Списання боргів у суді: як позбутися кредитів через банкрутство

Відео бюро ЮРКОНСАЛТ

@jurconsult

YouTube • Офіційний відеоканал адвокатського бюро

4 відео

Як законно списати борги з кредитів та МФО в Україні

Як списати борги МФО в Україні? Повна інструкція з банкрутства

Банкрутство фізичних осіб: як списати борги законно

Як законно списати борги в Україні? Покрокова інструкція по банкрутству фізосіб

Списання боргів у суді: коли можливе офіційне звільнення від кредитів

Суд може розпочати процедуру банкрутства і списати борги, якщо встановлена хоча б одна із підстав, перелічених у ч. 2 ст. 115 КУзПБ. Це стосується ситуацій із простроченнями від 30 МЗП, припиненням сплати понад 50% щомісячних платежів протягом двох місяців, постановою виконавця про відсутність майна або наявністю інших обставин, що свідчать про реальну загрозу неплатоспроможності.

Критерії за ст. 115 КУзПБ

Перший крок — встановити, чи відповідає сума заборгованості та поведінка платника вимогам ст. 115 КУзПБ. Згідно з ч. 2 ст. 115 достатньо однієї підстави: прострочення від 30 МЗП, припинення сплати понад 50% платежів протягом двох місяців, постанова про відсутність майна чи інші обставини, що вказують на неминучу неплатоспроможність (ст. 115 КУзПБ).

Позиція Верховний Суду щодо підстав

Верховний Суд підтвердив, що перелік підстав у ст. 115 не є вичерпним і суд має право врахувати інші обставини, що свідчать про реальну загрозу неплатоспроможності. У справі № 909/1028/20 Касаційний господарський суд у складі ВС підтвердив, що боржник може ініціювати провадження до настання критичних наслідків, якщо є обґрунтовані підстави (справа № 909/1028/20).

Які фінансові зобовʼязання суд залишить без змін

Судове списання не охоплює зобов’язання, що нерозривно пов’язані з особою: аліменти, відшкодування шкоди життю та здоров’ю, кримінальні збитки та зобов’язання зі сплати ЄСВ. Перелік виключень закріплений у ст. 134 КУзПБ і не підлягає судовому прощенню.

Перелік винятків за ст. 134 кузпб

Суд не звільняє від виконання ряду обов’язків, зокрема аліментних платежів та відшкодування шкоди, що пов’язана з каліцтвом чи смертю. Позиція викладена в ч. 1 ст. 134 КУзПБ.

Що ще не підлягає списанню

До невід’ємних зобов’язань також належать борги за ЄСВ та інші обов’язкові платежі на соціальне страхування, а також відшкодування збитків із кримінальних правопорушень. Цей перелік має пріоритет при винесенні ухвали про завершення процедури (ст. 134 КУзПБ).

Як захистити майно та доходи під час процедури

Після відкриття провадження вводиться мораторій на 120 днів, що зупиняє примусове стягнення та арешти нових коштів, а також припиняє нарахування штрафів і пені. Це дає час для підготовки реструктуризаційного плану або переходу до процедури погашення боргів без негайної втрати єдиного житла та частини доходів.

Мораторій і його правові наслідки

Мораторій строком 120 днів за ст. 121 КУзПБ зупиняє дії стягувачів і припиняє нарахування неустойки. На практиці це означає зупинку виконавчих дій та призупинення арештів, що підтверджено текстом закону (ст. 121 КУзПБ).

Що захищено як єдине житло

Єдине житло боржника не включається до ліквідаційної маси за умови, що площа відповідає ліміту, встановленому ст. 132 КУзПБ. Це — квартира до 60 кв. м або 13,65 кв. м на кожного члена сім’ї, або будинок до 120 кв. м, якщо житло не обтяжене іпотекою (ст. 132 КУзПБ).

Порядок підготовки документів для відкриття справи

До заяви необхідно додати вичерпний перелік документів: список кредиторів, опис майна, декларації про майновий стан за три роки, довідки про доходи та доказ авансування арбітражному керуючому. Точний перелік встановлено у ст. 116 КУзПБ; відсутність будь-якого обов’язкового документа може стати підставою для повернення заяви або відмови.

Обов’язкові додатки за ст. 116 КУзПБ

Серед обов’язкових документів — декларації за 3 роки, опис майна та копії правовстановлюючих документів, проект плану реструктуризації і доказ авансування винагороди арбітражному керуючому. Перелік детально визначено в ст. 116 КУзПБ.

Практичні поради з підготовки декларацій

Подавати декларації слід максимально деталізовано: рахунки в банках, правочини на суму понад 30 МЗП за останній рік, операції з родичами — все підлягає перевірці на фраудаторність. Невідповідності можуть бути підставою для закриття провадження без списання боргів (ст. 116 КУзПБ).

Заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи

Мінімальні витрати, ризики та альтернативи банкрутству

Хоча подання заяви про банкрутство звільняє від судового збору, боржник повинен авансувати винагороду арбітражному керуючому на депозит суду за 3 місяці; також можливі нотаріальні витрати і витрати на підготовку документів. Оцінка витрат допомагає вирішити, чи доцільно починати процедуру або обрати альтернативу — реструктуризацію або переговори з кредиторами.

Орієнтовні мінімальні витрати

Орієнтовно потрібно врахувати аванс керуючому (3 місяці по 5 прожиткових мінімумів щомісяця), нотаріальні витрати за копії та засвідчення, витрати на отримання довідок та послуги адвоката. Конкретні суми залежать від регіону та ситуації; наприклад, аванс керуючому є обов’язковим доказом при поданні заяви (про аванс).

Коли банкрутство не виправдане

Процедура не виправдана, якщо боржник приховує активи, має значні обтяжені активи або якщо очікувані витрати на супровід перевищують ефективний результат списання. У таких випадках доцільніше розглядати переговори з кредиторами чи реструктуризацію поза судом (приклади альтернатив та кейсів доступні у практиці бюро).

Прочитати на: мовою