Зміст:
Способи перевірки кредитної історії онлайн
Найшвидший спосіб отримати достовірну інформацію про свої фінанси — звернутися до Українського бюро кредитних історій (УБКІ). Ви можете завантажити повний звіт, де відображаються всі поточні та закриті позики, а також наявність прострочень.
Згідно з Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» (ст. 13): Суб'єкт кредитної історії має право безоплатно один раз протягом календарного року отримати інформацію про свою кредитну історію.Ще один зручний інструмент — державний застосунок Дія. У розділі послуг можна активувати сповіщення про перевірку вашої кредитної історії. Це дозволить миттєво отримувати повідомлення про будь-які нові запити від банків, що є чудовим запобіжником від несподіваних боргів. Також корисно знати, як заблокувати кредити на себе в Дії та УБКІ за допомогою функції Freeze.
Як розпізнати шахрайські дії з вашими даними
Зловмисники постійно вигадують нові схеми, використовуючи викрадені паспортні дані або зламані акаунти BankID. Регулярний моніторинг фінансового стану — ваш головний щит. Якщо ви помітили підозрілу активність, реагувати потрібно негайно.
Основні сигнали небезпеки включають невідомі запити у звіті від МФО, дзвінки від колекторів щодо чужого боргу або раптове блокування банківських карток. Фінансові установи зобов’язані ретельно перевіряти клієнтів.
Згідно з Законом України «Про споживче кредитування» (ст. 9): Кредитодавець зобов’язаний до укладення договору перевірити кредитну спроможність споживача на підставі інформації з офіційних джерел.Порушення цього обов’язку банком є вагомим аргументом для оскарження фіктивного договору. Детальніше про перші кроки читайте у матеріалі про те, що робити, якщо кредит оформили без вашої згоди.
Як діяти якщо виявили чужий кредит
- Звернення до фінансової установи. Негайно повідомте банк або МФО, що ви не укладали договір. Вимагайте надати завірені копії всіх документів по справі.
- Подання заяви до поліції. Зверніться до кіберполіції із заявою про шахрайство за статтею 190 ККУ. Обов’язково вимагайте витяг з ЄРДР.
- Скарга до УБКІ. Надішліть повідомлення до бюро кредитних історій, щоб вони поставили позначку про оскарження інформації у вашому досьє.
- Підготовка до суду. Зберіть усі докази (відповіді від банку, витяг з поліції) та зверніться до адвоката для складання позову про визнання договору недійсним.
Судова практика та скасування незаконних договорів
Банки та мікрофінансові організації вкрай рідко погоджуються списати борг добровільно. Найчастіше доводиться визнавати кредитний договір недійсним через суд. Головним аргументом у таких справах є відсутність вашого вільного волевиявлення.
Згідно з Цивільним кодексом України (ст. 230): Якщо одна із сторін правочину навмисно ввела другу сторону в оману щодо обставин, які мають істотне значення, такий правочин визнається судом недійсним.Суди часто стають на бік потерпілих, якщо є докази шахрайства. Наприклад, Касаційний цивільний суд у справі № 545/1750/21 наголосив, що укладення електронного договору можливе лише за умови належної ідентифікації особи. Відсутність такої ідентифікації ставить під сумнів законність боргу. Якщо ви опинилися в подібній ситуації, варто дізнатися, як скасувати кредит, оформлений шахраями, за допомогою адвоката.
Як ми допомагаємо скасувати шахрайські кредити
- Юридичний аналіз ситуації. Адвокат детально вивчає вашу кредитну історію та виявляє всі незаконно оформлені договори.
- Збір доказової бази. Ми допомагаємо правильно зафіксувати факт злочину та подати обґрунтовану заяву до правоохоронних органів.
- Претензійна робота. Направляємо офіційні вимоги до банків та МФО щодо припинення нарахування відсотків, штрафів та дзвінків колекторів.
- Судовий захист. Готуємо позовну заяву та захищаємо ваші інтереси в суді без необхідності вашої особистої присутності.
- Очищення історії. Після позитивного рішення суду ми контролюємо видалення записів про неіснуючі борги з усіх реєстрів.
Зразок заяви до банку про надання інформації
До [Назва банку або МФО]
Від: [Ваше ПІБ, адреса, ІПН, телефон]
ЗАЯВА
Мені стало відомо про наявність заборгованості за кредитним договором № [Номер, якщо відомий], який нібито укладений на моє ім’я. Повідомляю, що я не укладав(ла) жодних кредитних договорів з вашою установою та не отримував(ла) кредитних коштів.
Відповідно до Закону України «Про захист персональних даних» та Закону України «Про споживче кредитування», прошу надати мені належним чином завірені копії кредитного договору, а також інформацію про те, на який рахунок та за якими реквізитами були перераховані кошти.
Дата: [ДД.ММ.РРРР]
Підпис: ______________
Поширені питання про перевірку кредитів
Чи потрібно платити за кредит, який взяли шахраї?
Ні, ви не зобов’язані сплачувати чужий борг. Однак для фінансової установи ви залишатиметеся боржником, доки суд не визнає договір недійсним або обов’язок відсутнім.
Як швидко поліція реагує на заяви про кредитне шахрайство?
Відомості до ЄРДР мають бути внесені протягом 24 годин після подання заяви. Якщо поліція затягує процес, адвокат може оскаржити їхню бездіяльність через слідчого судді.
Чи можна видалити запис про чужий борг з УБКІ?
Так. Після отримання позитивного рішення суду, яке набрало законної сили, необхідно направити офіційну заяву до бюро. Вони зобов’язані вилучити інформацію про фіктивний кредит.
Потрібна допомога у скасуванні шахрайського кредиту?
Якщо ви стали жертвою шахраїв, не чекайте, поки борги зростуть. Адвокатське бюро «ЮРКОНСАЛТ» має багаторічний досвід у кредитних спорах. Ми працюємо по всій Україні онлайн, а також чекаємо на вас в офісах у Києві та Запоріжжі. Напишіть нам у чат або зателефонуйте, і ми розробимо стратегію захисту ваших фінансів.
