Зміст:
Правовий статус поручителя після сплати кредиту: законні підстави
З юридичної точки зору, порука — це спосіб забезпечення виконання зобов’язань. Згідно зі статтею 554 Цивільного кодексу України, якщо позичальник припиняє вносити платежі, банк має повне право вимагати всю суму боргу як з основного боржника, так і з поручителя. Адже вони несуть солідарну відповідальність.
Проте, закон гарантує надійний захист для тих, хто був змушений закрити чужий проблемний рахунок. Після того як ви перерахували останню гривню фінансовій установі, боржник продовжує нести відповідальність за договором.
Згідно з ч. 2 ст. 556 Цивільного кодексу України: До поручителя, який виконав зобов'язання, забезпечене порукою, переходять усі права кредитора у цьому зобов'язанні, в тому числі й ті, що забезпечували його виконання.Це явище в юриспруденції називається суброгацією або переходом прав. Окрім самої суми тіла кредиту, ви маєте право стягнути всі сплачені відсотки та комісії, які банк стягнув з вас за рішенням суду.
Аналіз судової практики: як діяти правильно
Судові спори щодо стягнення фінансової компенсації поручителем мають свою специфіку. Головне правило, яке сформулював Касаційний цивільний суд Верховного Суду (постанова від 23.04.2025), полягає у тому, що права кредитора переходять лише за умови повного виконання забезпеченого зобов’язання. Якщо ви здійснили оплату лише частково, вимагати регресу зарано.
Також критично важливо обрати правильний спосіб захисту інтересів. Деякі особи помилково подають позови про «визнання прав відсутніми». Велика Палата Верховного Суду роз’яснила, що подібні декларативні вимоги судді не задовольняють. Єдино правильний процесуальний механізм — це класична позовна заява про безпосереднє стягнення грошових коштів.
Плануючи стягнення боргів з фізичних осіб, варто подумати про забезпечення. Разом із позовом адвокати радять подавати клопотання про накладення арешту на активи позичальника, щоб уникнути їх фіктивного переоформлення під час розгляду справи.
Як діяти поручителю: покроковий алгоритм повернення коштів
- Отримання документів від банку. Після повної сплати вимагайте від фінансової установи надання довідки про закриття зобов’язання, а також передачі вам усіх оригіналів кредитних та забезпечувальних договорів (наприклад, іпотеки чи застави авто).
- Підготовка письмової вимоги. Направте позичальнику офіційну претензію цінним листом з описом вкладення, в якій встановіть розумний строк для добровільного повернення грошей (зазвичай 10-15 днів).
- Збір доказової бази. Підготуйте власні банківські квитанції, рішення суду про солідарне стягнення та постанову виконавчої служби про закінчення вашого провадження.
- Звернення до суду. Складіть позовну заяву про стягнення коштів та додайте до неї сформований пакет документів разом із розрахунком суми позову.
- Примусове виконання. Отримавши позитивний судовий наказ, зверніться до приватного або державного виконавця для арешту рахунків та майна основного позичальника.
Реальна історія: успішне стягнення 130 000 гривень
До нашого адвокатського бюро звернувся клієнт, який мав необережність виступити гарантом за кредитним договором в OTP банку. Після того, як знайомий припинив вносити гроші, банк звернувся до Феміди та отримав наказ про солідарне стягнення. Виконавча служба заблокувала зарплатні картки нашого клієнта, і він був змушений самостійно внести 130 тисяч гривень.
Одразу після закриття провадження, ми витребували всі необхідні довідки від банку та подали позов до недобросовісного позичальника. Адвокати довели факт розрахунку та аргументували перехід права вимоги. Суддя повністю підтримав нашу позицію. Завдяки роботі державних органів, клієнт зміг повернути власні заощадження у повному обсязі.
Якщо ви опинилися у подібній ситуації, досить часто виникає потреба про зняття арешту з банківського рахунку під час виконавчого провадження. Наші фахівці готові допомогти вирішити ці проблеми.
Як ми допомагаємо стягнути борг з позичальника
- Юридичний аудит ситуації: ми детально аналізуємо ваше судове рішення та банківські виписки, щоб підтвердити факт повного виконання зобов’язання і переходу прав.
- Досудова робота: адвокат самостійно складає офіційну претензію та проводить переговори з боржником, намагаючись врегулювати конфлікт мирним шляхом.
- Підготовка позовної заяви: ми формуємо сильну доказову базу, спираючись на практику Верховного Суду, та розраховуємо додаткові нарахування.
- Судовий супровід: повністю захищаємо ваші інтереси в інстанціях — ваша особиста присутність на засіданнях не є обов’язковою.
- Робота з виконавчою службою: контролюємо накладення арештів на активи відповідача до моменту остаточного розрахунку з вами.
Зразок позовної заяви про стягнення боргу поручителем
До [Назва районного суду]
Позивач: [ПІБ поручителя, адреса, РНОКПП, телефон]
Відповідач: [ПІБ основного боржника, адреса, РНОКПП]
ПОЗОВНА ЗАЯВА
про стягнення коштів в порядку переходу прав кредитора
Між [Назва банку] та Відповідачем було укладено кредитний договір №… Для забезпечення виконання цього договору, я виступив поручителем згідно з договором поруки №…
Через неналежне виконання Відповідачем своїх зобов’язань, рішенням суду з мене було стягнуто суму боргу в розмірі [Сума]. Я повністю виконав це рішення, що підтверджується квитанціями №… та довідкою банку.
Відповідно до ст. 556 ЦК України, до мене перейшли всі права кредитора.
ПРОШУ:
Стягнути з Відповідача на мою користь кошти у розмірі [Сума] грн, а також судові витрати у вигляді судового збору.
Додатки:
1. Копія кредитного договору.
2. Копія договору поруки.
3. Квитанції про сплату боргу.
Дата: [ДД.ММ.РРРР]
Підпис: ______________
Поширені питання про перехід права вимоги до поручителя
Чи можу я вимагати відсотки за час, поки боржник не повертає мені гроші?
Так. Після того як ви погасили кредит і направили боржнику вимогу про повернення коштів, на цю суму розповсюджуються норми ст. 625 ЦК України. Ви маєте право додатково стягнути 3% річних та інфляційні втрати за весь час прострочення розрахунку з вами.
Що робити, якщо банк відмовляється віддати оригінал кредитного договору?
Згідно із законодавством, первісний кредитор (банк) зобов’язаний передати новому кредитору (поручителю) всі документи, що засвідчують права. Якщо установа відмовляє, ці папери можна витребувати через суд шляхом подачі відповідного адвокатського клопотання.
Чи діє строк позовної давності на такі вимоги до боржника?
Так, до таких спорів застосовується загальна позовна давність тривалістю у три роки. Її відлік починається з моменту, коли ви повністю сплатили кошти банку та офіційно набули статусу нового кредитора.
Потрібна допомога у поверненні ваших грошей?
Якщо ви розрахувалися з фінансовою установою замість недобросовісного позичальника, не втрачайте дорогоцінний час. Адвокатське бюро «ЮРКОНСАЛТ» (керівник Геннадій Працевитий) має великий досвід у справах про регрес та суброгацію.
Ми працюємо по всій території України в зручному онлайн-форматі, а також маємо офіси для зустрічей у Києві та Запоріжжі. Напишіть нам у чат або зателефонуйте, і наші фахівці розроблять дієву стратегію повернення ваших фінансів.
