Банкрутство фізичних осіб в Україні — це легальний механізм, який дозволяє громадянам повністю списати свої борги через суд. Цей процес допомагає тим, хто опинився у скрутному фінансовому становищі та не має можливості обслуговувати кредити, мікропозики чи податкові зобов’язання. Ініціювати процедуру може виключно сам боржник, якщо його борги значно перевищують доходи.
Процедура визнання неплатоспроможності вимагає детального аналізу фінансового стану, підготовки документів та проходження кількох судових етапів. Результатом успішного завершення справи є повне звільнення людини від тиску кредиторів та списання залишку заборгованості, яка не була покрита за рахунок майна.
Зміст:
За яких умов можна відкрити справу про неплатоспроможність
Щоб суд прийняв вашу заяву та розпочав процес, необхідно відповідати певним фінансовим критеріям. Законодавство чітко визначає обставини, за яких людина має право визнати себе неплатоспроможною. Головною умовою є об’єктивна неможливість виконувати свої кредитні зобов’язання.
Згідно з статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства: Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо розмір прострочених зобов’язань... становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати; боржник припинив погашення кредитів... у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів... упродовж двох місяців; ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна...Отже, якщо ви припинили сплачувати кредити понад два місяці, або загальна сума ваших боргів досягла критичної позначки, ви маєте законне право ініціювати судовий процес. Додатковим підтвердженням вашої неплатоспроможності може бути закрите виконавче провадження через відсутність майна або офіційних доходів.
Підготовка документів та вимоги судів до декларування майна
Першим кроком до звільнення від фінансового тягаря є збір повного пакету документів. Вам потрібно надати суду інформацію про всі наявні борги, кредиторів, а також заповнити детальну декларацію про свій майновий стан та доходи за останні три роки. Суди дуже суворо ставляться до повноти та достовірності цих даних.
Згідно з постановою Верховного Суду від 02.08.2023: На боржникові лежить обов'язок якнайповнішого розкриття суду та кредиторам інформації про свій майновий стан та стан членів сім'ї. Боржник повинен отримати та відобразити в декларації офіційну інформацію з державних реєстрів для усунення сумнівів у наявності прихованих активів.Цей висновок означає, що приховування будь-якого майна або доходів може призвести до закриття справи. Якщо ви бажаєте законно звільнитися від боргів по кредиту, необхідно бути максимально відкритим перед судом і арбітражним керуючим.
Введення мораторію та наслідки для кредиторів
Одразу після того, як суд відкриває провадження у справі, для боржника настає період фінансового спокою. Головним наслідком цього етапу є зупинення будь-яких примусових дій з боку банків, колекторів чи мікрофінансових організацій.
Згідно з статтею 120 Кодексу України з процедур банкрутства: З моменту відкриття провадження... вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів; зупиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов’язаннями боржника...Завдяки мораторію ваш борг перестає зростати. Кредитори більше не мають права нараховувати вам пеню чи відсотки, а приватні виконавці зобов’язані зупинити списання коштів з ваших банківських карток та зарплатних рахунків.
Захист єдиного житла та майна під час процедури
Багато боржників бояться ініціювати процедуру через страх залишитися на вулиці. Проте, законодавство містить чіткі норми, які захищають базові потреби людини та її родини. Все майно боржника інвентаризується та включається до ліквідаційної маси, але є важливі винятки.
Згідно з статтею 132 Кодексу України з процедур банкрутства: Не включається до складу ліквідаційної маси житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів... чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів) та не є предметом забезпечення...Це гарантує, що якщо ваша квартира або будинок не перебуває в іпотеці і відповідає вказаним розмірам, її не продадуть за борги. Інші активи, такі як автомобілі чи земельні ділянки, будуть реалізовані для часткового погашення вимог кредиторів.
Які фінансові зобов’язання не підлягають списанню
Фінальним етапом процедури є винесення ухвали про повне звільнення фізичної особи від боргів. Всі непогашені кредити банків та МФО вважаються списаними. Однак існують певні категорії заборгованостей, які залишаться з вами навіть після успішного завершення справи.
Згідно з статтею 134 Кодексу України з процедур банкрутства: Звільнення боржника від боргів не застосовується до вимог про відшкодування шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, про сплату аліментів... а також вимог щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування.Тому перед зверненням до суду варто проконсультуватися з адвокатом по кредитах, який проаналізує структуру ваших боргів і підтвердить, чи дійсно ця процедура допоможе вам повністю вирішити фінансові проблеми.
Поширені питання щодо процедури банкрутства
Чи вплине моя неплатоспроможність на поручителів або співпозичальників?
Списання ваших боргів не звільняє автоматично поручителів від їхніх зобов’язань. Кредитори мають право звернути стягнення на поручителя для погашення залишку боргу. У таких випадках часто доцільно ініціювати спільне або одночасне банкрутство основного боржника та поручителя.
Чи можливе відкриття справи, якщо я не маю офіційного доходу та роботи?
Так, відсутність офіційного доходу не є перешкодою. Навпаки, це один із головних доказів вашої об’єктивної неплатоспроможності. Суд проаналізує ваш фінансовий стан і, за відсутності майна, спише борги після завершення ліквідаційної процедури.
Чи можуть мені заборонити виїзд за кордон під час судового процесу?
Загальної заборони на перетин кордону не існує. Однак, за вмотивованим клопотанням кредиторів або арбітражного керуючого, суд може винести окрему ухвалу про тимчасове обмеження виїзду, якщо буде доведено, що ваші дії перешкоджають проведенню процедури.
Чи підходить ця процедура для списання боргів виключно перед МФО?
Так, процедура дозволяє об’єднати всі ваші зобов’язання, включаючи борги перед мікрофінансовими організаціями (МФО), банками, податковою та навіть приватними особами. Головне, щоб загальна сума відповідала критеріям неплатоспроможності.
Отримати допомогу у справі про банкрутство
Самостійно пройти судовий процес списання боргів вкрай складно через високі вимоги до документів та протидію кредиторів. Наші фахівці забезпечать повний юридичний супровід від збору довідок до представництва ваших інтересів у суді. Зверніться до адвокатів з банкрутства Бюро ЮРКОНСАЛТ для детального аналізу вашої ситуації.
Ми працюємо по всій Україні, гарантуємо конфіденційність та чесно оцінюємо перспективи кожної справи. Зв’яжіться з нами за телефоном або через зручний онлайн чат для отримання первинної консультації та захисту ваших прав.
Прочитати на: мовою
У мене серйозна ситуація з кредитами, треба ставати банкротом. Які дії потрібні, щоб почати цю процедуру? Чи можемо поговорити про це по телефону?
Добрий день! Розумію вашу ситуацію. Процедура банкрутства дійсно складна, і важливо знати загальну суму боргу, а також наявність підстав для її проведення. Ми можемо обговорити деталі у зручному для вас форматі, зокрема в Telegram або Viber. Чекаю на ваші запитання!
У мене питання щодо зустрічі з арбітражним керуючим. Я хотів би дізнатися про можливість зустрічі на початку квітня. Також цікавить, чи є якісь варіанти для обговорення моєї ситуації з боргами перед цим. Наразі в мене 197 тисяч боргу, і ситуація ускладнена. Чекаю на відповідь.
Доброго дня. Щодо вашої зустрічі з арбітражним керуючим, я нагадаю вам про це в квітні. Що стосується обговорення вашої ситуації з боргами, ми можемо провести консультацію для більш детального аналізу ваших документів і ситуації. Це допоможе зрозуміти подальші кроки. Звертайтеся, коли буде зручно.
Я хочу пройти процедуру банкрутства, але не знаю, які документи мені потрібно зібрати. Вже казали, що потрібні договори про отримання кредитів, але в мене їх немає. Можу надіслати фото з ЮБК, а для Приватбанку на завтра зберу. Декілька кредитів перепродали іншим компаніям, тому не знаю, як краще діяти. Які ще документи потрібні для цього процесу і скільки це буде коштувати?
Для процедури банкрутства вам потрібно зібрати документи, які підтверджують вашу заборгованість. Це можуть бути рішення суду, листи-вимоги про сплату боргу, а також кредитні договори. Якщо у вас немає деяких документів, наприклад, договорів, важливо надати інші матеріали, такі як фото з ЮБК, які можуть підтвердити вашу фінансову ситуацію. Надсилайте все, що зможете знайти, і ми допоможемо вам у подальшому.
У мене питання щодо процедури банкрутства. Скільки буде коштувати, щоб ви долучилися до справи 751/7041/24? Які ще кроки потрібно зробити, щоб це все запустити? Дякую!
Щодо процедури банкрутства, для початку необхідно провести попередній аналіз боржника та членів його сім’ї, що дозволить оцінити перспективи справи. Це коштує 3000 грн. Щодо вашої справи 751/7041/24, наша участь в процесі обійдеться в районі 5-6 тисяч гривень. Спочатку потрібно ознайомитися з матеріалами справи, щоб визначити подальші кроки. Рекомендуємо звернутися до нас для більш детальної консультації.
Питання стосується можливості банкрутства у зв’язку з наявністю двох судових рішень та великими боргами за кредитами, які виникли після початку війни. Я не могла платити, але до цього проблем не було. Чи можу я розраховувати на банкрутство?
Банкрутство – це можливий вихід, але врахуйте, що це досить тривала та витратна процедура. Якщо у вас борги перевищують 200 тис. грн, то може мати сенс. Вам потрібно буде надати рішення суду та інші документи. Рекомендуємо звертатися до адвокатів нашого бюро для детальної консультації щодо вашої ситуації.
Звертаюся до вас з питанням про процедуру банкрутства фізичних осіб. Я розумію, що МФО не заявляють вимоги, але цікавить, чи можна щось зробити в моїй ситуації, адже є ще банківський борг на 3 тис. грн. Яка ціна процедури, якщо вона все ж можлива?
МФО дійсно не подають вимоги, тому процедура банкрутства не зможе вирішити вашу ситуацію. Щодо банківського боргу, його можна буде розглянути в контексті банкрутства. Рекомендуємо звернутися до наших адвокатів, які спеціалізуються на таких питаннях. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання, ми готові допомогти в Telegram або Viber.
Цікавить процедура банкрутства в моїй ситуації, чи підходить це для мене?
Банкрутство можливе, якщо загальна сума ваших боргів перевищує 250 000 грн. Потрібно детальніше розглянути вашу ситуацію, щоб визначити, чи відповідає вона вимогам. Рекомендуємо звернутися до наших адвокатів для консультації та аналізу документів.
У мене питання по банкрутству дружини. Вона має мікрозайми на суму близько 100 тисяч гривень. Як можна її банкрутувати, щоб списати борги? Які шанси, що вдасться зменшити цю суму? І скільки це все буде коштувати?
Банкрутство - це складний процес, який передбачає залучення ліквідатора та може потребувати значних витрат. Вашій дружині можна спробувати врегулювати борги без звернення до суду, що може бути більш вигідним варіантом. Рекомендую надіслати документи, щоб провести їх аналіз та обговорити можливості зменшення боргу. Після цього ми зможемо запропонувати оптимальні варіанти вирішення питання.
У мене зовсім нема чим закрити борги, допоможіть! Чи реально списати всі борги? І скільки коштуватимуть ваші послуги? Мені здається, що на мене вже подали до суду.
Щодо вашого запиту, існують можливості для списання боргів, і адвокат зможе надати детальнішу консультацію з цього питання. Важливо уточнити, чи дійсно на вас вже подали до суду, тому прошу вказати номер вашої справи. Це допоможе нам краще зрозуміти вашу ситуацію та надати необхідну підтримку. Якщо у вас є інші питання, можете також звертатися в Telegram або Viber.
Я чув, що можна оформити банкрутство, бо я не платоспроможний і в мене близько 100 тисяч боргу. Я студент, не працюю, тільки кредити в МФО та один в банку, з яким нормально спілкуюсь. Можна мені зробити банкрутство, чи це не варіант? Я готовий заплатити 3000 грн за консультацію, якщо це допоможе.
Можливо оформити банкрутство, але з вашою сумою боргу близько 100 тисяч гривень це може бути не найвигіднішим варіантом. Важливо врахувати, що для банкрутства зазвичай потрібна сума боргу більше 200 тисяч гривень. Однак, враховуючи вашу ситуацію, варто розглянути варіант реструктуризації боргів, особливо якщо у вас є можливість обговорити умови з банком. Рекомендуємо проконсультуватися з арбітражним керуючим для детальнішої оцінки вашої ситуації. Якщо вас це цікавить, готові допомогти.
Я хочу проконсультуватися щодо процедури банкрутства. У мене борг близько 400000 гривень, працюю неофіційно, ніякого майна на мені немає, кредити є як в мфо, так і в банках. Готова перейти до роботи по отриманню витягів.
Готова перейти до роботи по отриманню витягів, що є першим кроком у процедурі банкрутства. Зараз я з’єднаю вас з арбітражним керуючим для подальшої консультації. Це допоможе зібрати всю необхідну інформацію та отримати повну картину вашого становища. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
Цікавить процедура банкрутства. Борги по кредитних картах перевищують 270 тис грн, а я маю проблеми зі здоров’ям, через що дохід впав. Я самотня мати і коштів не вистачає. Як можна вирішити цю ситуацію?
Процедура банкрутства передбачає реструктуризацію боргів на 5 років. Важливо, що всі ваші кредити банківські, тому ми можемо звернутися до господарського суду, який зобов’яже банки пред’явити вимоги. У процесі банкрутства можливе списання відсотків та частини основного боргу. Якщо вас цікавить, можемо записатися на консультацію і зібрати документи для арбітражного керуючого.
Какую минимальную сумму долгов нужно иметь, чтобы объявить себя банкротом? И если я объявлю себя банкротом, возможно ли уменьшить сумму долга до тела кредита без процентов, учитывая ситуацию с ПУМБ и другие кредиты?
Для начала, чтобы уменьшить сумму долга в процессе банкротства, нужно будет договариваться с банками и учитывать все ваши кредиты. Гарантий, что все проценты будут списаны, нет. Вам нужно выйти на просрочку по всем кредитам минимум на 2 месяца. Если все долги собраны в кучу и реструктуризированы через банкротство, тогда суммы не будут расти, и вы будете платить по четкому графику, который согласуем с судом.
Я хочу дізнатися, чи є шанси вийти з ситуації з кредитами без накладання арешту. Я зацікавлена в банкрутстві, бо боргів стало дуже багато, а колектори постійно пишуть. Хочу, щоб ви розглянули мою судову справу.
Шанси вийти з ситуації без накладання арешту залежать від багатьох факторів, зокрема від суми боргів та того, які саме кредитори вас переслідують. Якщо у вас є можливість укласти угоду з кредиторами в досудовому порядку, це може допомогти уникнути судового процесу. Також, якщо ви вирішите йти шляхом банкрутства, це може бути вигідно, якщо ваші борги перевищують 150-200 тисяч гривень. Рекомендуємо отримати довідку з УБКІ, щоб зрозуміти, хто є вашими кредиторами, та підготуватися до подальших дій.
Сколько в целом стоит процедура банкротства?
Вартість повної процедури банкрутства складає від 50 до 100 тис. грн., точну вартість вам вже зможете озвучити ліквідатор у ході консультації, оскільки все залежить від складності ситуації, але попередньо необхідна консультація з фахівцем, для розуміння, чи доречно та чи можливо вам оформлювати банкрутство.