Ви раптово дізналися з реєстрів або застосунку «Дія», що на вас подали до суду за старий мікрозайм? Останнім часом ТОВ «Деал Фінанс груп» масово звертається з позовами, вимагаючи стягнути борги, які вони викупили у компанії «Клік Кредит». Найбільше в таких ситуаціях лякає не саме тіло кредиту, а космічна неустойка та вимоги компенсувати їхні витрати на адвокатів.
Часто суми штрафів у кілька разів перевищують початковий борг, а витрати на правничу допомогу позивач оцінює у десятки тисяч гривень. Здається, що ситуація безвихідна, і доведеться платити все до копійки. Проте закон передбачає чіткі механізми захисту, особливо в умовах воєнного стану.
Більшість цих нарахувань є відверто незаконними. Якщо вчасно підготувати відзив та надати суду правильні аргументи, вимоги кредитора можна суттєво зменшити. Розберімо, як саме працює Деал Фінанс груп суд і що робити для захисту своїх грошей.
Зміст:
Звідки береться борг перед Деал Фінанс груп
Багато людей дивуються, коли отримують позов від компанії, назву якої чують вперше. Ви брали гроші у «Клік Кредит», а до суду подає зовсім інша юридична особа. Це стандартна практика факторингу, коли мікрофінансові організації продають проблемні портфелі колекторам за безцінь.
Згідно з ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України: «Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги)».Тобто первісний кредитор має повне право продати ваш борг. Проте закон вимагає дотримання певної процедури, зокрема щодо інформування боржника про такі зміни.
Згідно з ч. 1 ст. 516 Цивільного кодексу України: «Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника... Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків».Якщо вас не повідомили про продаж боргу належним чином, це вже є підставою для побудови лінії захисту. У будь-якому разі, ігнорувати повістку не можна, інакше доведеться розбиратися з тим, які наслідки несплати кредиту та судовий процес чекають на боржника на стадії виконавчого провадження.
Чому нарахування неустойки під час війни є незаконним
Головна проблема позовів від цієї компанії — це астрономічні суми штрафних санкцій. Колектори свідомо ігнорують законодавчі обмеження, сподіваючись, що відповідач не прийде до суду і не подасть заперечень. Вони продовжують нараховувати пеню навіть в умовах воєнного стану.
Згідно з п. 6-1 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»: «У період дії в Україні воєнного стану... споживач звільняється від обов’язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів... за прострочення виконання зобов’язань».Розглянемо типову ситуацію. Клієнт мав кредит у «Клік Кредит» на суму 5 000 грн. Через тривале протермінування борг було продано ТОВ «Деал Фінанс Груп». Новий кредитор звернувся до суду, вимагаючи стягнути понад 26 000 грн, де більшу частину складала неустойка та пеня. Проблема полягає у непропорційності нарахувань. Рішення: підготовка відзиву на позовну заяву з посиланням на норми законодавства, що обмежують нарахування штрафів у період дії воєнного стану.
Касаційний господарський суд у складі Верховного Суду у справі № 913/162/22 від 17.10.2023 зазначив: «Суд наголосив, що неустойка має на меті стимулювання боржника до виконання зобов'язання, а не отримання кредитором невиправданих додаткових прибутків. Якщо розмір неустойки є надмірним... суд може зменшити її розмір до розумних меж».Суд має право зменшити неустойку, якщо вона значно перевищує розмір реальних збитків кредитора. Тому всі нарахування понад тіло кредиту та відсотки за час фактичного користування коштами можна і треба оскаржувати.
Покрокова інструкція: що робити, якщо на вас подали до суду
- Перевірте інформацію. Знайдіть справу на порталі «Судова влада України» за своїм ПІБ.
- Отримайте матеріали справи. Зверніться до суду для ознайомлення з позовною заявою та додатками до неї або перевірте їх у системі «Електронний суд».
- Підготуйте відзив. Складіть аргументований відзив на позовну заяву з посиланням на законодавство щодо скасування неустойки.
- Надішліть документи. Відправте копію відзиву позивачу, а оригінал з доказами відправки — до суду.
- Беріть участь у засіданнях. Захищайте свою позицію особисто або залучіть кредитного адвоката.
Судова практика щодо скасування штрафів та пені
Суди в Україні переважно стають на бік споживачів, коли йдеться про відверті зловживання з боку факторингових компаній. Головне — не мовчати. Якщо ви просто не з’явитеся на засідання, суддя винесе заочне рішення на користь позивача за тими розрахунками, які він надав.
Проте, якщо ви подаєте обґрунтований відзив, ситуація кардинально змінюється. Верховний Суд неодноразово висловлював чітку позицію щодо захисту позичальників у період дії воєнного стану.
Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі № 426/4264/19 від 04.09.2024 зазначив: «У період дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення, споживач не несе відповідальності перед кредитором у разі прострочення виконання зобов'язань за споживчим кредитом. Будь-які штрафи, пені та інші неустойки, нараховані у цей період, підлягають списанню».У період воєнного стану нарахування штрафів та пені за споживчими кредитами є незаконним. Це фундаментальне правило, яке допомагає зрозуміти, як виграти суд з МФО та зберегти власні кошти від безпідставних стягнень.
Як виглядає наша робота у кредитних спорах
- Аналіз матеріалів справи. Ми перевіряємо позовну заяву, розрахунок заборгованості та договори факторингу на наявність порушень.
- Підготовка відзиву. Формуємо правову позицію, посилаючись на заборону нарахування пені під час війни та судову практику.
- Зменшення витрат. Готуємо клопотання про неспівмірність витрат на правничу допомогу позивача.
- Супровід у суді. Контролюємо хід розгляду справи та захищаємо ваші інтереси до винесення справедливого рішення.
Як оскаржити завищені витрати на правничу допомогу
Ще одна хитрість, яку використовує Деал Фінанс груп — це спроба перекласти на боржника оплату послуг своїх юристів. Іноді вони додають до позову загальний список боржників і заявляють витрати на правничу допомогу у розмірі 100 000 гривень на всіх, намагаючись стягнути з кожного непропорційну частку.
На практиці компанія часто включає до ціни позову витрати на правничу допомогу, які можуть сягати значних сум (наприклад, 10 000 - 15 000 грн за один позов). Важливо вимагати від позивача детальний розрахунок цих витрат, докази їх реальної сплати та акт виконаних робіт. Якщо адвокатські послуги не обґрунтовані належним чином, суд може суттєво зменшити або повністю відмовити у їх відшкодуванні.
Згідно з ч. 4 ст. 137 Цивільного процесуального кодексу України: «Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт... 3) обсягом наданих адвокатом послуг... 4) ціною позову».Судді чудово розуміють, якою є реальна вартість послуг адвоката по кредитах, тому безпідставні апетити кредитора швидко обмежуються. Для цього відповідач має обов’язково заявити клопотання про зменшення розміру витрат на професійну правничу допомогу.
Зразок відзиву на позовну заяву Деал Фінанс груп
До [Назва місцевого суду]
Позивач: ТОВ «Деал Фінанс Груп»
ЄДРПОУ: [Номер]
Відповідач: [Ваше ПІБ, ІПН, Адреса]
ВІДЗИВ
на позовну заяву про стягнення заборгованості
У провадженні суду перебуває справа за позовом ТОВ «Деал Фінанс Груп» про стягнення з мене заборгованості за кредитним договором № [Номер] від [Дата]. Позовні вимоги не визнаю у повному обсязі (або частково) з наступних підстав:
1. Нарахування неустойки (штрафу, пені) у розмірі [Сума] грн суперечить п. 6-1 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування», оскільки нарахування здійснювались у період дії воєнного стану.
2. Позивачем не надано належних доказів переходу права вимоги (відсутній платіжний документ, що підтверджує оплату за договором факторингу).
3. Витрати на правничу допомогу є неспівмірними та необґрунтованими.
На підставі викладеного та керуючись ст. 178 ЦПК України,
ПРОШУ:
1. Відмовити ТОВ «Деал Фінанс Груп» у задоволенні позову в частині стягнення неустойки та витрат на правничу допомогу.
2. Застосувати наслідки пропуску позовної давності (якщо застосовно).
Додатки:
1. Докази надіслання відзиву Позивачу.
[Дата] /Підпис/ [ПІБ]
Питання про суди з Деал Фінанс груп
Чи законно компанія нараховує пеню та штрафи під час воєнного стану?
Згідно з пунктом 69 підрозділу 10 розділу XX Податкового кодексу та змінами до ЗУ «Про споживче кредитування», у період дії воєнного стану та у 30-денний строк після його припинення споживач звільняється від обов’язку сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання зобов’язань. Отже, такі нарахування є неправомірними, і їх можна оскаржити в суді.
Що робити, якщо я отримав позов, але ніколи з ними не укладав договір?
Це стандартна ситуація, оскільки «Деал Фінанс Груп» є факторинговою компанією, яка скуповує борги інших МФО (найчастіше «Клік Кредит»). Вам необхідно перевірити реєстр судових справ та підготувати відзив на позов, у якому вимагати від позивача надати оригінал договору відступлення права вимоги (цесії) та підтвердження перерахування коштів.
Чи може суд повністю скасувати борг перед колекторами?
Повністю скасувати тіло кредиту та відсотки за час фактичного користування коштами вкрай складно, адже ви дійсно отримували ці гроші. Проте суд може повністю скасувати незаконну неустойку, пеню та завищені витрати на правничу допомогу, що часто становить понад 70% від загальної суми позову.
Потрібна допомога з судовим позовом?
Якщо ви виявили себе у реєстрах боржників або отримали ухвалу суду, не втрачайте час. Ігнорування проблеми призведе до того, що суд задовольнить позов у повному обсязі, включно з усіма незаконними штрафами.
Ми проаналізуємо матеріали вашої справи, перевіримо розрахунки кредитора та підготуємо ефективну стратегію захисту. Звертайтеся, щоб зберегти власні кошти та нерви.
На мене подали до суду за кредит, і мені потрібно зрозуміти, що робити далі. Я не проживаю за місцем реєстрації. Які мої варіанти, і скільки це буде коштувати?
Доброго дня! Щоб визначити подальші дії, важливо ознайомитися з матеріалами справи, зокрема з позовною заявою та кредитними договорами. Ви можете надати ці документи, щоб ми змогли проаналізувати вашу ситуацію. Після цього я зможу надати вам інформацію про перспективи справи та можливі варіанти вирішення. Якщо є бажання, можете самостійно отримати документи в суді. Прошу дати знати, як вирішите.