Як заблокувати видачу кредитів в УБКІ та застосунку Дія

·Оновлено: Автор:
Як заблокувати видачу кредитів в УБКІ та застосунку Дія

Як заблокувати видачу кредитів — це законне право кожного громадянина обмежити доступ фінансових компаній та банків до свого досьє, щоб запобігти оформленню несанкціонованих позик шахраями. Зловмисники нерідко намагаються оформити онлайн-позики, користуючись викраденими персональними даними або витоками інформації без відома потерпілих. У цьому матеріалі адвокати бюро ЮРКОНСАЛТ докладно розбирають, як діє опція Freeze в бюро історій, як моніторити запити в застосунку Дія та надійно захистити свої права від фінансового свавілля.

Ключові факти про блокування кредитів та функцію Freeze

  • Опція Freeze в УБКІ блокує передачу кредитного звіту новим установам, що технічно зупиняє оформлення нових позик через обов’язковість скорингу.
  • Підключення опції Freeze здійснюється в рамках послуги «СтатусКонтроль» за фіксованим щомісячним або річним тарифом.
  • Стаття 18 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» закріплює законне право особи обмежувати доступ до власного досьє.
  • Застосунок Дія працює як сервіс миттєвого оповіщення про запити до кредитної історії, але не блокує видачу коштів самостійно.
  • Кожен громадянин згідно зі статтею 13 профільного закону має право раз на рік безкоштовно отримати повний звіт про свою кредитну історію.
  • Категорично заборонено здійснювати будь-які добровільні оплати за шахрайським кредитом, оскільки це може трактуватись як визнання боргу.
Консультація юриста 24/7
Пишіть у месенджери або дзвоніть просто зараз
Написати у месенджер:
Telegram Viber
Зателефонувати:
(050) 101-8228 (097) 101-8228
🏆
ВИГРАНІ СПРАВИ
Маємо понад 1185 успішних справ у категорії «Кредити та МФО». Ми не просто обіцяємо результат — ми доводимо його в суді.
Дивитися всі справи → (статті)

🇺🇦 ГЕОГРАФІЯ РОБОТИ

Працюємо по всій Україні

Офіси у Києві (послуги) та Запоріжжі (послуги). Дистанційна робота з клієнтами з усіх регіонів.

Що таке функція Freeze в УБКІ та як вона працює

Функція Freeze кредит в УБКІ являє собою технічний та правовий запобіжник, призначений для блокування несанкціонованого доступу до вашого кредитного звіту з боку банків та небанківських фінансових компаній. Суть послуги полягає в тому, що коли активна опція freeze, будь-яка кредитна установа при спробі оцінити вашу платоспроможність отримує автоматичну відмову системи із повідомленням про небажання клієнта кредитуватися.

Оскільки за нормами регулятора видача будь-якої позики без попередньої обов’язкової оцінки ризиків заборонена, розгляд кредитної заявки негайно зупиняється кредитором. Це гарантує ефективне блокування несанкціонованих спроб оформити онлайн-позику третіми особами, навіть якщо їм вдалося заволодіти базовими ідентифікаційними даними людини.

Правове підґрунтя контролю кредитного досьє

Право суб’єкта контролювати доступ до власної фінансової інформації прямо закріплено чинним законодавством. Згідно зі статтею 18 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», суб’єкт кредитної історії має безумовне право вимагати від бюро обмежити доступ третіх осіб до інформації про нього.

Важливо розуміти, що убкі freeze жодним чином не обмежує ваші вже укладені правочини та не блокує обслуговування діючих кредитів чи платіжних карток. Встановлене обмеження спрямоване виключно на те, як заблокувати видачу кредитів новоствореного характеру без особистого волевиявлення громадянина.

Коли Freeze не зупиняє розгляд і які є винятки

Хоча послуга надійно захищає від нових звернень сторонніх кредиторів, вона має встановлені законом рамки застосування. Фінансові компанії та банки, з якими у вас вже є діючі кредитні договори або активні кредитні лінії, зберігають законне право здійснювати регулярний моніторинг вашої платоспроможності відповідно до раніше підписаних умов.

Крім того, слід враховувати, що Freeze діє в межах бази конкретного бюро. Якщо маловідома мікрофінансова організація взаємодіє виключно з іншими бюро, ризик збережеться, тому захисні заходи повинні мати комплексний характер.

Потрібна допомога адвоката?
Скасування незаконних кредитів та захист прав боржників
Якщо ви стали жертвою фінансового шахрайства, проти вас відкрито виконавче провадження або надійшли погрози від колекторів, юристи бюро ЮРКОНСАЛТ оперативно забезпечать захист ваших інтересів у суді та змусять кредитора анулювати претензії.
Захиститися від шахраїв

Покрокова інструкція як активувати Freeze для блокування кредитів

Щоб надійно з’ясувати на практиці, як заблокувати онлайн кредити від несанкціонованих дій, громадянину достатньо скористатися офіційним застосунком або онлайн-кабінетом Українського бюро кредитних історій. Весь процес підключення займає кілька хвилин і не потребує візиту до банківських установ чи збору паперових довідок.

Підключення опції функціонує в межах сервісу «СтатусКонтроль», що дозволяє не лише обмежити передачу відомостей фінансовим компаніям, але й регулярно відслідковувати зміну рейтингу та появу нових подій у реальному часі.

Алгоритм підключення опції в системі УБКІ

Для активації захисного режиму необхідно виконати наступну послідовність дій:

  • Авторизація в системі: завантажте мобільний додаток УБКІ або перейдіть на веб-портал my.ubki.ua та увійдіть за допомогою свого верифікованого фінансового номера.
  • Вибір розділу захисту: у головному меню кабінету знайдіть розділ «СтатусКонтроль» та перейдіть безпосередньо до опції FREEZE.
  • Підтвердження підключення: оберіть тарифний план підписки та натисніть кнопку «Активувати», після чого статус вашого кредитного звіту миттєво перейде в режим блокування для зовнішніх запитів.

З цього моменту кожна кредитна установа, яка намагатиметься перевірити ваш скоринг, отримає офіційну системну відмову, що унеможливить укладення кредитної угоди.

Вартість та особливості тарифних планів УБКІ

На відміну від безоплатних державних сповіщень, сервіс технічного блокування в бюро є платним та надається в межах підписки. Станом на поточний момент вартість послуги «СтатусКонтроль» становить 170 грн на місяць, 390 грн при оплаті за квартал або 1 200 грн на рік.

При цьому активація та деактивація статусу FREEZE всередині діючої підписки здійснюється необмежену кількість разів без внесення будь-яких додаткових платежів чи комісійних зборів.

Покроковий алгоритм дій для безпечного блокування кредитів

  1. Перевірте власний фінансовий номер телефону у мобільного оператора та увімкніть захист від несанкціонованого перевипуску SIM-карти.
  2. Авторизуйтесь на офіційному порталі my.ubki.ua або в додатку УБКІ за допомогою фінансового номера.
  3. Підключіть послугу «СтатусКонтроль» та активуйте режим FREEZE для автоматичного відхилення кредитних запитів.
  4. Перевірте в налаштуваннях застосунку Дія активність сповіщень про перевірку кредитної історії.
  5. У разі виявлення спроби незаконного оформлення негайно зафіксуйте дані, направте претензію до МФО та подайте заяву до поліції.

Налаштування сповіщень у Дії для контролю кредитних запитів

Державний мобільний застосунок Дія виступає ефективним інструментом раннього попередження, надаючи безкоштовні push-повідомлення про будь-які зміни у кредитному досьє громадянина. При цьому важливо розрізняти функціонал: Дія не здійснює технічне блокування розгляду заявки кредитором, а миттєво інформує людину про сам факт перевірки або відкриття договору.

Отримання такого повідомлення дає потерпілому найцінніший ресурс — запас часу для негайної протидії та зв’язку з фінансовою організацією ще до перерахування кредитних коштів на рахунки підставних осіб.

Як увімкнути моніторинг у мобільному застосунку

Функція сповіщень про запити до кредитної історії в Дії підключена для всіх верифікованих користувачів за замовчуванням, проте її активність варто перевірити самостійно. Для цього відкрийте «Меню» в правому нижньому кутку застосунку, перейдіть до розділу «Налаштування» та виберіть пункт «Сповіщення».

Переконайтеся, що повзунок навпроти пункту сповіщень про перевірку кредитної історії активний, а в системних налаштуваннях вашого смартфона дозволено надсилання повідомлень від Дії у фоновому режимі.

Перші дії після надходження підозрілого пуш-сповіщення

Якщо вам надійшло повідомлення про перевірку кредитної історії або новий кредит від установи, до якої ви не зверталися, діяти слід негайно. Перш за все зафіксуйте зміст повідомлення скриншотом, зазначивши точний час надходження та назву зазначеного кредитора.

Після цього негайно зв’яжіться з кол-центром відповідної фінансової організації, повідомте про несанкціонований запит, а також активуйте блокування через убкі freeze, щоб зупинити паралельні спроби оформлення в інших установах.

Правова допомога адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ у кредитних справах

  • Аналіз кредитної історії та виявлення фіктивних зобов’язань
  • Підготовка та подання претензій до мікрофінансових організацій і банків
  • Складання заяв про кримінальне правопорушення за фактами фінансового шахрайства
  • Судовий захист позичальників та визнання кредитних договорів недійсними
  • Зняття арештів із банківських рахунків та скасування виконавчих написів нотаріусів
  • Вилучення недостовірних записів з реєстрів Українського бюро кредитних історій

Як тимчасово зняти Freeze для оформлення кредиту

Якщо ви плануєте особисто оформити кредитну картку, іпотеку або споживчу розстрочку на побутову техніку, опцію блокування необхідно завчасно деактивувати. Якщо опція freeze залишиться активною в момент подання кредитної заявки, банківський скоринг отримає системну відмову, і у видачі фінансування буде автоматично відмовлено.

Процедура тимчасового відкриття доступу до кредитної історії є простою, не вимагає звернення до служби підтримки бюро та здійснюється самостійно в кілька кліків через додаток або сайт.

Порядок деактивації та рекомендації щодо часу

Для зняття заборони увійдіть в особистий кабінет УБКІ, відкрийте розділ «СтатусКонтроль» та переведіть статус функції FREEZE в неактивний стан. Зміна статусу в системі бюро відбувається миттєво, після чого фінансова установа зможе без перешкод переглянути ваше фінансове досьє та прийняти рішення.

Юристи радять знімати блокування безпосередньо перед візитом до відділення банку або за 15 хвилин до відправки онлайн-заявки, а після остаточного укладення правочину та отримання коштів одразу повернути статус захисту назад.

Зразок заяви про невизнання кредитного договору та вчинення шахрайських дій

АДВОКАТСЬКЕ БЮРО «ЮРКОНСАЛТ»
jurconsult.pro
(050) 101-8228

Зразок заяви про невизнання кредитного договору та вчинення шахрайських дій

Цей шаблон заяви використовується для направлення офіційної вимоги до банку або МФО про припинення нарахування заборгованості, витребування доказів та вилучення недостовірних відомостей із бази кредитних історій.

Керівнику [Повна назва фінансової компанії / банку]
Код ЄДРПОУ: [Код кредитора]
Юридична адреса: [Адреса місцезнаходження]

Від: [Прізвище, ім'я, по батькові заявника]
РНОКПП: [Ідентифікаційний номер]
Паспорт: [серія, номер або ID-картка]
Адреса проживання: [Поштова адреса]
Телефон: [Контактний номер]
E-mail: [Електронна адреса]

ЗАЯВА
про невизнання кредитного договору та вчинення шахрайських дій

«___» ________ 20__ року із відомостей Українського бюро кредитних історій мені стало відомо про наявність відкритого на моє ім'я кредитного договору № [Номер договору] від «___» ________ 20__ року на суму ________ грн.

Офіційно повідомляю, що зазначений договір я особисто не підписував(-ла), заявок на отримання кредитних коштів на вашому вебсайті не формував(-ла), одноразових паролів-ідентифікаторів не вводив(-ла) та грошових коштів на особисті банківські рахунки не отримував(-ла). Договір оформлено внаслідок неправомірних шахрайських дій сторонніх осіб.

Згідно зі ст. 203, 215 Цивільного кодексу України та ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», правочин є дійсним виключно за умови вільного волевиявлення учасника. Договір, укладений без моєї згоди, є недійсним.

За фактом вчинення шахрайських дій мною подано заяву про вчинення кримінального правопорушення за ст. 190 КК України (копія витягу з ЄРДР додається).

Керуючись Законом України «Про звернення громадян» та Законом України «Про захист прав споживачів»,

ВИМАГАЮ:
1. Провести внутрішнє службове розслідування за фактом несанкціонованого оформлення договору № [Номер договору].
2. Надати мені належним чином засвідчені копії договору, анкети-заявки, технічні логи підписання (IP-адреса, номер телефону відправки коду) та реквізити банківського рахунку (IBAN), на який фактично перераховувалися кредитні кошти.
3. Негайно анулювати неправомірні вимоги, зупинити нарахування штрафів та відсотків, а також припинити будь-яку передачу моїх персональних даних колекторським організаціям.
4. Направити до Українського бюро кредитних історій звернення щодо видалення недостовірного запису про зазначений кредит.

Додатки:
1. Копія паспорта та РНОКПП заявника.
2. Витяг із кредитної історії УБКІ.
3. Довідка з банку про відсутність зарахування коштів.
4. Копія витягу з ЄРДР (талона-повідомлення).

«___» ________ 20__ року ___________ / [ПІБ заявника]

Зразок документа надано для ознайомлення: jurconsult.pro • Індивідуальне складання документів адвокатом: (050) 101-8228
ℹ️ Зразки документів є типовими та надаються виключно для ознайомлення. Кожна юридична ситуація має індивідуальні особливості, тому під кожну окрему ситуацію ми рекомендуємо складання документів адвокатом.

Що робити якщо шахраї вже оформили позику на ваше ім’я

У ситуації, коли зловмисники встигли оформити договір до підключення превентивних заходів, важливо усвідомлювати: будь-який правочин, укладений без вільного волевиявлення сторони, є юридично дефектним. Відповідно до частини 3 статті 203 та статті 215 Цивільного кодексу України, правочин визнається недійсним, якщо волевиявлення учасника не було вільним і не відповідало його внутрішній волі.

Головне правило для потерпілого — за жодних обставин не здійснювати навіть мінімальних оплат за нав’язаним боргом. Сплата навіть кількох гривень розцінюється як визнання боргових зобов’язань, що суттєво ускладнить подальший судовий захист від МФО та банків (Київ).

Первинна фіксація доказів та подання заяви до поліції

Відповідно до статті 214 Кримінального процесуального кодексу України, слідчий або дізнавач зобов’язаний невідкладно, але не пізніше 24 годин після подання заяви про злочин, внести відповідні відомості до ЄРДР та видати витяг заявнику. Отримати докази можна шляхом замовлення офіційного звіту через УБКІ, де зафіксовано точний час формування договору та реквізити фінансової компанії.

Витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань разом із талоном-повідомленням слугує ключовим процесуальним документом, який підтверджує, що ви офіційно заперечуєте факт укладення кредитної угоди.

Судова практика Верховного Суду щодо фіктивних онлайн-кредитів

Судова практика послідовно стоїть на боці громадян, які стали жертвами кібершахрайства. Так, у постанові Верховного Суду від 29.05.2024 у справі № 545/1750/21 суд визнав кредитний договір недійсним, зазначивши: якщо кредитор не надав належних доказів надсилання одноразового пароля на верифікований номер самого позичальника, договір не може вважатися укладеним.

Крім того, у постанові Верховного Суду від 04.02.2026 у справі № 758/14925/23 суд підкреслив, що звичайний PDF-файл із сайту мікрофінансової компанії не є належним доказом укладення договору без підтвердження цілісності електронного документа, а у постанові від 28.02.2018 у справі № 725/314/15-ц вказано, що клієнт не відповідає за несанкціоновані транзакції за відсутності доведеної вини чи сприяння з його боку.

⚖️ Адвокатське бюро «Юрконсалт»

Потрібен терміновий захист від кредитного шахрайства?

Якщо сторонні особи вже встигли оформити фінансові зобов’язання на ваше ім’я або кредитори вимагають сплати неіснуючого боргу, зволікати не можна. Адвокати бюро ЮРКОНСАЛТ допоможуть зафіксувати порушення, підготувати офіційні претензії до фінансових установ та забезпечити повне списання незаконних вимог.

Звертайтеся до адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ через онлайн-чат на сайті jurconsult.pro або запишіться на консультацію через форму зворотного зв’язку, щоб оперативно зупинити протиправні дії колекторів та очистити кредитне досьє.

🏆 4150+ виграних справ
⚖️ 15+ років практики
📍 Офіси: Київ та Запоріжжя
Послуги адвоката: Захиститися від шахраїв →

Поширені питання про блокування кредитів

Чи можна заблокувати видачу онлайн-кредитів через Дію абсолютно безкоштовно?

Ні, сама по собі Дія не здійснює технічного блокування оформлення кредитів, проте надає безоплатні оперативні сповіщення про факт відкриття позики чи перевірки досьє. Наразі єдиним робочим інструментом превентивної заборони залишається сервіс Freeze від УБКІ.

Що бачить кредитор у системі, коли у людини підключена опція Freeze?

Банк або МФО не отримує вашої кредитної історії та скорингового балу, а бачить автоматичне системне повідомлення про те, що позичальник обмежив розгляд заявок. Оскільки кредитор за законом не має права схвалювати позику без оцінки платоспроможності, оформлення припиняється.

Чи допомагає опція Freeze списати кредит, який уже оформили шахраї?

Ні, функція блокує лише майбутні спроби оформлення нових позик і не анулює вже видані гроші. Для скасування чужого боргу необхідно негайно подати заяву про вчинення кримінального правопорушення за статтею 190 КК України, надіслати письмову претензію кредитору та залучити адвоката для вилучення запису з бюро або визнання договору недійсним.

Що робити, якщо забув вимкнути Freeze перед самостійним зверненням за позикою?

Деактивувати опцію Freeze можна безпосередньо у мобільному застосунку або на сайті УБКІ в розділі «СтатусКонтроль» за 1-2 хвилини прямо у відділенні банку. Одразу після відключення фінансова установа зможе провести оцінку платоспроможності та схвалити вашу заявку.

Переглядів: 734

Прочитати на: Ru — Як заблокувати видачу кредитів в УБКІ та застосунку Дія — kak-zablokirovat-kredity-na-sebya-v-dii-i-ubki-instruktsiya мовою

Наші перемоги у категорії "Врегулювання та реструктуризація"

Всі кейси по темі

9 коментарів до “Як заблокувати видачу кредитів в УБКІ та застосунку Дія”

  1. У меня несколько микро займов, уже большие проценты, давно не могу платить, звонят постоянно, что делать?

    Відповісти

    • Якщо вже є прострочка і нема змоги закривати кредити — не зважайте на дзвінки, відкладайте кошти поступово. Можна вести перемовини щодо списання частини відсотків у досудовому порядку. Якщо є можливість — закрийте ті мікрозайми, по яких прострочка мінімальна.

  2. У 2020 році я взяв мікрозайм, а зараз, будучи військовослужбовцем за контрактом, мені заблокували всі карти і відкрили кримінальне провадження. Як я можу вирішити цю ситуацію?

    Відповісти

    • Добрий день. Для вирішення вашої ситуації з арештом рахунків і кримінальним провадженням, нам потрібно отримати інформацію з ДІЇ, а саме номер виконавчого провадження та ідентифікатор доступу. Це допоможе нам скасувати виконавчі написи та закрити провадження. Інструкції для отримання даних вже надані. Якщо ви не можете встановити ДІЮ, надайте ПІБ та ідентифікаційний номер боржника. Ми готові допомогти з усіма необхідними діями.

  3. У мене заблокували карти, а я інвалід після поранення. Нікому не цікаво, що я інвалід. Є два провадження на один кредит. Що робити далі?

    Відповісти

    • Добрий день! Щоб вирішити питання із заблокованими картками та виконавчими провадженнями, важливо отримати доступ до інформації про вашу заборгованість. Вам потрібно надати номер виконавчого провадження та ідентифікатор доступу через додаток  ДІЯ . Це дозволить нам детальніше вивчити вашу ситуацію і знайти шляхи для зняття арештів. Якщо у вас немає можливості користуватися  ДІЄЮ , напишіть свої ПІБ та ідентифікаційний номер боржника. Чекаємо на вашу відповідь!

  4. Які ваші можливості допомогти мені з мікрозаймами від Bit Capital? Вони мені вже нарахували космічні проценти, а я ніяк не можу відправити вам договір, лише скриншот. Що далі робити?

    Відповісти
    • Avatar photo

      Щодо вашого питання про мікрозайми від Bit Capital, ми можемо допомогти у врегулюванні цієї ситуації. Важливо отримати повний текст договору, тому спробуйте надіслати його у PDF форматі. Якщо у вас виникають труднощі з надсиланням документів, можете звернутися до нас у Telegram або Viber, і ми надамо необхідну підтримку.

Залишити коментар