Коли виникає затримка з оплатою мікрозайму, позичальники часто стикаються з постійними дзвінками та погрозами негайного суду. Однак практика показує, що мікрофінансові компанії не завжди поспішають переводити справу в юридичну площину одразу після першого дня прострочки. Їхня стратегія спрямована на максимальне збільшення суми боргу за рахунок нарахування відсотків та штрафів.
Ми в Бюро радимо не піддаватися на провокації та психологічний тиск колекторів. Важливо чітко розуміти свої права та знати, які обмеження встановлені законодавством для кредиторів щодо строків звернення до суду та розмірів максимальних стягнень.
Зміст:
За який час мікрофінансові організації звертаються до суду
Зазвичай компанії типу Швидкогроші або інші подібні установи не подають позов одразу. Протягом перших кількох місяців вони використовують методи досудового стягнення, намагаючись змусити боржника сплатити кошти шляхом постійних нагадувань. Найчастіше вони чекають від шести місяців до року, щоб накрутити максимальну суму штрафних санкцій.
Однак варто пам’ятати про обмеження, які встановлені для таких нарахувань.
Згідно з Законом України Про споживче кредитування (ст. 21): Сукупна сума неустойки (штрафу, пені)... за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором.Закон чітко обмежує апетити кредиторів, тому суд ніколи не задовольнить вимоги, що перевищують цей ліміт. Це пояснює їхнє небажання йти до суду швидко, адже там їм доведеться обмежити свої вимоги.
Крім того, варто враховувати, що судові процеси з мікрокредитами зазвичай відбуваються без виклику сторін.
Згідно з Цивільним процесуальним кодексом України (ст. 274): У порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи...Через це МФО може звернутися до суду тихо, і ви дізнаєтеся про це лише після винесення рішення. Ми радимо періодично перевіряти наявність судових проваджень щодо вас у державних реєстрах.
Що потрібно знати про строки позовної давності для кредитів
Кредитори обмежені в часі, коли вони мають право звернутися за захистом своїх інтересів. Для мікрокредитів діють як загальні, так і спеціальні строки давності.
Згідно з Цивільним кодексом України (ст. 257): Загальна позовна давність встановлюється у три роки.У кредитора є цілих три роки з моменту порушення вами умов договору, щоб стягнути кошти. Водночас для штрафів та пені діють інші правила.
Згідно з Цивільним кодексом України (ст. 258): Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені)...Якщо мікрофінансова установа подає до суду через два роки після прострочки, ви можете заявити про застосування спеціальної давності. Це дозволить законно списати більшу частину накрученого боргу. Проте важливо не переривати цей строк своїми необачними діями.
Згідно з позицією Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 29.05.2018: Перебіг позовної давності переривається лише внаслідок добровільних дій боржника (визнання боргу, добровільні платежі); платежі в рахунок під час примусового виконання не переривають строк.Якщо ви добровільно перекажете хоча б 100 гривень кредитору, відлік трьох років розпочнеться заново. Тому перед прийняттям рішення про будь-які часткові оплати варто проконсультуватися з фахівцем, наприклад, звернувшись до послуг адвоката по кредитах.
Як правильно поводитися у разі судового позову від мікрозайму
Якщо ви виявили, що кредитор таки подав на вас позовну заяву, діяти потрібно швидко та виважено. Найголовніше не ігнорувати судовий процес, адже заочне рішення завжди ухвалюється на користь позивача і в повному обсязі його вимог.
Для захисту своїх коштів варто подати відзив на позов, у якому аргументовано заперечити незаконно нараховані суми. Наприклад, ми часто стикаємося з безпідставними вимогами фінансових компаній, які значно перевищують законодавчі ліміти. Детальніше про подібні ситуації можна прочитати у статті про те що за компанія Укрборг та як вони працюють.
З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ ми неодноразово допомагали клієнтам суттєво знизити суму стягнення. Ретельний аналіз розрахунків кредитора та застосування правових норм дозволяють досягти справедливого результату, як це було у справі, де ми зменшили суму боргу перед МФО на 8 000 грн. Крім того, правильна юридична стратегія включає і послуги антиколектора для припинення досудового тиску.
Поширені питання щодо судів з мікрокредитами
Чи може мікрокредит подати до суду через місяць після прострочки?
Так, закон не забороняє звертатися до суду навіть на наступний день після виникнення боргу. Однак на практиці мікрофінансові компанії чекають значно довше, щоб нарахувати штрафи та відсотки, перш ніж переходити до судових дій.
Чи списується борг, якщо кредитор не подав до суду за три роки?
Автоматичного списання боргу не відбувається. Однак, якщо після трьох років МФО таки подасть позов, ви маєте право подати заяву про застосування наслідків спливу позовної давності, що стане підставою для відмови у стягненні.
Чи впливає воєнний стан на нарахування відсотків та штрафів?
Під час дії воєнного стану закон забороняє нараховувати неустойку (штрафи та пеню) за несвоєчасне погашення кредиту. Якщо компанія додала ці суми до позову, їх можна легко оскаржити та скасувати в судовому порядку.
Отримати правову допомогу у справах з мікрокредитами
Отримали повістку або дізналися про відкрите провадження? Не залишайтеся з цією проблемою наодинці. Адвокати бюро ЮРКОНСАЛТ готові проаналізувати матеріали вашої справи, скласти відзив та захистити ваші інтереси в суді. Ми допоможемо зменшити незаконні нарахування або повністю скасувати вимоги кредиторів.
Ми працюємо по всій Україні, а також запрошуємо вас до наших офісів у Києві та Запоріжжі. Зателефонуйте нам або залиште повідомлення у чаті для оперативної консультації.
