Кредиты Ощадбанка для бизнеса и предпринимателей

Развитие собственного дела часто требует дополнительных финансовых вливаний, и именно кредиты Ощадбанк для бизнеса становятся надежным инструментом для многих предпринимателей. Когда не хватает оборотных средств или появляется шанс выгодно приобрести новое оборудование, промедление может стоить потери рыночных позиций. Государственные финансовые учреждения предлагают достаточно лояльные условия, однако разобраться во всех тонкостях бывает непросто.

Сегодня банк предлагает целый ряд специализированных продуктов: от микрокредитования без залога до масштабных проектов по энергоэффективности. Разберем специфические программы кредитования Ощадбанк ФОП и юридических лиц, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодный вариант финансирования и избежать типичных ошибок при подаче документов.

Особенности финансирования предпринимателей в Ощадбанке

Ощадбанк является одним из крупнейших государственных банков, политика которого тесно связана с правительственными инициативами. Поэтому финансирование предоставляется преимущественно прозрачному бизнесу, который может подтвердить законность происхождения средств и имеет прибыльную деятельность за последний отчетный год. Если вы только планируете привлекать средства, стоит предварительно изучить общие условия получения кредита на бизнес в Украине, чтобы понимать базовые требования финансового рынка.

Згідно з ч. 1 ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні»: «Державна підтримка суб’єктів малого і середнього підприємництва включає фінансову, інформаційну, консультаційну підтримку... підтримку суб’єктів малого і середнього підприємництва, що провадять експортну діяльність».

Сотрудничество с государственным учреждением требует строгой финансовой дисциплины. В случае нарушения графика платежей банк действует жестко и может потребовать досрочного возврата всей суммы. Если ситуация выходит из-под контроля, полезно знать, что делать, если Ощадбанк подал в суд, ведь судебная практика имеет свои нюансы.

Велика Палата Верховного Суду у справі № 910/4518/16 від 2023-04-04 зазначила: «у разі порушення позичальником умов договору та пред'явлення банком вимоги про дострокове погашення всієї суми кредиту, право банку нараховувати передбачені договором відсотки за «користування» коштами припиняється. З цього моменту кредитор має право лише на отримання штрафних санкцій та 3% річних з інфляційними втратами».

Договорные проценты перестают начисляться сразу после требования банка вернуть кредит досрочно.

Микрокредитование без залога на пополнение оборотных средств

Для быстрого закрытия кассовых разрывов или мелких инвестиций микрокредиты Ощадбанк предпринимателям предлагает в двух форматах: с обеспечением и без него. Беззалоговый вариант позволяет получить до 1 миллиона гривен на срок до одного года. Это удобный инструмент, но он сопровождается более высокой процентной ставкой и более тщательным анализом финансового состояния.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України: «За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти».

Рассмотрим типичную ситуацию. ФОП рассчитывал на 1 млн грн без залога для пополнения оборотных средств. Однако банк согласовал лишь 400 тыс. грн, поскольку официальный чистый доход за предыдущий год не позволял обслуживать большую сумму. Клиенту пришлось привлечь поручителя (жену), чтобы увеличить сумму финансирования до желаемого уровня.

Планируя долговую нагрузку, предпринимателям стоит учитывать налоговые аспекты. Неправильный расчет рентабельности может привести к финансовому кризису, когда единственным выходом станет процедура банкротства малого бизнеса.

Касаційний адміністративний суд у складі Верховного Суду у справі № 804/1475/16 від 2019-06-26 зазначив: «перелік витрат ФОП на загальній системі оподаткування є вичерпним і не підлягає розширеному тлумаченню. Сплата відсотків за кредитними договорами, навіть якщо кошти залучені для фінансово-господарської діяльності підприємця, не включається до складу витрат».

ФОП на общей системе не могут уменьшить налоги на сумму уплаченных по кредиту процентов.

Льготное финансирование энергоэффективности и экспорта

Отдельным мощным направлением является кредит 5-7-9 Ощадбанк, который адаптирован под современные вызовы. В частности, бизнес может привлечь средства на приобретение оборудования для повышения энергонезависимости (генераторы, солнечные панели). Максимальная сумма по таким проектам достигает 150 миллионов гривен, однако требуется собственный взнос от 15%.

Згідно з Порядком Постанови Кабінету Міністрів України від 24 січня 2020 р. № 28: «Цей Порядок визначає умови, критерії та механізм надання фінансової державної підтримки суб’єктам підприємництва за договорами кредиту, укладеними з банками-партнерами».

В рамках программы «5-7-9» банк тщательно проверяет совокупную сумму полученной государственной помощи не только заявителем, но и всеми связанными с ним компаниями (группа компаний). Превышение лимита в 200 000 евро (эквивалент) за 3 года является основанием для автоматического отказа.

Для компаний, реализующих товары за границу, действует специальная программа поддержки экспортеров в партнерстве с Экспортно-кредитным агентством. Она позволяет получить до 20 миллионов гривен (но не более 85% суммы контракта) под залог страхового полиса и будущей выручки.

Згідно з ч. 1 ст. 2 Закону України «Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності»: «Державна підтримка експортної діяльності здійснюється шляхом страхування, перестрахування, надання гарантій за договорами, що забезпечують розвиток експорту, а також через часткову компенсацію відсоткової ставки за експортними кредитами».

Такие инструменты существенно снижают финансовую нагрузку на предприятие, позволяя аккумулировать ресурсы для масштабирования производства.

Вопросы о кредитовании бизнеса в Ощадбанке

{ «@context»: «https://schema.org», «@type»: «FAQPage», «mainEntity»: [ { «@type»: «Question», «name»: «Можно ли получить кредит, если бизнес работает меньше года?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «Для большинства стандартных программ Ощадбанка обязательным условием является ведение деятельности от 12 месяцев. Однако для действующих клиентов банка или при наличии стабильного поручителя с работающим бизнесом возможен рассмотр заявок от предприятий, работающих от 6 месяцев.» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Какие дополнительные расходы ожидают заемщика помимо процентов?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «На практике необходимо закладывать бюджет на страхование имущества, передаваемого в залог (ежегодно), услуги независимой оценки залога, комиссию за выдачу кредита (если предусмотрена программой) и нотариальное удостоверение договоров залога/ипотеки.» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Попадает ли под программу 5-7-9 покупка подержанного оборудования?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «Да, программа позволяет приобретение основных средств, бывших в использовании, но при условии, что их возраст не превышает установленные банком пределы (обычно 5-7 лет) и они оценены профессиональным субъектом оценочной деятельности.» } } ] }