Пільговий кредит на навчання та умови його повернення

Пільговий кредит на навчання є реальною фінансовою допомогою для студентів, які хочуть здобути професійну або вищу освіту на контрактній основі. Державна програма дозволяє отримати кошти під мінімальний відсоток, що робить якісну освіту доступною без надмірного боргового навантаження.

Головна перевага такої програми — це тривалий термін повернення коштів та наявність суттєвих пільг для окремих категорій громадян. Проте успішне оформлення та виплата кредиту вимагають чітного розуміння юридичних процедур і строків.

Хто має право на пільгове кредитування для здобуття освіти

Пільгове кредитування для здобуття освіти надається громадянам, які зараховані на навчання до закладів професійної, фахової передвищої або вищої освіти на контрактній основі. Отримати державну підтримку можуть як звичайні студенти до 35 років, так і особи, які мають спеціальний соціальний статус.

Держава надає пільговий довгостроковий кредит здобувачам освіти з числа таких категорій:

• Особи, визнані учасниками бойових дій, особами з інвалідністю внаслідок війни, постраждалими учасниками Революції Гідності та їхні діти.
• Діти загиблих або померлих осіб, визначених у Законі «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту».
• Діти осіб, які загинули або померли внаслідок поранень чи інших ушкоджень здоров’я, одержаних під час участі у Революції Гідності.
• Діти, зареєстровані як внутрішньо переміщені особи (ВПО).
• Діти, які проживають у населених пунктах на лінії зіткнення.
• Особи, стосовно яких встановлено факт позбавлення особистої свободи внаслідок збройної агресії проти України, а також їхні діти.

Вимоги до віку та статусу студентів

Держава чітко обмежує віковий поріг для отримання довгострокового кредиту на вищу освіту. Скористатися програмою можна лише до досягнення 35 років. Це правило стосується як студентів університетів незалежно від форми власності, так і курсантам невійськових закладів вищої освіти.

Державні гарантії для захисників та їхніх сімей

Особлива увага приділяється ветеранам та їхнім дітям. Для підтвердження права на пріоритетне отримання коштів можна скористатися інформацією на порталі е-Ветеран, де детально описані всі державні освітні пільги для військовослужбовців та членів їхніх родин.

Які види пільгових кредитів на навчання існують

Державна система передбачає кілька різновидів пільгових кредитів, які класифікуються залежно від типу навчального закладу та джерела фінансування. Пільгове кредитування є важливим інструментом, через який реалізується державна цільова підтримка на навчання для здобуття вищої або професійної освіти.

Згідно з ч. 15 ст. 44 Закону України «Про вищу освіту»: «Державна цільова підтримка для здобуття вищої освіти надається у вигляді... пільгових довгострокових кредитів для здобуття вищої освіти у порядку, визначеному Кабінетом Міністрів України.»

Кредити для професійної та передвищої освіти

Для здобуття професійно-технічної освіти надаються довгострокові пільгові кредити у державних та комунальних закладах. У сфері фахової передвищої освіти діють як довгострокові, так і цільові державні кредити, які допомагають покрити вартість навчання на акредитованих програмах.

Кредити для здобуття вищої освіти

Студенти університетів та інститутів можуть розраховувати на цільові державні кредити або пільгові довгострокові позики. Вони надаються для навчання за освітніми рівнями бакалавра, магістра чи молодшого бакалавра в акредитованих закладах будь-якої форми власності.

Хто має перевагу при отриманні кредиту

Якщо кількість заяв на отримання кредиту перевищує обсяг виділених бюджетних коштів, приймальна комісія закладу освіти приймає рішення на користь осіб, які мають законодавчу перевагу. Переважне право надається найбільш вразливим категоріям вступників.

У разі наявності однакових підстав для отримання кредиту перевагу мають:

• діти-сироти та діти, позбавлені батьківського піклування;
• діти з інвалідністю, особи з інвалідністю I-III групи;
• діти із малозабезпечених або багатодітних сімей;
• учасники бойових дій та особи з інвалідністю внаслідок війни, а також їхні діти;
• діти загиблих Захисників і Захисниць України;
• діти осіб, які загинули під час Революції Гідності;
• діти, які проживають на лінії зіткнення;
• діти, зареєстровані як внутрішньо переміщені особи;
• вступники на спеціальності, для яких встановлюються підвищені академічні стипендії.

Порядок оформлення пільгового кредиту на навчання

Оформлення пільгового кредиту розпочинається з подання заяви до приймальної комісії навчального закладу під час вступної кампанії. Саме приймальна комісія ухвалює рішення про зарахування вступника з оплатою навчання за рахунок пільгових кредитних коштів. Варто пам’ятати, що такий кредит за однією і тією самою програмою надається тільки один раз.

Важливий процедурний нюанс стосується віку позичальника. Якщо одержувач кредиту є неповнолітнім, угода обов’язково укладається з його батьками або законними представниками. Проте після досягнення 18 років студент зобов’язаний переоформити документи та укласти нову угоду від свого імені протягом року. Якщо цього не зробити, фінансування наступних семестрів може бути призупинено.

Які документи необхідно підготувати

Для укладення кредитної угоди вступник подає базовий пакет документів: паспорт громадянина (або паспорт громадянина Польщі для відповідних категорій), витяг з реєстру територіальної громади про реєстрацію місця проживання, а також реєстраційний номер облікової картки платника податків (ІПН).

Роль приймальної комісії та угоди

Після ухвалення позитивного рішення приймальною комісією укладається тристороння або двостороння угода. Актуальні форми угод та вимоги до них можна перевірити на офіційному вебсайті Міністерства освіти і науки України, що дозволяє уникнути помилок при оформленні документів.

Як повертати пільговий кредит строки та відсотки

Повернення пільгового кредиту здійснюється протягом 15 років із виплатою всього 3 відсотків річних від суми залишку заборгованості. Виплати розпочинаються з 12-го місяця після успішного завершення навчання та отримання диплома, що дає випускнику цілий рік на спокійне працевлаштування.

Варто зазначити, що повернення кредиту має зовсім іншу правову природу, ніж відшкодування коштів за навчання на бюджеті, оскільки кредитні зобов’язання є добровільним двостороннім договором з чітким графіком погашення.

Згідно з Порядком пільгового кредитування, затвердженим Постановою Кабінету Міністрів України від 29.08.2018 № 673: «Пільговий кредит повертається із сплатою 3 відсотків річних суми заборгованості за кредитом протягом 15 років починаючи з 12 місяця після здобуття одержувачем кредиту в установленому порядку відповідного рівня освіти... Позовна давність на вимоги щодо погашення кредиту до державного та місцевих бюджетів не поширюється.»

Це означає, що на ці борги не поширюється загальна трирічна позовна давність. Держава може вимагати повернення коштів навіть через 5 або 10 років після завершення навчання.

Згідно з ч. 2 ст. 268 Цивільного кодексу України: «Законом можуть бути встановлені інші вимоги, на які позовна давність не поширюється.»

Повернення кредиту у разі відрахування

Якщо студента було відраховано з навчального закладу (за власним бажанням або через невиконання навчального плану), умови повернення коштів суттєво змінюються. У такому випадку пільговий період скорочується, і випускник зобов’язаний розпочати повернення кредиту вже з третього місяця після дати відрахування.

Право на дострокове погашення боргу

Позичальник має повне право повернути кредит достроково — як частинами, так і всією сумою одразу. Державні органи чи банки не мають права нараховувати будь-які штрафи, пеню чи додаткові комісії за дострокове закриття договору, що дозволяє позичальникам безпечно закривати зобов’язання за першої фінансової можливості.

Наслідки невиконання умов договору

Якщо випускник ухиляється від виплат, навчальний заклад проводить претензійно-позовну роботу. Оскільки борг стягується до бюджету, справа передається до суду. Коли виникає судовий спір щодо стягнення заборгованості за кредитом, суд зазвичай стає на бік держави, стягуючи не лише тіло боргу, а й судові витрати. Юристами нашої компанії також аналізувалася справа про стягнення кредитного боргу та штрафних санкцій, де суди детально досліджували правомірність нарахувань пені в період дії воєнного стану.

Хто звільняється від сплати кредиту та відсотків

Державна програма кредитування передбачає унікальні соціальні пільги, які дозволяють повністю або частково звільнити позичальника від повернення коштів та сплати відсотків. Обсяг цих пільг безпосередньо залежить від встановленої інвалідності або кількості дітей у родині позичальника.

Важливо пам’ятати: звільнення від сплати відсотків чи частини боргу не відбувається автоматично. Позичальник зобов’язаний самостійно звернутися до закладу освіти з письмовою заявою та надати завірені копії документів (свідоцтва про народження дітей, довідку про інвалідність тощо).

Пільги для фахівців у сільській місцевості

Окремою категорією є випускники, які після закінчення навчання працюють за фахом не менше 5 років у державному або комунальному закладі, розташованому в сільській місцевості. Такі фахівці повністю звільняються від повернення кредиту та відсотків за ним — держава повністю списує їхній борг.

Припинення кредитування при переведенні

Якщо під час навчання студент переводиться на бюджетну форму, надання кредиту припиняється. Проте кошти, які вже були фактично сплачені державою за попередні семестри контракту, позичальник все одно зобов’язаний повернути на загальних умовах через 12 місяців після завершення навчання.

Які підстави для продовження строку повернення кредиту

Законодавство передбачає чіткий перелік життєвих обставин, за яких строк повернення пільгового кредиту може бути офіційно продовжений. У цей період виплати за тілом кредиту та відсотками призупиняються, що дозволяє позичальнику уникнути прострочень та штрафів.

Строк повернення кредиту продовжується на період:

• проходження військової служби за призовом або під час мобілізації;
• перебування у відпустці по догляду за дитиною до досягнення нею 3-річного віку;
• перебування в академічній відпустці, оформленій у встановленому порядку;
• продовження навчання для здобуття наступного вищого рівня освіти або в аспірантурі.

Наприклад, у разі призову на військову службу позичальнику достатньо надати до закладу освіти відповідну довідку з ТЦК та СП. Це дозволить офіційно зупинити нарахування платежів та перенести строки повернення коштів на час проходження служби.