Багато позичальників шукають дієві способи, як домовитися з Кредит Капітал про зменшення боргу, особливо коли сума нарахованих штрафів перевищує початкову позику в кілька разів. Отримати суттєвий дисконт від цієї факторингової компанії цілком реально, адже вони зацікавлені у поверненні хоча б частини «живих» грошей.
Факторингова компанія Credit Capital масово викуповує проблемні кредити від популярних МФО, таких як Moneyveo чи MyCredit. Після переходу права вимоги починається жорсткий комунікаційний тиск. Проте платити наосліп не можна: без правильно оформленого гарантійного листа ви ризикуєте віддати кошти, але юридично залишитися боржником.
Головне про борги перед Credit Capital
- Купівля портфелів: Компанія викуповує проблемні борги МФО (Moneyveo, MyCredit) за безцінь, тому має фінансовий простір для поступок.
- Розмір дисконту: На практиці можна домовитися про списання від 30% до 90% незаконно нарахованих штрафів.
- Оформлення: Будь-яка оплата здійснюється виключно після отримання паперового гарантійного листа з печаткою або КЕП.
Зміст:
Особливості роботи Credit Capital з боргами МФО
Компанія Credit Capital працює за класичною схемою факторингу: вони викуповують портфелі безнадійних кредитів у мікрофінансових організацій за невеликий відсоток від їхньої номінальної вартості. Саме ця різниця між ціною купівлі боргу та сумою, яку вони вимагають від вас, створює простір для переговорів про дисконт.
Згідно з ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України: «Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги)».Часто колектори намагаються стягнути не лише тіло кредиту, а й величезні комісії та штрафи, нараховані попереднім кредитором. Проте судова практика свідчить, що значна частина таких нарахувань є незаконною.
Об'єднана палата Касаційного цивільного суду Верховного Суду у справі №204/224/21 від 06.11.2023 зазначила: «положення кредитного договору про обов'язок позичальника щомісячно сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемними, якщо кредитодавець не надав доказів надання споживачу конкретних додаткових або супутніх послуг».Комісії за «обслуговування кредиту» є незаконними, якщо банк не надав конкретних додаткових послуг. Це сильний аргумент у переговорах: ви можете обґрунтовано вимагати виключення цих сум із загального розрахунку.
Який розмір дисконту реально отримати
На практиці найпоширенішим компромісом є сплата лише «тіла» кредиту та невеликої частини відсотків. Наприклад, якщо початкова позика становила 15 000 грн, а з урахуванням штрафів борг зріс до 55 000 грн, цілком реально домовитися про закриття питання за 16 000 – 17 000 грн.
Чи можна домовитися з Credit Capital після суду
Домовитися з Credit Capital про зменшення боргу можна навіть після того, як суд виніс рішення не на вашу користь. Судове рішення не блокує процес переговорів, оскільки компанія завжди зацікавлена в отриманні реальних коштів, а не в тривалому і часто безрезультатному виконавчому провадженні.
Згідно з ч. 1 ст. 207 Цивільного процесуального кодексу України: «Мирова угода укладається сторонами з метою врегулювання спору на підставі взаємних поступок і має стосуватися лише прав та обов'язків сторін».Якщо ви бачите, що колектори не йдуть на поступки, а справа вже в суді, варто залучити юриста. Наприклад, у нашій практиці є реальний кейс зменшення боргу перед Кредит Капітал, коли суму в 143 тис. грн вдалося знизити до 15 тис. грн саме на етапі судового розгляду.
Також варто пам’ятати про строки. Якщо борг старий, а стягнення роками висіло у Внутрішній виконавчій службі (ВВС), це не означає, що позовна давність перервалася.
Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі №161/20278/14-ц від 30.05.2018 зазначив: «переривання перебігу позовної давності можливе лише внаслідок добровільних активних дій боржника. Часткове погашення боргу в межах примусового виконання не зупиняє перебіг позовної давності».Примусове стягнення коштів виконавцем не перериває 3-річний строк позовної давності для кредитора. Це дає можливість вимагати повного списання старих боргів або виграти суд проти Кредит Капітал.
Що робити з виконавчим провадженням
Якщо домовленості досягнуто на стадії примусового стягнення, обов’язково оформлюйте це як мирову угоду, яку має затвердити суд, або вимагайте від стягувача подати заяву про відкликання виконавчого документа. Якщо стягнення відбувалося за написом нотаріуса, вам може знадобитися повернення коштів за скасованим виконавчим написом.
Як отримати дисконт від Кредит Капітал
- Перевірте статус боргу. Переконайтеся через реєстр боржників або кабінет УБКІ, що право вимоги дійсно перейшло до Credit Capital.
- Ініціюйте переговори. Запропонуйте сплатити лише тіло кредиту. Колектори можуть спочатку відмовити, але згодом часто самі надсилають зустрічну пропозицію.
- Вимагайте гарантійний лист. Не погоджуйтеся на усні обіцянки або повідомлення у месенджерах. Вимагайте офіційний документ з підписом та печаткою.
- Перевірте реквізити. Платіж потрібно проводити виключно за реквізитами, вказаними в листі, з чітким призначенням платежу (посилання на договір та гарантійний лист).
- Отримайте довідку. Після оплати проконтролюйте видачу офіційної довідки про відсутність заборгованості та закриття кредиту.
Які документи потрібні щоб закрити борг перед колекторами
Щоб безпечно закрити борг перед колекторами, необхідно отримати письмовий гарантійний лист про дисконт, а після оплати — офіційну довідку про відсутність заборгованості. Без цих паперів Credit Capital може згодом заявити, що ваш платіж був лише частковим погашенням, і продовжити вимагати залишок.
Згідно з ч. 1 ст. 605 Цивільного кодексу України: «Зобов'язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов'язків».Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі №497/1085/16-ц від 23.09.2020 зазначив: «прощення боргу зазвичай втілюється в односторонньому правочині кредитора. Повідомлення про анулювання частини боргу вважається правомірним і припиняє зобов'язання».Прощення боргу — це одностороннє рішення кредитора, яке не потребує згоди боржника. Тому правильно оформлений лист від факторингової компанії є залізобетонним захистом від подальших претензій.
Як перевірити справжність довідки про закриття боргу
Підпис на гарантійному листі або довідці має бути оригінальним (мокрий друк) або містити QR-код для перевірки кваліфікованого електронного підпису (КЕП) на офіційному сайті Центрального засвідчувального органу. Просто відсканований папірець із графічно накладеною печаткою, надісланий у Viber, не має належної юридичної сили.
Послуги адвоката по кредитах
- Аналіз кредитних договорів та договорів факторингу.
- Проведення переговорів з колекторськими компаніями щодо списання боргу.
- Оскарження виконавчих написів нотаріуса.
- Представництво інтересів боржника в суді.
Зразок гарантійного листа від Кредит Капітал
ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ»
Код ЄДРПОУ 35234236
Адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1
ГАРАНТІЙНИЙ ЛИСТ № [Номер] від [Дата]
Цим листом Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» підтверджує досягнення домовленості з боржником [ПІБ, ІПН] щодо врегулювання заборгованості за кредитним договором № [Номер договору], укладеним між Боржником та [Назва первинного кредитора, напр., ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ДОПОМОГА»].
Умови врегулювання:
1. Загальна сума заборгованості станом на [Дата] складає [Сума] грн.
2. Кредитор зобов’язується списати (простити) частину заборгованості у розмірі [Сума списання] грн за умови сплати Боржником суми у розмірі [Сума до сплати] грн.
3. Сплата має бути здійснена одним платежем у строк до [Дата] за наступними реквізитами:
Отримувач: ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», р/р [Номер рахунку в форматі IBAN], МФО [Код банку].
Призначення платежу: «Погашення заборгованості згідно договору №[Номер] та гар. листа №[Номер] від [Дата], без ПДВ».
4. Після надходження коштів у повному обсязі, вказаному в п.2, Кредитор протягом 5 робочих днів надає Боржнику довідку про повне погашення заборгованості та відсутність претензій. Кредитний договір вважається закритим.
Директор / М.П. / [Підпис]
Питання про списання боргу в Credit Capital
Як перевірити, чи дійсно Credit Capital купив мій борг?
Чи можна домовитися про оплату тільки тіла кредиту?
Через скільки днів після оплати знімуть арешт з рахунків?
Допомога адвоката у спорах з Кредит Капітал
Якщо колектори ігнорують ваші пропозиції щодо дисконту або вимагають безпідставні суми, втручання юриста змінює хід переговорів. Ми проаналізуємо ваш договір, підготуємо офіційний запит та проконтролюємо правильність оформлення гарантійного листа, щоб борг був закритий раз і назавжди.
