В Дніпровському районном суде города Запорожья завершилось дело № 331/3661/25, где нашим оппонентом выступила «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄАПБ). Коллекторы пытались взыскать с клиентки Наталии более 35 тысяч гривен за микрокредит, который она брала еще в 2024 году. Однако благодаря своевременной подаче встречного иска и правильной правовой стратегии суд встал на сторону человека, а не финансового учреждения.
Что остановило коллекторов: Адвокаты ЮРКОНСАЛТ доказали ничтожность пункта договора о процентной ставке 1,5% в день, поскольку она превышала установленный законом лимит, что заставило суд рассчитать долг по минимальной ставке НБУ.
Зміст:
Кредит 15 тысяч превратился в 35: дорога в долговую яму
Ситуация началась стандартно: женщина взяла онлайн-кредит в МФО «Аванс Кредит» на сумму 15 600 гривен. Условия были жесткими — 1,5% за каждый день пользования деньгами. Когда возникла просрочка, долг начал расти как снежный ком. Впоследствии право требования выкупила «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄАПБ) и сразу обратилась в суд.
Требования коллекторов были ошеломляющими. Они хотели взыскать почти 16 тысяч гривен тела кредита, еще 16 тысяч процентов и сверху начислили 3 900 гривен штрафа. Общая сумма иска составила 35 377 гривен. Клиентка была в отчаянии, ведь сумма долга уже вдвое превышала то, что она реально получила на руки. Более того, женщина переживала, не начнут ли коллекторы претендовать на ее квартиру.
Как выяснилось при анализе дела, клиентка уже выплатила кредитору более 12 тысяч гривен в течение срока действия договора. Однако ЄАПБ эти платежи как будто «не заметила», продолжая начислять проценты на полную сумму. В такой ситуации как уменьшить сумму долга по кредиту МФО стало нашей первоочередной задачей.
Бой за проценты: почему 1,5% стали незаконными
Наши адвокаты выстроили защиту на нарушении кредитором норм нового законодательства. Дело в том, что в 2024 году вступил в силу Закон № 3498-IX, который ограничил максимальный размер дневной ставки по потребительским кредитам. На момент заключения договора с Наталией, МФО уже не имела права устанавливать ставку выше 1% в день.
Мы подали встречное исковое заявление о признании пункта договора о процентах ничтожным. Это был рискованный, но единственно правильный шаг. Коллекторы обычно рассчитывают на то, что ответчик не придет в суд, и они получат «заочное решение» на всю сумму. Но не в этот раз. Наш адвокат по кредитам подробно разъяснил суду, что ставка 1,5% прямо противоречит статье 8 Закона «Про споживче кредитування».
Интересный момент: судья Бредіхін Ю.Ю. принял нашу логику относительно ничтожности договора, но отказался самостоятельно снижать ставку до 1%. Вместо этого суд применил статью 1048 Гражданского кодекса Украины. Проще говоря, если стороны не согласовали законную ставку, проценты начисляются на уровне учетной ставки Нацбанка. А это в десятки раз меньше, чем хотели коллекторы!
Результат: вместо 35 тысяч — лишь 4 тысячи гривен
Суд вынес решение, которое стало полным фиаско для ЄАПБ. Во-первых, штраф в 3 900 гривен был полностью отменен. Согласно заключительным положениям ГК Украины, в период действия военного положения начисление любых штрафов и пени по кредитам является незаконным.
Во-вторых, из-за ничтожности пункта о 1,5%, суд начислил проценты по ставке НБУ, что составило всего 748 гривен вместо 16 тысяч, которые требовали коллекторы. С учетом того, что женщина ранее уже внесла 12 тысяч гривен, остаток реального долга перед «Європейською агенцією з повернення боргів» составил лишь 4 320 гривен.
Это победа, которая уменьшила финансовое бремя клиентки почти в 8 раз. Теперь квартира и другое имущество Наталии в полной безопасности, а долг стал вполне посильным. Суд вынес решение (решение суда по делу № 331/3661/25), которым иск коллекторов удовлетворен лишь частично, а в остальной части им отказано в их «космических» требованиях.
«Квартира заморожена для коллекторов. После такого решения суда они больше ничего не смогут сделать сверх взысканной суммы. Это и есть реальная защита прав человека в спорах с финансовыми гигантами», — подытожили юристы ЮРКОНСАЛТ.
