Ограничение 1% по кредиту МФО: Суд с ФК «Процент» и уменьшение долга Юлии

Недавно Хмельницкий апелляционный суд поставил точку в очереди споре между микрофинансовой организацией и заемщиком. Дело № 687/173/25 касалось иска ООО «ФК «Процент» к нашей клиентке Юлии о взыскании задолженности по кредитному договору. Ситуация была типичной для рынка МФО: небольшой займ в 6 тысяч гривень за год «оброс» процентами так, что общая сумма требований превысила 39 тысяч гривень.

Когда 6 тысяч превращаются в 39: проблема Юлии

Юлия обратилась к нам, когда получила исковое заявление. Она не возражала, что брала деньги — это были обычные 6 тысяч гривень «до зарплаты». Но то, что она увидела в расчетах ФК «Процент», ее шокировало. Компания начислила более 35 тысяч гривень только одних процентов. Более того, в переписке с менеджером она упоминала, что с нее вообще требовали более 70 тысяч гривень во внесудебном порядке. Женщина была в отчаянии: у нее не было мужа-военнослужащего, чьи льготы могли бы автоматически списать проценты, а платить сумму, которая в семь раз превышает полученный займ, было просто нереально.

Проблема заключалась в том, что кредитор установил в договоре дневную ставку на уровне 2,3%. Это означало более 800% годовых! Для обычного человека такие условия становятся финансовой ловушкой, из которой невозможно выбраться самостоятельно. Именно поэтому мы решили оспаривать эти начисления в суде, поскольку ограничение 1% по кредиту МФО уже действовало на момент заключения сделки, но финансовая компания решила его игнорировать.

Как мы действовали: правовая защита против высоких ставок

Адвокаты бюро ЮРКОНСАЛТ, изучив материалы дела, поняли — у нас есть все шансы на победу. Кредитный договор был подписан в феврале 2024 года. Это критически важная дата. Дело в том, что в конце 2023 года вступил в силу Закон № 3498-IX, который существенно изменил правила игры для микрозаймов. Этот закон ввел поэтапное снижение максимальной стоимости кредитов, и на момент сделки Юлии кредитор уже не имел права устанавливать такие заоблачные проценты.

Наш адвокат по кредитам подготовил апелляционную жалобу, где основным аргументом стала ничтожность пункта договора о процентах. Мы подчеркнули, что ставка 2,3% в день прямо противоречит статье 8 Закона «О потребительском кредитовании». Согласно нормам, которые начали действовать для новых договоров, максимальный размер дневной процентной ставки не может превышать 1%. Установление более высокой ставки является грубым нарушением прав потребителя.

Помимо вопроса процентов, мы обратили внимание суда на то, что Юлия уже частично погашала долг. Она внесла около 1800 гривень, но кредитор продолжал считать проценты на полную сумму, как будто никаких платежей не было. Мы предоставили суду собственный контррасчет, где каждая гривня была обоснована законом, а не желанием коллекторов заработать. Кстати, ограничение процентных ставок по микрокредитам — это тема, которую мы подробно разбирали ранее, и этот кейс стал иллюстрацией того, как теория работает на практике.

Результат: справедливость и реальное уменьшение долга

Хмельницкий апелляционный суд внимательно изучил наши доводы. Судьи согласились, что дневная ставка 2,3% является незаконной. Кредитор пытался оправдаться тем, что Юлия сама подписала договор электронной подписью, а значит — согласилась со всеми условиями. Но суд четко указал: условия договора, противоречащие закону, не имеют юридической силы, даже если под ними стоит подпись клиента.

В итоге решение Чемеровецкого районного суда было изменено. Вместо 39 тысяч гривень суд обязал Юлию уплатить только около 19,5 тысяч. Это почти вдвое меньше того, что хотели коллекторы! Кроме самого долга, нам удалось пропорционально уменьшить судебный сбор и расходы на адвокатов истца — с 10 тысяч гривень до менее чем 5 тысяч. Более того, суд взыскал с ФК «Процент» в пользу Юлии расходы за подачу апелляционной жалобы.

Эта победа была важной не только из-за денег. Она доказала, что ограничение 1% по кредиту МФО — это реальный инструмент защиты. Клиентка смогла получить рассрочку, о которой мечтала, и теперь ее счета не будут заблокированы из-за непомерных долгов. Похожее дело против ООО «Кредит-Капитал» мы уже выиграли ранее — там тоже удалось доказать незаконность процентов и уменьшить долг почти в три раза. Теперь и Юлия может спокойно дышать, а полный текст постановления можно найти в реестре (решение суда по делу № 687/173/25).

Прочитати на: мові