ФК Дніпрофінанс погрожує забрати іпотечну квартиру: що робити

Коли ФК Дніпрофінанс іпотека стає головною темою розмови з колекторами, власники житла часто відчувають паніку. Ця фінансова компанія спеціалізується на викупі проблемних активів ліквідованих банків, таких як «Надра» або «Дельта Банк», і діє досить агресивно. Головне, що варто знати — закон на вашому боці, і просто так «викинути на вулицю» під час війни неможливо.

Ризик втрати майна виникає не лише через суд, а й через так зване позасудове стягнення. Колектори намагаються переоформити право власності через нотаріусів або реєстраторів, ігноруючи мораторії та процедурні вимоги. Тому захист потрібно починати негайно, не чекаючи візиту нових «власників» до вашого порогу.

Хто такі ФК Дніпрофінанс та їх права на іпотеку

ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» — це фінансова компанія, яка викуповує портфелі боргів у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Вони стають новими кредиторами замість банків, що припинили діяльність, і отримують право вимагати повернення кредиту або стягнення іпотечного майна. Важливо розуміти, що вони купують не саму квартиру, а лише право вимагати борг.

Перше, що ми перевіряємо в таких справах — це ланцюжок переуступки прав вимоги (договір факторингу або цесії). Якщо в документах не вказано конкретний номер вашого іпотечного договору або допущено помилки в ідентифікації майна, права на квартиру могли взагалі не перейти до компанії. Це створює юридичну «дірку», яка дозволяє повністю заблокувати будь-які претензії.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України: «За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти».

Позасудове стягнення через нотаріуса та головні ризики

Найбільша загроза для боржника — це реалізація іпотечного застереження, що дозволяє компанії переоформити квартиру на себе без звернення до суду. ФК «Дніпрофінансгруп» часто використовує цей механізм, звертаючись до «чорних» або просто неуважних нотаріусів. Вони реєструють право власності на підставі ст. 37 Закону «Про іпотеку», і ви раптом дізнаєтеся з «Дії», що більше не є власником свого житла.

Така процедура вимагає обов’язкового надсилання письмової вимоги боржнику за 30 днів до реєстрації. В нашій практиці часто зустрічаються випадки, коли жодних повідомлень власник не отримував, а підписи в повідомленнях про вручення підроблені або відсутні. Це є прямою підставою для того, щоб скасувати рішення реєстратора в судовому порядку.

Велика Палата Верховного Суду у справі №644/3116/18 від 19.05.2020 зазначила: «звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом набуття права власності на нього іпотекодержателем є примусовою дією кредитора, що підпадає під дію мораторію»

Реєстрація права власності за іпотекодержателем у позасудовому порядку є примусовим стягненням і заборонена мораторієм.

Як захистити квартиру від Дніпрофінансгруп законно

Першим кроком захисту є превентивний моніторинг — ми рекомендуємо встановити СМС-маяк на нерухомість через сервіси типу Opendatabot. Це дозволить миттєво дізнатися про будь-яку спробу реєстратора зайти у ваш об’єкт. Якщо ви вже отримали вимогу про виселення або стягнення боргу, у вас є рівно 30 днів на подання превентивного позову про заборону відчуження майна.

Якщо ж переоформлення вже відбулося, потрібно негайно подавати позов про скасування рішення державного реєстратора. Паралельно з позовом подається заява про забезпечення, щоб «заморозити» об’єкт і не дати компанії перепродати його третім особам. Ми маємо успішний досвід захисту від Дніпрофінансгруп, де вдалося повернути житло навіть після реєстрації за кредитором.

Згідно з ч. 1 ст. 33 Закону України «Про іпотеку»: «У разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов’язання іпотекодержатель має право задовольнити свої вимоги за основним зобов’язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки».

Юридичні підстави для скасування вимог компанії

Основним інструментом боротьби проти ФК «Дніпрофінансгруп» є перевірка безспірності боргу. Часто фінансові компанії нараховують фантастичні штрафи та пені, які не мають нічого спільного з реальністю. Якщо борг є спірним, будь-який виконавчий напис нотаріуса або позасудове стягнення стають незаконними. Суд зобов’язаний перевірити реальний розмір заборгованості, перш ніж дозволити стягнення квартири.

Також не варто забувати про строки позовної давності. Оскільки ці кредити часто тягнуться ще з 2008 року, кредитор міг давно втратити право на примусове стягнення через суд. Своєчасна заява про застосування позовної давності може стати причиною повної відмови у позові Дніпрофінансгруп. Якщо ж компанія намагається діяти через нотаріуса, ми використовуємо це як аргумент для визнання зобов’язання припиненим.

Касаційний цивільний суд у справі №320/7932/16-ц від 06.05.2020 зазначив: «Суд зобов'язаний перевірити правомірність вимог стягувача, зокрема реальний розмір заборгованості та безспірність боргу»

Суд повинен перевіряти не лише формальну процедуру, а й реальну наявність та розмір боргу.

Захист єдиного житла та права дітей під час війни

Під час воєнного стану діє спеціальний мораторій на стягнення іпотечного майна, якщо воно належить фізичним особам і використовується як житло. Це критично важливий щит проти дій ФК «Дніпрофінансгруп». Навіть якщо компанія отримала рішення суду на свою користь, його фактичне виконання (продаж на торгах СЕТАМ та виселення) зупиняється до завершення війни та ще на 30 днів після неї.

Окремий аспект — права неповнолітніх. Якщо в квартирі зареєстровані діти, будь-яке переоформлення права власності без дозволу Органу опіки та піклування є незаконним. Ми часто використовуємо цей аргумент для скасування реєстраційних дій, оскільки нотаріуси зобов’язані перевіряти склад мешканців перед вчиненням запису. Також ми маємо кейси, де захист іпотечної квартири від колекторів будувався на порушенні прав членів сім’ї боржника.

Згідно з п. 18 Розділу VI Закону України «Про іпотеку»: «У період дії в Україні воєнного стану… зупиняється дія статей… в частині реалізації предмета іпотеки на прилюдних торгах та виселення мешканців».