Списання відсотків військовим — це встановлена законом процедура повного звільнення захисників України від нарахування та сплати відсотків за користування кредитними коштами, а також анулювання пені та штрафних санкцій за невиконання зобов’язань. Багато військовослужбовців стикаються з неправомірними діями банківських установ та фінансових компаній, які продовжують списувати регулярні платежі або нараховувати штрафи в період проходження служби. Адвокати бюро ЮРКОНСАЛТ підготували цей прикладний гайд, щоб роз’яснити правильний порядок взаємодії з фінансовими установами, механізм повернення переплачених коштів та алгоритм захисту прав військових.
Головні правові факти про кредитні пільги військовослужбовців
- Згідно з пунктом 15 статті 14 Закону України № 2011-XII мобілізовані військові та резервісти повністю звільняються від нарахування процентів, штрафів і пені на весь час проходження військової служби.
- Пільга поширюється на всі види кредиторів в Україні, включаючи комерційні банки, мікрофінансові організації (МФО), кредитні спілки, ломбарди та факторингові компанії.
- Право на 0% річних діє ретроспективно з дня призову: усі відсотки, сплачені під час військової служби, підлягають обов’язковому поверненню позичальнику або зарахуванню в тіло боргу.
- Звільнення від нарахування процентів та неустойки поширюється також на особисті споживчі кредити дружин або чоловіків мобілізованих військовослужбовців.
- Пільги не поширюються на іпотечні договори купівлі житла та кредити на придбання автомобілів, укладені після 19 серпня 2022 року, а тіло кредиту підлягає обов’язковому поверненню.
Зміст:
Як оформити заяву до банку про списання відсотків військовим
Для припинення нарахування платежів військовослужбовець або його представник зобов’язані подати до банку або фінансової компанії письмову заяву з документами, що підтверджують проходження військової служби. Фінансові установи не підключені до баз даних Міністерства оборони України автоматично, тому кредитна пільга реалізується виключно за заявним принципом. Лише після отримання підтвердження кредитор зобов’язаний зупинити нарахування та провести перерахунок заборгованості.
Порядок повідомлення банку та списання відсотків військовим
Законне списання відсотків військовим розпочинається з направлення офіційного повідомлення до кредитної установи. Заяву необхідно надіслати цінним листом з описом вкладення на юридичну адресу банку або передати через офіційну електронну пошту фінустанови з накладенням кваліфікованого електронного підпису (КЕП). Такий спосіб фіксації унеможливлює заяви кредитора про те, що документи не надходили.
У тексті заяви обов’язково зазначаються реквізити кредитного договору, дата мобілізації або зарахування до списків особового складу військової частини, а також чітка посилання на закон. Відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», кредитодавець позбавлений права нараховувати відсотки, комісії та неустойку на період служби. Термін розгляду такої заяви фінансовою установою становить не більше тридцяти календарних днів.
При зверненні до банку варто враховувати можливі наслідки для щоденного користування карткою. У більшості випадків фінансові компанії блокують кредитні ліміти та овердрафти на картках військовослужбовців одразу після реєстрації звернення. Це є стандартною процедурою мінімізації кредитного ризику, тому власні заощадження краще завчасно перевести на окремий дебетовий рахунок.
Підтвердні документи для мобілізованих та військових за контрактом
Комплект документів для реалізації права на ненарахування відсотків залежить від правової підстави проходження служби. Громадяни, призвані під час мобілізації або резервісти, надають копію військового квитка із записом про мобілізацію або довідку форми 5 про проходження військової служби. Зазначені документи підтверджують спеціальний статус без необхідності доведення виїзду в район бойових дій.
Для військовослужбовців військової служби за контрактом діють додаткові вимоги законодавства. Контрактники звільняються від сплати процентів та неустойки лише за умови безпосередньої участі у заходах із забезпечення оборони України та стримування збройної агресії. Для таких бійців обов’язковим є надання довідки за формою 12 або довідки згідно з додатком 1 до Порядку, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 20.08.2014 № 413.
Судова практика підтверджує важливість правильного документального підтвердження. У постанові Верховного Суду у справі № 426/4264/19 судді наголосили, що сама по собі наявність посвідчення учасника бойових дій не є безумовною підставою для списання відсотків, якщо позичальник вже демобілізований або не надав належної довідки про фактичний період служби. Саме тому до заяви необхідно додавати документи з актуальними датами зарахування до підрозділу.
Кредитні зобов’язання та встановлені законом винятки
Законодавство звільняє захисників від нарахування процентів, пені та штрафних санкцій за більшістю банківських позик і мікрокредитів. Водночас пільга не має абсолютного характеру та містить чітко окреслені законом винятки. Окрім того, обов’язок сплачувати тіло кредиту залишається чинним у повному обсязі.
Чому іпотека та автокредити не підпадають під звільнення від відсотків
Законодавчі пільги по кредиту для військовослужбовців не діють на кредитні договори, які укладені щодо придбання майна, віднесеного до об’єктів житлового фонду, а також транспортних засобів. Відповідні зміни до пункту 15 статті 14 Закону України № 2011-XII набрали чинності 19 серпня 2022 року. За такими зобов’язаннями нарахування процентної ставки продовжується у стандартному договірному порядку.
Також під дію пільги не підпадають спеціальні кредити, оформлені на придбання альтернативного енергообладнання з державною компенсацією. Проте за всіма іншими споживчими позиками, включно з кредитними картками, готівковими позиками та онлайн-мікрозаймами в МФО, заборона нарахування відсотків діє безумовно. Кредитор не має права встановлювати жодних додаткових платежів чи прихованих комісій за обслуговування боргу.
Важливо розуміти, що кредити військовослужбовців не анулюються автоматично в частині основного боргу. Тіло кредиту підлягає обов’язковому поверненню згідно з погодженим графіком або після завершення служби. Якщо у військового немає змоги вносити навіть платежі за тілом позики, банк не має права нараховувати неустойку згідно з пунктом 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.
Захист прав подружжя військовослужбовця за особистими кредитами
Державні гарантії поширюються не лише на самих військовослужбовців, а й на їхніх других з половинок. Дружини та чоловіки мобілізованих бійців мають право на повне списання відсотків, пені та штрафів за своїми особистими споживчими кредитами, укладеними з банками чи фінансовими компаніями. Ця норма суттєво зменшує фінансове навантаження на родини захисників у період проходження військової служби.
Для реалізації цього права дружина військовослужбовця подає кредитору заяву та додає копію свідоцтва про шлюб, копію військового квитка чоловіка та довідку військової частини форми 5. Додатково у взаємовідносинах діє пункт 6-2 розділу IV Закону України «Про споживче кредитування», який відносить військових та їхніх рідних до захищеної категорії споживачів. Кредиторам та колекторам прямо заборонено турбувати таких клієнтів телефонними дзвінками чи вимогами сплати за власною ініціативою.
Якщо банк відмовляється застосовувати пільгу до дружини мобілізованого, такі дії є прямим порушенням ліцензійних умов. У подібних ситуаціях фаховий адвокат по кредитах допомагає притягнути установу до відповідальності та змусити здійснити повне сторнування незаконних нарахувань.
Покроковий алгоритм звільнення військовослужбовця від кредитних відсотків
- Отримайте в стройовій частині або підрозділі довідку форми 5 про проходження військової служби із зазначенням точної дати зарахування до списків частини.
- Зробіть чіткі копії сторінок військового квитка з відміткою про призов або витягу з наказу про зарахування до особового складу.
- Заповніть заяву до банку або МФО про ненарахування відсотків, списання пені та проведення перерахунку боргу за нашим юридичним зразком.
- Надішліть заяву з додатками на офіційну юридичну адресу кредитора цінним листом з описом вкладення або на офіційний email з накладенням КЕП.
- Отримайте від кредитора письмову довідку про проведений перерахунок та нульову суму нарахувань за відсотками і штрафами.
- У разі відмови або бездіяльності фінустанови надішліть офіційну скаргу до Національного банку України та підготуйте позов до суду.
Дії при ігноруванні вимог кредитором та повернення переплати
Якщо кредитор проігнорував заяву військовослужбовця та продовжив стягувати відсотки або передав борг колекторам, необхідно задіяти важелі державного регулятора та судовий захист. Закон має ретроспективну дію, тому всі гроші, списані банком після дати призову, підлягають обов’язковому поверненню або зарахуванню в тіло боргу. На практиці більшість банків повертають надлишок після офіційного втручання НБУ або отримання адвокатського запиту.
Подання офіційної скарги до Національного банку України
Національний банк України здійснює суворий нагляд за дотриманням банками та мікрофінансовими організаціями прав військовослужбовців. Інформацію про права захищених категорій позичальників можна знайти на освітньому порталі НБУ з фінансової грамотності «Гаразд». У разі виявлення порушень споживач має право подати офіційну скаргу безпосередньо до регулятора.
Звернутися зі скаргою можна через офіційну електронну форму на сайті регулятора захисту прав споживачів Національного банку України або зателефонувати до контакт-центру НБУ за номером 0 800 505 240. Також письмові звернення приймаються за адресою: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9, або на офіційну електронну пошту nbu@bank.gov.ua. До скарги обов’язково додаються копія первинної заяви до банку, квитанція про її надсилання та довідка про військову службу.
Після перевірки регулятором фінансова установа зазвичай негайно анулює нарахування, щоб уникнути штрафів за порушення вимог Закону № 1349-IX. Як свідчить наша практика у справах проти колекторських компаній, регуляторний тиск швидко зупиняє телефонний терор. Подібні успішні випадки підтверджує справа про списання відсотків для військового, де вдалося повністю скасувати понад 120 тисяч гривень незаконних нарахувань від компанії ЄАПБ.
Судова практика Верховного Суду щодо перерахунку кредитної заборгованості
Якщо банк або МФО категорично відмовляються добровільно повернути гроші або провести перерахунок, захист інтересів переходить у судову площину. Військовослужбовець подає позов про визнання дій кредитора протиправними, зобов’язання провести перерахунок та зарахувати безпідставно списані відсотки в рахунок погашення основного боргу. Позивачі у таких категоріях спорів звільнені від сплати судового збору як споживачі фінансових послуг.
Суди стабільно займають позицію захисників, відхиляючи аргументи банків про умови підписаних кредитно-карткових договорів. Законодавча норма статті 14 Закону № 2011-XII є спеціальною і має вищу юридичну силу порівняно з будь-якими кредитними правилами фінустанови. Наші адвокати мають успішний судовий кейс про незаконні відсотки по кредиту, де заборгованість перед ТОВ «Свеа Фінанс» була суттєво зменшена шляхом перегляду заочного судового рішення.
У разі звернення до суду військовий має право стягнути з банку також усі витрати на професійну правничу допомогу. Для цього важливо залучати профільних юристів, які мають напрацьовані процесуальні механізми та знають специфіку банківських розрахунків. Адвокатське бюро ЮРКОНСАЛТ супроводжує такі позови під ключ від досудової претензії до фактичного перерахунку балансу рахунку.
Юридичні послуги адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ для військовослужбовців-позичальників
- Правовий аудит кредитних договорів та розрахунку нарахованої банком або МФО заборгованості
- Складання та подання заяв про ненарахування відсотків, комісій та штрафних санкцій за період служби
- Повернення надмірно сплачених коштів або їх зарахування в рахунок погашення тіла кредиту
- Підготовка офіційних скарг до Національного банку України на протиправні дії кредиторів та колекторів
- Повне зупинення виконавчих проваджень та зняття арештів з рахунків виплати грошового забезпечення
- Судовий захист військовослужбовців та скасування незаконних виконавчих написів нотаріусів під ключ
Зупинення примусового стягнення та розблокування рахунків
Наявність відкритого виконавчого провадження за кредитним боргом тягне за собою блокування банківських карток та примусове списання грошового забезпечення військового. Законодавство України гарантує безумовне призупинення будь-яких примусових дій щодо захисників на весь час виконання службових обов’язків. Для зняття арешту необхідно правильно подати процесуальне клопотання до органу виконавчої служби або приватного виконавця.
Подання клопотання до виконавчої служби або приватного виконавця
Процедурне зупинення виконавчого провадження здійснюється на підставі пункту 1 частини 1 статті 34 Закону України «Про виконавче провадження». Ця норма встановлює, що виконавець зобов’язаний зупинити вчинення виконавчих дій у разі проходження боржником військової служби у складі Збройних Сил України чи інших утворених відповідно до закону військових формувань. Зупинення провадження є прямим обов’язком виконавця, а не його правом.
Для винесення постанови військовослужбовець або його адвокат надсилає державному або приватному виконавцю клопотання із завіреною копією довідки форми 5 про проходження військової служби. Виконавець зобов’язаний винести постанову про зупинення провадження не пізніше наступного робочого дня після отримання підтвердних документів. Одночасно з винесенням цієї постанови виконавець зобов’язаний зняти арешт із зарплатних рахунків військового, куди надходить грошове забезпечення.
Якщо виконавець продовжує блокувати картки або безпідставно відмовляє у зупиненні провадження, його дії оскаржуються до керівника органу ДВС, Ради приватних виконавців України або безпосередньо до суду, який видав виконавчий документ. Своєчасна допомога адвоката дозволяє розблокувати доступ до виплат за 3–5 робочих днів.
Правова позиція Великої Палати Верховного Суду щодо належних доказів служби
У судовій практиці тривалий час існувала суперечність щодо того, які саме документи військовий повинен надати для зупинення судових та виконавчих дій. Деякі суди вимагали обов’язкового надання бойових розпоряджень або довідок про перебування безпосередньо на лінії зіткнення. Цю проблему остаточно вирішила Велика Палата Верховного Суду, встановивши єдиний захисний стандарт для всіх військових.
У фундаментальній постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 754/947/22 суд визначив, що з моменту запровадження воєнного стану всі військові частини та з’єднання вважаються переведеними на воєнний стан. Для реалізації процесуальних гарантій та зупинення дій військовослужбовцю достатньо надати звичайну довідку форми 5 або військовий квиток із записом про призов. Вимагати доказів безпосереднього виконання бойових завдань судам та виконавцям суворо заборонено.
Цей правовий висновок Великої Палати має прецедентне значення для всіх судів і виконавців України. Наші клієнти успішно використовують це судове рішення для скасування необґрунтованих відмов та повного блокування кредитного тиску.
Зразок заяви про ненарахування відсотків та списання штрафів за кредитом
Керівнику / Кредитному відділу
[Найменування банку або фінансової установи/МФО]
Код ЄДРПОУ: [Код ЄДРПОУ]
Адреса: [Юридична/поштова адреса кредитора]Від позичальника:
[Прізвище, ім’я, по батькові]
РНОКПП (ІПН): [Номер податкового номера]
Паспорт: серія [__] № [______], виданий [Ким і коли]
Адреса для листування: [Індекс, місто, вулиця, будинок]
Номер телефону: [Номер мобільного телефону]
Email: [Електронна адреса]ЗАЯВА
про ненарахування процентів, анулювання штрафних санкцій та здійснення перерахунку кредитної заборгованостіМіж мною, [Прізвище, ім’я, по батькові], та [Найменування банку / кредитодавця] було укладено кредитний договір № [Номер договору] від [Дата укладення договору] року (надалі — Кредитний договір).
Повідомляю, що з [Дата початку служби / мобілізації] року я проходжу дійсну військову службу у складі Збройних Сил України (військова частина [Номер в/ч]) відповідно до Указу Президента України «Про загальну мобілізацію» від 24.02.2022 № 65/2022 у зв’язку зі збройною агресією Російської Федерації проти України.
Відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» № 2011-XII, військовослужбовцям, які призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову штрафні санкції, пеня за невиконання зобов’язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом НЕ НАРАХОВУЮТЬСЯ. Зазначений Кредитний договір не стосується придбання об’єктів житлового фонду або автомобілів, укладених після 19.08.2022 року.
Також відповідно до пункту 6-2 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» я належу до захищеної категорії споживачів, щодо якої кредитодавцям та колекторським компаніям заборонено здійснювати будь-яку взаємодію за власною ініціативою.
На підставі викладеного, керуючись п. 15 ст. 14 Закону України № 2011-XII, Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про звернення громадян», —
ПРОШУ:
- Припинити нарахування процентів за користування кредитом, комісій та будь-яких штрафних санкцій за Кредитним договором № [Номер договору] від [Дата] року з дати початку військової служби — [Дата початку служби] року на весь період її проходження.
- Списати та анулювати всі нараховані проценти, штрафи та пеню за вказаним договором за період з [Дата початку служби] року по дату розгляду цієї заяви.
- Здійснити повний перерахунок заборгованості за Кредитним договором та зарахувати всі кошти, які були списані банком або сплачені мною як проценти після [Дата початку служби] року, у рахунок погашення основного боргу (тіла кредиту).
- Надати мені письмову довідку про поточний стан заборгованості із зазначенням залишку виключно основного боргу (тіла кредиту) після проведення зазначеного перерахунку.
- Письмову відповідь про результати розгляду цієї заяви надіслати у встановлений законом строк на мою електронну адресу: [Email] та поштову адресу: [Поштова адреса].
Додатки:
- 1. Копія довідки про проходження військової служби форми 5 від [Дата] № [Номер].
- 2. Копія сторінок військового квитка з відмітками про призов на військову службу.
- 3. Копія паспорта та реєстраційного номера облікової картки платника податків (ІПН).
[Дата подання заяви] року [Особистий підпис / Електронний цифровий підпис] / [Прізвище, ініціали]
Правовий захист військовослужбовців у кредитних спорах
Якщо банк або мікрофінансова організація відмовляються зупиняти нарахування відсотків, надсилають погрози або вимагають оплату штрафів, не залишайтеся наодинці з фінансовим тиском. Кваліфікований адвокат по кредитах бюро ЮРКОНСАЛТ допоможе підготувати належні звернення, подати скаргу до Національного банку України та за потреби скасувати неправомірний борг через суд. Звертайтеся до адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ через онлайн-чат на сайті jurconsult.pro або запишіться на консультацію через форму зворотного зв’язку.
Поширені запитання про кредитні пільги військовослужбовців
Чи повністю списується кредит після мобілізації до лав ЗСУ?
Ні, закон звільняє військовослужбовця виключно від сплати нарахованих відсотків, комісій, штрафів та пені, але саме тіло кредиту не списується автоматично. Обов’язок повернути фактично отриману суму коштів залишається чинним відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України. Виплата тіла кредиту здійснюється позичальником у добровільному порядку або після повернення зі служби за погодженим графіком.
З якої дати припиняється нарахування відсотків та чи можна повернути вже виплачені кошти?
Так, норма закону має зворотну юридичну силу і поширюється на весь період проходження військової служби з першого дня призову. Банк або мікрофінансова організація зобов’язані провести ретроспективний перерахунок балансу та або повернути надлишково сплачені кошти, або зарахувати їх у зменшення залишку тіла кредиту на підставі статті 14 Закону України № 2011-XII. Для цього необхідно подати письмову заяву із зазначенням конкретної дати мобілізації.
Чи має військовослужбовець за контрактом право не платити відсотки за кредитом?
Так, військовослужбовець за контрактом має право на звільнення від сплати процентів і штрафів, проте виключно за умови підтвердженої безпосередньої участі у заходах із забезпечення оборони України. Для реалізації пільги контрактник зобов’язаний надати кредитору довідку за формою 12 або довідку за додатком 1 до урядового Порядку № 413. Якщо військовий служить за контрактом виключно в тилових частинах без залучення до бойових дій, ця пільга на нього не поширюється.
Що робити, якщо банк або МФО ігнорує заяву військового і продовжує нараховувати відсотки?
Необхідно негайно надіслати письмову досудову претензію на юридичну адресу банку та подати скаргу до Національного банку України через контакт-центр 0 800 505 240 або онлайн на bank.gov.ua. До скарги обов’язково додаються копія довідки про службу та докази відправлення заяви кредитору. Якщо фінустанова продовжує вимагати сплату відсотків, слід подавати судовий позов за участю адвоката, причому позивач звільняється від сплати судового збору.
Як зупинити виконавче провадження та зняти арешт із зарплатної картки військового?
Необхідно звернутися до виконавця з письмовою заявою про обов’язкове зупинення виконавчого провадження на підставі пункту 1 частини 1 статті 34 Закону України «Про виконавче провадження». До заяви додається довідка форми 5 із військової частини про проходження дійсної військової служби. Виконавець зобов’язаний невідкладно винести постанову про зупинення провадження та надіслати до банку вимогу про зняття арешту з рахунків виплати грошового забезпечення.
Прочитати на: мовою