Як виграти суд з ФК ЕЙС та зменшити борг: гайд для боржника

Коли позичальник дізнається, що фінансова компанія «ЕЙС» подала позов про стягнення кредитної заборгованості, першою реакцією часто є розгубленість та страх перед можливим арештом майна. Однак судова практика свідчить: позови факторингових компаній містять системні правові та процесуальні дефекти, які дозволяють або повністю відмовити у позові, або списати до 80–90% нарахованої суми.

Хто такі ТОВ «ФК «ЕЙС» та які кредити вони стягують

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (код ЄДРПОУ 44026857) зареєстроване у місті Києві та здійснює діяльність у сфері факторингу та фінансових послуг. Компанія не видає власні класичні споживчі кредити у відділеннях, а спеціалізується на масовій скупці прострочених заборгованостей мікрофінансових організацій (МФО).

Зазвичай ФК «ЕЙС» викуповує портфелі боргів таких сервісів як «Є-Гроші», «Moneyveo», «CCloan», «MyCredit», «CreditPlus» та інших онлайн-кредиторів. За договорами факторингу борг позичальника переходить до нового кредитора за 5–10% від його номінальної вартості, але в суді фінансова компанія вимагає стягнення повної суми разом із захмарними відсотками та штрафами.

Як перевірити повноваження ФК «ЕЙС» на вимогу боргу

Відповідно до статті 514 Цивільного кодексу України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов’язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Однак ФК «ЕЙС» часто не надає суду належних доказів укладення первісного електронного договору, факту перерахування коштів позичальнику та повного витягу з реєстру передачі прав вимоги.

Якщо новий кредитор не довів факт здійснення розрахунків за договором факторингу та не надав підписаного сторонами індивідуального витягу щодо конкретного боржника, суд має всі підстави визнати право вимоги недоведеним відповідно до вимог статті 81 Цивільного процесуального кодексу України.

Позов від ФК «ЕЙС»: перевірка справи та перші дії боржника

Отримання судової повістки або сповіщення в додатку «Дія» про відкриття провадження означає, що суд почав розгляд справи у спрощеному позовному провадженні. Більшість таких позовів розглядаються без повідомлення сторін (без проведення судового засідання за участю позивача та відповідача).

Щоб своєчасно дізнатися всі подробиці справи, боржнику необхідно негайно зайти до кабінету в системі «Електронний суд» або перевірити стан розгляду справи на офіційному веб-порталі «Судова влада України». Там доступні повний текст позовної заяви, розрахунок заборгованості та ухвала суду про відкриття провадження.

Процесуальний дефект: чому суд може повернути позов без розгляду

Поширеною технічною помилкою юристів ТОВ «ФК «ЕЙС» є порушення вимог Положення про ЄСІТС: замість створення процесуального документа безпосередньо у вбудованому текстовому редакторі системи «Електронний суд», позов формується на комп’ютері, конвертується у PDF та прикріплюється до справи як додаток.

Згідно з усталеною практикою Верховного Суду та нормами пункту 1 частини 4 статті 185 ЦПК України, позовна заява, подана у вигляді прикріпленого PDF-файлу без накладення кваліфікованого електронного підпису на сам процесуальний документ у системі, вважається непідписаною і підлягає поверненню позивачу. Подання відповідного клопотання дозволяє повністю зупинити справу ще на стадії відкриття та виграти цінний час.

Як підготувати аргументований відзив на позов ФК «ЕЙС»

Якщо суд все ж таки відкрив провадження у справі, головним процесуальним інструментом захисту відповідача стає відзив на позовну заяву. Відповідно до статті 178 ЦПК України, у відзиві відповідач викладає свої заперечення щодо наведених позивачем обставин та правових підстав позову.

Строк для подання відзиву встановлюється судом в ухвалі про відкриття провадження і становить не менше 15 днів з дня вручення ухвали. Пропуск цього строку без поважних причин позбавляє відповідача можливості захищатися, і суд вирішує справу виключно на підставі доказів кредитора.

Ключові аргументи для спростування вимог кредитора

При підготовці відзиву на позов ТОВ «ФК «ЕЙС» кваліфіковані адвокати використовують такі правові позиції:

1. Відсутність оригіналу або належно засвідченої копії договору: електронні договори мають відповідати нормам Закону України «Про електронну комерцію». Кредитор зобов’язаний надати докази підписання договору одноразовим ідентифікатором (SMS-паролем) із логами відправки оператора зв’язку.

2. Недоведеність фактичної передачі грошових коштів: роздруківка з внутрішньої програми кредитора не є фінансовим документом первинного обліку. Кредитор зобов’язаний надати платіжне доручення банку про списання коштів на рахунок позичальника.

3. Завищені витрати на правову допомогу: ФК «ЕЙС» регулярно заявляє від 5 000 до 15 000 грн витрат на адвоката. Ці суми підлягають суттєвому зменшенню або повному скасуванню через їх неспівмірність зі складністю справи за відповідним клопотанням боржника.

Зменшення боргу: списання відсотків та штрафів за практикою Верховного Суду

Найбільш фінансово відчутним інструментом захисту є скасування нарахованих відсотків. Мікрофінансові організації та колекторські компанії розраховують відсотки за щоденною ставкою (1,5–3% на день) протягом усього періоду прострочення, доводячи суму вимог до сотень тисяч гривень.

Фундаментальна правова позиція Великої Палати Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 встановила імперативне правило: право кредитора нараховувати передбачені договором відсотки за користування кредитом та неустойку припиняється зі спливом визначеного договором строку кредитування.

Які наслідки це має для боржника ФК «ЕЙС»

Якщо онлайн-кредит було взято на строк 30 днів, кредитор має законне право нарахувати договірні відсотки строго за ці 30 днів. Усі нарахування за наступні місяці і роки прострочення є незаконними! Після спливу строку дії кредиту кредитор може претендувати виключно на відсотки за статтею 625 ЦК України (3% річних та інфляційні втрати), що зменшує суму боргу у 5–10 разів.

Крім того, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії воєнного стану та у 30-денний строк після його припинення позичальник звільняється від обов’язку сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання кредитних зобов’язань. Усі штрафи підлягають обов’язковому списанню судом.

Зразок заяви про застосування позовної давності (у справі за позовом ТОВ «ФК «ЕЙС»)

Застосування строків позовної давності (ст. 257 ЦК України)

Багато кредитів, які скупило ТОВ «ФК «ЕЙС», було оформлено ще у 2019–2021 роках. Відповідно до статті 257 ЦК України, загальний строк позовної давності становить три роки, а для стягнення неустойки (штрафів, пені) — один рік (ст. 258 ЦК України).

Перебіг позовної давності починається від дня, коли настав строк виконання зобов’язання (строк повернення позики за графіком). Якщо позичальник не вчиняв дій, що свідчать про визнання боргу (не писав заяв про реструктуризацію, не робив оплат по рахунку), позовна давність не переривається.

Суворе правило: суд не застосовує давність автоматично

Згідно з вимогами частини 3 статті 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Якщо відповідач не подасть письмову заяву про сплив позовної давності, суд стягне навіть борг десятирічної давнини. Подання такої заяви є безумовною підставою для повної відмови в задоволенні позову ФК «ЕЙС».

Як зупинити блокування банківських карток та захистити майно

Якщо кредитор уже отримав судове рішення або раніше вчинив виконавчий напис нотаріуса, справа передається приватному виконавцю, який негайно накладає арешт на всі банківські картки (ПриватБанк, Монобанк, Ощадбанк тощо) через Автоматизовану систему виконавчого провадження (АСВП).

Під час дії воєнного стану боржники мають право щомісяця здійснювати видаткові операції з одного арештованого рахунку в розмірі до двох мінімальних заробітних плат (близько 16 000 грн). Для цього необхідно звернутися до виконавця з відповідною заявою про визначення поточного рахунку для користування коштами.

Чи може ФК «ЕЙС» через суд забрати земельну ділянку або житло

Одне з найчастіших побоювань громадян — чи зможе колекторська компанія відібрати нерухомість. Законодавство України суворо захищає власників майна від свавілля кредиторів.

Відповідно до статті 50 Закону України «Про виконавче провадження», звернення стягнення на єдине житло боржника та земельну ділянку, на якій воно розташоване, не здійснюється, якщо сума заборгованості за виконавчим документом не перевищує 20 розмірів мінімальної заробітної плати (наразі це понад 160 000 грн). Оскільки середня сума позову ФК «ЕЙС» становить від 10 000 до 50 000 грн, відібрати житло чи землю вони законно не мають права.

Прочитати на: мовою