається до складу ліквідаційної маси житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів... чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів) та не є предметом забезпечення...Це гарантує, що якщо ваша квартира або будинок не перебуває в іпотеці і відповідає вказаним розмірам, її не продадуть за борги. Інші активи, такі як автомобілі чи земельні ділянки, будуть реалізовані для часткового погашення вимог кредиторів.
Які фінансові зобов’язання не підлягають списанню
Фінальним етапом процедури є винесення ухвали про повне звільнення фізичної особи від боргів. Всі непогашені кредити банків та МФО вважаються списаними. Однак існують певні категорії заборгованостей, які залишаться з вами навіть після успішного завершення справи.
Згідно з статтею 134 Кодексу України з процедур банкрутства: Звільнення боржника від боргів не застосовується до вимог про відшкодування шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, про сплату аліментів... а також вимог щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування.Тому перед зверненням до суду варто проконсультуватися з адвокатом по кредитах, який проаналізує структуру ваших боргів і підтвердить, чи дійсно ця процедура допоможе вам повністю вирішити фінансові проблеми.
Поширені питання щодо процедури банкрутства
Чи вплине моя неплатоспроможність на поручителів або співпозичальників?
Списання ваших боргів не звільняє автоматично поручителів від їхніх зобов’язань. Кредитори мають право звернути стягнення на поручителя для погашення залишку боргу. У таких випадках часто доцільно ініціювати спільне або одночасне банкрутство основного боржника та поручителя.
Чи можливе відкриття справи, якщо я не маю офіційного доходу та роботи?
Так, відсутність офіційного доходу не є перешкодою. Навпаки, це один із головних доказів вашої об’єктивної неплатоспроможності. Суд проаналізує ваш фінансовий стан і, за відсутності майна, спише борги після завершення ліквідаційної процедури.
Чи можуть мені заборонити виїзд за кордон під час судового процесу?
Загальної заборони на перетин кордону не існує. Однак, за вмотивованим клопотанням кредиторів або арбітражного керуючого, суд може винести окрему ухвалу про тимчасове обмеження виїзду, якщо буде доведено, що ваші дії перешкоджають проведенню процедури.
Чи підходить ця процедура для списання боргів виключно перед МФО?
Так, процедура дозволяє об’єднати всі ваші зобов’язання, включаючи борги перед мікрофінансовими організаціями (МФО), банками, податковою та навіть приватними особами. Головне, щоб загальна сума відповідала критеріям неплатоспроможності.
Отримати допомогу у справі про банкрутство
Самостійно пройти судовий процес списання боргів вкрай складно через високі вимоги до документів та протидію кредиторів. Наші фахівці забезпечать повний юридичний супровід від збору довідок до представництва ваших інтересів у суді. Зверніться до адвокатів з банкрутства Бюро ЮРКОНСАЛТ для детального аналізу вашої ситуації.
Ми працюємо по всій Україні, гарантуємо конфіденційність та чесно оцінюємо перспективи кожної справи. Зв’яжіться з нами за телефоном або через зручний онлайн чат для отримання первинної консультації та захисту ваших прав.
Я чув, що можна оформити банкрутство, бо я не платоспроможний і в мене близько 100 тисяч боргу. Я студент, не працюю, тільки кредити в МФО та один в банку, з яким нормально спілкуюсь. Можна мені зробити банкрутство, чи це не варіант? Я готовий заплатити 3000 грн за консультацію, якщо це допоможе.
Можливо оформити банкрутство, але з вашою сумою боргу близько 100 тисяч гривень це може бути не найвигіднішим варіантом. Важливо врахувати, що для банкрутства зазвичай потрібна сума боргу більше 200 тисяч гривень. Однак, враховуючи вашу ситуацію, варто розглянути варіант реструктуризації боргів, особливо якщо у вас є можливість обговорити умови з банком. Рекомендуємо проконсультуватися з арбітражним керуючим для детальнішої оцінки вашої ситуації. Якщо вас це цікавить, готові допомогти.
Я хочу проконсультуватися щодо процедури банкрутства. У мене борг близько 400000 гривень, працюю неофіційно, ніякого майна на мені немає, кредити є як в мфо, так і в банках. Готова перейти до роботи по отриманню витягів.
Готова перейти до роботи по отриманню витягів, що є першим кроком у процедурі банкрутства. Зараз я з’єднаю вас з арбітражним керуючим для подальшої консультації. Це допоможе зібрати всю необхідну інформацію та отримати повну картину вашого становища. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
Цікавить процедура банкрутства. Борги по кредитних картах перевищують 270 тис грн, а я маю проблеми зі здоров’ям, через що дохід впав. Я самотня мати і коштів не вистачає. Як можна вирішити цю ситуацію?
Процедура банкрутства передбачає реструктуризацію боргів на 5 років. Важливо, що всі ваші кредити банківські, тому ми можемо звернутися до господарського суду, який зобов’яже банки пред’явити вимоги. У процесі банкрутства можливе списання відсотків та частини основного боргу. Якщо вас цікавить, можемо записатися на консультацію і зібрати документи для арбітражного керуючого.
Какую минимальную сумму долгов нужно иметь, чтобы объявить себя банкротом? И если я объявлю себя банкротом, возможно ли уменьшить сумму долга до тела кредита без процентов, учитывая ситуацию с ПУМБ и другие кредиты?
Для начала, чтобы уменьшить сумму долга в процессе банкротства, нужно будет договариваться с банками и учитывать все ваши кредиты. Гарантий, что все проценты будут списаны, нет. Вам нужно выйти на просрочку по всем кредитам минимум на 2 месяца. Если все долги собраны в кучу и реструктуризированы через банкротство, тогда суммы не будут расти, и вы будете платить по четкому графику, который согласуем с судом.
Я хочу дізнатися, чи є шанси вийти з ситуації з кредитами без накладання арешту. Я зацікавлена в банкрутстві, бо боргів стало дуже багато, а колектори постійно пишуть. Хочу, щоб ви розглянули мою судову справу.
Шанси вийти з ситуації без накладання арешту залежать від багатьох факторів, зокрема від суми боргів та того, які саме кредитори вас переслідують. Якщо у вас є можливість укласти угоду з кредиторами в досудовому порядку, це може допомогти уникнути судового процесу. Також, якщо ви вирішите йти шляхом банкрутства, це може бути вигідно, якщо ваші борги перевищують 150-200 тисяч гривень. Рекомендуємо отримати довідку з УБКІ, щоб зрозуміти, хто є вашими кредиторами, та підготуватися до подальших дій.
Сколько в целом стоит процедура банкротства?
Вартість повної процедури банкрутства складає від 50 до 100 тис. грн., точну вартість вам вже зможете озвучити ліквідатор у ході консультації, оскільки все залежить від складності ситуації, але попередньо необхідна консультація з фахівцем, для розуміння, чи доречно та чи можливо вам оформлювати банкрутство.