Ви втомилися від того, що постійні дзвінки колекторів не дають спокійно жити та працювати? Часто фінансові компанії турбують не лише самого боржника, а й членів сім’ї, колег та навіть далеких знайомих. Багато позичальників після такої атаки панікують і відразу ж біжать платити за незрозумілими реквізитами, що рідко призводить до реального закриття боргу.
Особливо агресивно діють автоматизовані системи, такі як Алурия ботофірма, які здатні здійснювати десятки викликів на добу. Проте закон на вашому боці. Розберімо, як правильно фіксувати порушення, блокувати телефонний терор та перевести спілкування з кредиторами у виключно правове поле.
Зміст:
Скільки разів на добу закон дозволяє дзвонити колекторам
Діяльність фінансових компаній та осіб, що займаються поверненням боргів, суворо регламентована законодавством. Українські позичальники надійно захищені від нескінченного телефонного терору. Якщо вам телефонують кожні півгодини, це пряме порушення ваших прав.
Згідно з ч. 1 ст. 25 Закону України "Про споживче кредитування": «Кредитодавець, новий кредитор, колекторська компанія мають право взаємодіяти із споживачем... лише у разі, якщо споживач надав згоду на таку взаємодію... Взаємодія з третіми особами... допускається виключно за умови надання такими особами згоди на таку взаємодію».Це фундаментальне правило часто називають антиколекторським законом. Якщо представники компанії телефонують частіше ніж двічі на добу, це є підставою для подачі скарги. Винятком є лише випадки, коли ви ігноруєте дзвінки.
Касаційний адміністративний суд у складі Верховного Суду у справі № 640/9004/20 від 28.02.2023 зазначив: «Касаційний адміністративний суд у складі Верховного Суду підтвердив, що Національний банк України має широкі дискреційні повноваження щодо встановлення фактів порушення небанківськими фінансовими установами (колекторськими компаніями) вимог щодо етичної поведінки. Зокрема, НБУ має право застосовувати заходи впливу, включаючи значні штрафи, за встановлені факти психологічного тиску, дзвінків третім особам без їхньої згоди та використання автоматизованих систем дозвону (ботоферм), що порушують спокій громадян».Скарги до НБУ — це найефективніший спосіб змусити колекторів припинити дзвінки через реальну загрозу великих штрафів.
Як безпечно розмовляти з колектором по телефону
Розмови з представниками мікрофінансових організацій рідко бувають приємними. Ваша головна мета — зробити їх максимально короткими, конструктивними та безпечними для себе. Кожна телефонна розмова має починатися з чіткої ідентифікації співрозмовника.
Ви не зобов’язані спілкуватися з анонімами. Якщо вам відмовляються назвати посаду чи компанію, сміливо завершуйте розмову. Ніколи не повідомляйте дані своїх банківських карток та не підтверджуйте жодних платежів без офіційних документів.
Згідно з ч. 1 ст. 25-1 Закону України "Про споживче кредитування": «Кредитодавець... зобов’язаний дотримуватися вимог щодо етичної поведінки... Забороняється: використовувати погрози, шантаж, вчиняти дії, що посягають на особисту гідність, права, свободи, власність споживача... використовувати автоматичний додзвон протягом більше 30 хвилин на добу».Часто стягувачі переходять межу, використовуючи залякування. У разі такої поведінки негайно кладіть слухавку та блокуйте номер. Якщо ситуація виходить з-під контролю, ви можете подати в суд на колекторів за погрози, попередньо зафіксувавши всі докази.
Алгоритм дій для фіксації порушень ботофермами
- Зробіть скріншоти. Зафіксуйте журнал викликів на вашому телефоні, де видно частоту та час надходження дзвінків від ботів.
- Замовте деталізацію. Зверніться до вашого мобільного оператора та отримайте офіційну деталізацію дзвінків за період активної атаки.
- Запишіть розмови. Якщо ви відповідаєте на дзвінок, обов’язково увімкніть запис розмови, попередньо попередивши про це співрозмовника.
- Напишіть скаргу. Сформуйте офіційне звернення до Національного банку України, додавши всі зібрані докази телефонного терору.
Що робити у разі продажу боргу іншій компанії
Часто буває так, що ви брали кредит в одному банку, а дзвонять представники зовсім іншої організації. Це означає, що ваш борг було продано за договором факторингу. Така практика є поширеною, але вона вимагає дотримання певної процедури.
Ви маєте повне право не сплачувати кошти новій компанії, доки не отримаєте офіційного письмового повідомлення про відступлення права вимоги. Якщо вам телефонують і вимагають гроші без документів, це незаконно. Також корисно знати, що робити якщо дзвонять щодо чужого боргу, адже колектори часто плутають контакти або навмисно тиснуть на сторонніх осіб.
Як виглядає наша робота із захисту від колекторів
- Аналіз ситуації — вивчаємо ваші кредитні договори та фіксуємо факти порушень з боку колекторських компаній.
- Підготовка скарг — складаємо обґрунтовані звернення до НБУ та правоохоронних органів для припинення телефонного терору.
- Представництво інтересів — беремо на себе всі переговори з кредиторами та захищаємо ваші права у суді.
Алурія та інші ботоферми як зупинити дзвінки третім особам
Одним із найпоширеніших методів психологічного тиску є дзвінки близьким боржника. Останнім часом набирає обертів проблема автоматизованих систем обдзвону. Яскравий приклад — Алурия ботофірма, яка здатна здійснювати понад 70 дзвінків на добу колегам, родичам та навіть керівництву на роботу. Люди просто не можуть користуватися своїми телефонами.
Важливо розуміти, що такі дії є абсолютно незаконними. Якщо ваші родичі чи друзі не виступали офіційними поручителями та не давали згоди на обробку їхніх персональних даних, будь-які дзвінки до них заборонені. У таких випадках необхідний комплексний захист сім’ї від тиску кредиторів.
Згідно з ч. 1 ст. 11 Закону України "Про захист персональних даних": «Підставами для обробки персональних даних є: згода суб'єкта персональних даних на обробку його персональних даних».Використання номерів телефонів третіх осіб без їхньої письмової згоди є прямим порушенням закону, за яке передбачена відповідальність.
Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі № 610/2229/18 від 08.11.2021 зазначив: «Верховний Суд наголошує, що збирання та використання інформації про особу (включаючи номер телефону родичів чи знайомих боржника) без її згоди є порушенням права на приватність. Колекторська компанія не має права турбувати осіб, які не є стороною кредитного договору і не надавали письмової згоди на взаємодію. Порушення цієї вимоги є підставою для визнання дій колекторів протиправними та стягнення моральної шкоди».Колектори не мають права дзвонити нікому, крім самого боржника, якщо ці люди не дали на це згоди.
Зразок скарги до НБУ на незаконні дзвінки
До Національного банку України
вул. Інститутська, 9, м. Київ, 01008
Заявник: [ПІБ, адреса реєстрації, телефон]
СКАРГА
на порушення вимог щодо етичної поведінки при врегулюванні простроченої заборгованості
Я, [ПІБ], повідомляю про систематичне порушення моїх прав з боку фінансової компанії [Назва, якщо відома], яка використовує автоматизовану систему обдзвону «Алурія».
Суть порушення:
Починаючи з [Дата], на мій номер [номер телефону] та номери моїх колег/родичів [перелік номерів, якщо можливо] надходять масові дзвінки (понад 70 викликів на добу). Зазначені особи не є сторонами кредитного договору та не надавали згоди на взаємодію з ними. Такі дії порушують ст. 25 Закону України «Про споживче кредитування», яка забороняє взаємодіяти з особами, які не надали згоди, та здійснювати понад два дзвінки на добу.
Докази:
1. Скріншоти журналу викликів (додаються).
2. Деталізація послуг зв’язку (додається).
ПРОШУ:
1. Перевірити викладені факти та вжити заходів впливу до фінансової компанії.
2. Зобов’язати кредитора припинити незаконні дзвінки третім особам.
[Дата]
[Підпис]
Питання про захист від колекторів
Що робити, якщо колектори дзвонять вночі?
Згідно з чинним законодавством, будь-які дзвінки з 20:00 до 08:00 суворо заборонені. Ви маєте повне право фіксувати такі порушення та подавати скаргу до Національного банку України.
Чи можуть колектори приїхати додому для опису майна?
Ні, колектори не мають жодного права проникати у ваше житло або описувати майно. Такі повноваження має виключно державний або приватний виконавець і лише за наявності відповідного рішення суду.
Як заблокувати дзвінки від колекторів та ботоферм?
Найкращим рішенням є встановлення програм-антиспамів на смартфон. Якщо це не допомагає, необхідно зібрати докази (скріншоти, аудіозаписи) та залучити кредитного адвоката для подачі скарг до НБУ та поліції.
Потребуєте захисту від телефонного терору
Самостійно боротися з психологічним тиском фінансових установ вкрай складно, особливо коли працюють автоматизовані системи. Наші адвокати з кредитних спорів візьмуть спілкування з колекторами на себе, проаналізують ваші договори та допоможуть скасувати незаконні нарахування. Звертайтеся за консультацією, щоб повернути спокій у своє життя.
