Прочитати на: мовою
Кредит на три тисячі гривень. Здавалося б, дрібниця, яку можна повернути з наступної зарплати. Але для нашої клієнтки Наталії ця історія перетворилася на справжній фінансовий трилер. Через кілька років «Алекскредит» звернувся до суду, вимагаючи стягнути вже понад 20 тисяч гривень. Як невеликий онлайн-займ перетворився на величезний борг і як нам вдалося захистити клієнтку у справі № 337/2640/25 проти ТОВ «Алекскредит» про стягнення заборгованості — розповідаємо далі.
Що вирішило справу: Суд визнав нараховані відсотки «прихованою санкцією», оскільки вони у п’ять разів перевищували суму самого кредиту, що прямо порушує закон про захист прав споживачів та баланс інтересів сторін.
Як три тисячі гривень перетворилися на двадцять одну тисячу
Все почалося ще наприкінці 2020 року, коли Наталія оформила швидкий кредит через інтернет. Сума була символічною — близько трьох тисяч гривень. Проте умови мікрофінансових організацій (МФО) часто містять підводні камені. В даному випадку денна ставка у спеціальний період сягала 3% на день. Це означає, що за рік відсотки могли перевищити суму позики у десятки разів.
Коли справа дійшла до суду, «Алекскредит» надав розрахунок: три тисячі гривень основного боргу та понад 17 тисяч гривень відсотків. Загальна сума претензій склала майже 21 тисячу гривень. Крім того, компанія вимагала компенсувати 10 тисяч гривень витрат на адвокатів та понад дві тисячі судового збору. Для звичайної людини така сума є непідйомною, особливо коли початковий борг був мізерним.
Головний ризик полягав у тому, що МФО часто виграють такі справи «автоматом», якщо боржник не чинить активного супротиву. Без професійного втручання суд міг просто стягнути всю суму, що призвело б до арешту рахунків Наталії та візитів державних виконавців.
Чому такі нарахування є незаконними: позиція адвокатів
Коли Наталія звернулася до нашого бюро, ми одразу зрозуміли — суму боргу можна і треба збивати. Наш адвокат по кредитах провів детальний аудит договору та розрахунків компанії. Ми виявили критичний дисбаланс у правах та обов’язках сторін.
Згідно зі статтею 18 Закону «Про захист прав споживачів», умови договору є несправедливими, якщо вони встановлюють вимогу щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання зобов’язань. У справі Наталії відсотки майже у шість разів перевищували тіло кредиту. По суті, кредитор намагався замаскувати штрафні санкції під виглядом звичайних відсотків за користування грошима.
Ми звернули увагу суду на те, що споживач — це слабка сторона договору. Наталія, підписуючи електронний документ, розраховувала на добросовісність компанії, а не на те, що через кілька місяців її борг зросте на 500%. Більше про те, як оскаржити кредитний договір та визнати його умови несправедливими, ми неодноразово писали у наших консультаціях.
Результат: борг зменшено втричі, а апеляцію Алекскредит відхилено
Хортицький районний суд м. Запоріжжя погодився з нашими аргументами. Суддя зазначив, що нарахування понад 17 тисяч гривень відсотків є «непропорційно високим» і суперечить принципам розумності та справедливості. В результаті розмір відсотків було зменшено з 17 507 гривень до 3 000 гривень. Замість 21 тисячі Наталія мала сплатити близько 6 000 гривень.
Проте «Алекскредит» не хотів здаватися і подав апеляційну скаргу, вимагаючи стягнути все до копійки. Компанія апелювала до «свободи договору», стверджуючи, що клієнтка сама погодилася на такі умови. Запорізький апеляційний суд детально вивчив справу і підтвердив: свобода договору не є безмежною. Вона закінчується там, де починається свавілля та зловживання правом.
Постановою апеляційного суду рішення першої інстанції залишено без змін, а скаргу МФО — без задоволення. Суд ухвалив рішення (рішення суду у справі № 337/2640/25 у реєстрі за посиланням https://reyestr.court.gov.ua), яким остаточно закріпив перемогу Наталії. До речі, зменшення боргу МФО в судовому порядку — це реальна практика, яку ми застосовуємо постійно. Схожу справу проти колекторів ми вже виграли раніше, там теж вдалося довести незаконність захмарних нарахувань.
Для Наталії це означає кінець трирічного стресу. Квартира і рахунки в безпеці, а борг зафіксований на рівні реальних, а не вигаданих цифр. Цей кейс — чергове підтвердження того, що з кредиторами можна і треба боротися, навіть якщо вони вважають себе «господарями ситуації».
