У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за кредитним або кредитним договором. Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду. Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста? В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді. Найпростіша і правдива порада, яку ми можемо дати, полягає в тому, що якщо на вас подав до суду банк, вам потрібен кредитний адвокат. Основною практикою Адвокатського Бюро «ЮРКОНСАЛТ.pro» є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.

Консультація адвоката за кредитним договором:

В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.

Кредитні проблеми – Зв’яжіться з кредитним адвокатом!

За цим посиланням кредитний юрист пояснює, що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?

Ви подали до суду за валютним договором?

Ми маємо великий досвід у спорах з банками за валютними кредитами. Перше питання, яке нам задають, це те, чи законно було видавати валютні кредити в 2006-2009 роках.

У цій статті ви можете прочитати статтю кредитного адвокатаГеннадія Працева про законність кредитних договорів, укладених в іноземній валюті.

На жаль, валютні кредити були законними

Слід розуміти, що сам факт оформлення кредитного договору в іноземній валюті не є підставою для визнання його недійсним. Для того, щоб визнати кредитний договір недійсним, необхідно проаналізувати кожне його положення на відповідність чинному на момент його укладення законодавству, і визначити незаконні умови.

На що потрібно звернути увагу при оформленні кредитного договору?

Адвокат, який спеціалізується на кредитних спорах, проводячи суди з банками, просто зобов’язаний знати законодавство, яке регулює кредитування в Україні.

Кредитний адвокатповинен знати законодавство про кредитування!

Основна практика визнання кредитного договору недійсним ґрунтується на недотриманні умов кредитного договору вимогам Закону України «Про захист прав споживачів» та відповідних підзаконних актів, зокрема спеціальним положенням закону – «Правила адміністрування українських банків інформації про стан кредитно-кредитного захисту» від 10.05.2007 No 168, а з червня 2017 року – Закону «Про споживче кредитування». Залежно від дати укладення такого кредитного договору, він може бути визнаний недійсним. У цій статті адвокат по кредитах Геннадій Працевитий аналізує законодавство про кредити до моменту його зміни.  У спорі з банком ми вважаємо обов’язковим проведення судово-бухгалтерської експертизи, в якій слід довести, що через відсутність графіка погашення кредиту кредитор неправильно визначив ні процентну ставку, ні щомісячний платіж за кредитом, що впливає на його загальну вартість.

Експертиза за кредитним договором:

Багато банків, зокрема Банк «Надра», Банк Форум, ПриватБанк та багато інших, не виконали вимоги цих Правил та уклали кредитні договори без графіка погашення кредиту, або без зазначення реальної процентної ставки за кредитом. На практиці до нас зверталися з кредитними договорами, в яких процентна ставка по кредиту була фактично завищена банком, або помилково нараховувалися платежі по кредиту. Ці факти можуть стати підставою для визнання кредитного договору недійсним.

У цій статті ми аналізуємо порядок призначення експертиз за кредитним договором.

Що робити, якщо я отримав поштою повідомлення про те, що мені потрібно забрати судову повістку банку?

Після того, як банк звернувся до суду з позовом до позичальника про стягнення заборгованості, суд надсилає на адресу позичальника копію позовної заяви з повісткою, яку можна отримати на пошті протягом 5 днів з дня отримання повістки поштовим відділенням.

Про те, що робити, ви можете прочитати, якщо отримаєте повістку від банку тут.

І звичайно ж, після отримання претензії від банку необхідно звернутися до кредитного юриста за першою допомогою!

Що робити, якщо суд відкрив скорочений судовий розгляд у справі?

Якщо банк декларує невелику суму заборгованості за кредитним договором, суди часто відкривають спрощений позов у справі, після чого суд може розглядати справу без виклику сторін, на підставі позову та процесуальних заяв учасників справи. Оскільки в 90% сума заборгованості по кредиту невелика, суди розглядають справи про стягнення заборгованості за кредитом в спрощеному порядку. Спрощене судове провадження значно обмежує можливості Кредитного адвоката захищати інтереси клієнта, обмежує час розгляду справи, що є болем для банку. У разі відкриття судом спрощеного позову у справі ми подаємо зустрічний позов до судів м. Запоріжжя, за результатами якого суд зобов’язаний перейти до розгляду справи в загальному порядку, як це передбачено ст.193 Цивільного процесуального кодексу України.

Якщо вимога банку розглядається в спрощеному порядку – потрібно подати зустрічний позов

Розгляд справи в порядку загального провадження також відкриває можливість для касаційного розгляду в майбутньому, що важливо. оскільки Запорізький апеляційний суд не завжди розглядає справи на користь позичальника.

Як кредитний юрист може допомогти в суперечці з банками?

Юрист в суперечці з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.

Один з кращих кредитних юристів Запоріжжя – юрист АБ “ЮРКОНСАЛТ”

Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою до юридичної фірми «ЮРКОНСАЛТ», клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних випробувань свідчать про те, що авдокатське бюро «ЮРКОНСАЛТ» є лідером у Запорізькій та Запорізькій областях у сфері захисту позичальників. Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе. Сотні фактично виграних справ за кредитами під банки вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.

Ознайомлення з матеріалами справи в суді за позовом банку:

Після отримання позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитом, Адвокат розглядає її, а також всі документи (договори, квитанції, листи, вимоги і т.д.), які клієнт надав йому.

Ретельне вивчення матеріалів справи є запорукою успішної стратегії адвоката

Порівнюється розрахунок кредитної заборгованості та квитанція позичальника про погашення кредиту, після чого приймається рішення про проведення судово-бухгалтерської експертизи справи. У більшості випадків сума кредитної заборгованості зменшується. Визначається, чи були подані банком всі додаткові пролонгації до кредитного договору/договорів застави до суду. Як додаткові угоди до кредитного договору впливають на розрахунок боргу і ступінь відповідальності поручителя. Встановлюємо, чи надав банк докази кредиту суду, чи відповідає цей доказ вимогам закону, чи засвідчені копії документів. додається до вимоги про стягнення заборгованості вимогами закону. При наявності підстав для припинення гарантії (банк раніше направляв запити про дострокове погашення кредиту, змінював умови кредитного договору без згоди поручителя), адвокат приймає рішення подати позов про розірвання гарантії.

Як запросити документи в банку через суд:

Дуже часто при поданні позову в суд банк прикріплює мінімальну кількість доказів: зазвичай це сам кредитний договір, договір застави і розрахунок заборгованості. Банк не надає виписок на рахунок позичальника, доказів видачі кредиту, доказів надання позичальнику інформації до укладення кредитного договору, як того вимагає Закон України «Про захист прав споживачів». Для отримання цієї інформації Кредитний адвокат направляє запити юристів на адресу банку з проханням надати необхідну інформацію та документи для захисту клієнта. Банки в основному відмовляються задовольняти запити юристів, посилаючись на те, що ця інформація є банківською таємницею. Надалі при розгляді справи в суді, враховуючи факт направлення адвокатських запитів, адвокат має право запросити необхідні документи через суд, подавши клопотання про знищення доказів. Якщо такі докази не надаються банком суду, це може бути підставою для залишення позову без розгляду або відхилення позову до банку у зв’язку з відсутністю належних доказів.

Вичерпання всіх документів за кредитним договором є важливим етапом при розгляді справи

Також на судовому засіданні необхідно вимагати від банку всі оригінали документів. Часто на практиці були випадки, коли представник банку не міг надати оригінали документів до суду, а позов банку залишався без розгляду судом.

Заява про призначення експертизи за кредитним договором:

Призначення судових експертиз є дійсним інструментом як для затягування судового розгляду, так і для надання суду доказів непідписання договору або неправильного розрахунку заборгованості. Іноді оплачуючи послуги експерта на суму 10 000 грн., Адвокат домагався зменшення суми боргу на 10 000 доларів і більше. Отримавши позитивний висновок експерта про підробку підпису, можна визнати недійсним кредитний договір, або договір застави.

Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?

Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості. Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи. Безкоштовні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден. Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.

Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?

Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу. Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і багато іншого. Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.

Як розірвати поручительство?

Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення гарантії поручителів за кредитом. Більш детальну інформацію про припинення гарантії можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення гарантії можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи. Також в рамках позову про припинення гарантії можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.

Термін позовної давності по кредиту:

Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Кредитний юрист встановлює термін погашення кредиту. Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.

Загальний строк позовної давності – 3 роки

Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений. На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається. В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом. З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності. Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується). Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.

Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!

Адвокатське бюро «ЮРКОНСАЛТ» має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.

Реєстр судових рішень за кредитами:

Одним з важливих моментів при підготовці до справи за позовом банку є вивчення реєстру судових рішень, сайту «Судова влада України» для звернення банку за тим же кредитним договором до клієнта. Багато адвокатів упускають можливість того, що банк не вперше подає позов проти позичальника до суду. З різних причин: залишення позову без розгляду, порушення правил підсудності, недоліки позову, такі вимоги можуть бути повернуті банкам. Після повернення претензій банк подає позовну заяву повторно, при цьому може бути перерва між подачею претензій на 3 роки і більше, що дає можливість домогтися відмови банку в позові через бездіяльність в строк позовної давності. Були також випадки, коли банк вигравав справу за кредитним договором в суді, але пропустив терміни подачі виконавчих листів до виконавчої служби. Думаючи, що цю інформацію ніхто не дізнається, банк подав новий позов до суду, приховуючи інформацію про те, що рішення з цього питання вже прийнято. У цьому випадку ми домагалися закриття провадження у справі.

Зменшення заборгованості за кредитним договором:

Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону. Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку. Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту. Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними. Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.

Що таке договір застави і яка відповідальність за нього?

Порука (розмовна Порука) є одним з видів забезпечення зобов’язання. Найчастіше гарантія використовується для забезпечення кредитних договорів або кредитних договорів. Гарантійний договір (застава) повинен бути укладений в письмовій формі. Як правило, між банком (кредитором) і поручителем підписується договір поруки, іноді зустрічаються тристоронні договори поруки, які підписуються банком, позичальником і поручителем. На підставі договору поруки Поручитель солідарно несе відповідальність за виконання Позичальником свого зобов’язання за договором перед Банком. Необхідно розрізняти договір поруки і договір майнової застави (іпотеки поручителя), так як вони регулюються різними нормами законодавства, а процедура розірвання договору майнової застави набагато складніша. У цій статті ми розберемо процедуру припинення фінансової застави, без іпотеки.

Скасування поручительства в Запоріжжі – наша практика

У тому випадку, якщо Позичальник не виконає умови кредитного договору або кредитного договору, Банк (Кредитор) має право подати позов не тільки проти Позичальника, але і проти Поручителя, або окремо до одного з двох, на свій розсуд. З 2005 по 2008 рік, в період масового кредитування, практично кожен кредит видавався в присутності одного-трьох поручителів. При цьому люди, які підписували договори поруки, не розуміли, що беруть на себе зобов’язання позичальника погасити кредитний договір, думаю, що вони просто підписували декларацію про надійність позичальника. Сьогодні в судах десятки тисяч позовів банків про стягнення заборгованості, в тому числі з поручителів, на підставі договорів застави. У більшості випадків є підстави для захисту прав поручителів від незаконних дій банків. Адвокатське бюро «Юрконсалт» має широку практику в спорах про захист поручителів, припинення поруки, визнання розірваних договорів застави.

Необхідно скасувати договір застави – виклик JURCONSULT

Що таке спільна і кілька відповідальності гаранта?

На підставі договору поруки Поручитель несе спільну і кілька зобов’язань з Позичальником перед Кредитором. У своїх рішеннях суди вказують: стягнути солідарно або солідарно суму боргу з Позичальника і Поручителя.

Позичальник і поручитель є спільними боржниками

Відповідно до статті 543 ЦК України, у разі спільного та кількох зобов’язань боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання зобов’язання частково або в повному обсязі як від усіх боржників спільно, так і від будь-якого з них окремо. Кредитор, який не отримав виконання зобов’язання в повному обсязі від одного з солідарних боржників, має право вимагати дефіциту від решти солідарних боржників. Спільні та кілька боржників залишаються відповідальними до повного виконання своїх зобов’язань. Це означає, що при наявності, наприклад, боргу в 1 000 000 грн, Кредитор може вимагати повернення всього мільйона від Поручителя, і не може пред’являти претензії самому Позичальнику. Кредитор використовує це право на свій розсуд, вибираючи найбільш платоспроможного боржника. Якщо все-таки один зі спільних і кілька боржників, включаючи поручителя, повернуть Кредитору, наприклад, 900 000 грн, після цього Кредитор може отримати решту суми в 100 000 грн. знову ж таки, від Позичальника, або Поручителя, до його вибору. Головний принцип полягає в тому, щоб борг не стягувався двічі.

Солідарний борг не може бути стягнутий двічі, але може бути стягнутий з різних боржників

На практиці Кредитор зазвичай подає позов безпосередньо проти Позичальника і всіх поручителів за кредитом, так як цей спосіб найбільш цікавий Кредитору. Таким чином, відповідальність Поручителя дорівнює відповідальності Позичальника, і вони обидва є боржниками перед кредитором.

Поручитель = Боржник

Право Поручителя стягнути з Позичальника виконану заборгованість:

Боржник, який виконав заборгованість Позичальника перед Кредитором, має право стягнути цю заборгованість з боржника в майбутньому. Таке право поручителя передбачено статтею 556 ЦК України: після виконання поручителем зобов’язання, забезпеченого заставою, кредитор повинен вручити йому документи, що підтверджують це зобов’язання боржника. Поручителю, який виконав зобов’язання, забезпечені гарантією, передаються всі права кредитора на це зобов’язання, в тому числі ті, що забезпечили його виконання. Практика Адвокатського бюро «ЮРКОНСАЛТ» свідчить про те, що поручитель може успішно стягнути борг з недобросовісного позичальника.

Припинення гарантії у зв’язку зі зміною банком суми основного зобов’язання:

Договір поруки може бути визнаний розірваним, якщо без згоди поручителя були змінені умови кредитного договору, або кредитний договір, за яким він був довірений, був змінений змінами, що підвищують відповідальність поручителя. Відповідно до частини 1 статті 559 Цивільного кодексу України гарантія припиняється у разі зміни зобов’язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності. Випадки, коли міра відповідальності поручителя збільшує основне зобов’язання може бути різною, вона може бути:

• зміна терміну кредитування;
• підвищення процентної ставки за кредитом;
• збільшення розміру штрафу (штрафів або пені);
• зміна порядку погашення кредиту;

Як правило, Позичальник, у зв’язку з наявністю правопорушень по кредиту, звертається в банк з проханням надати йому реструктуризацію по кредиту. Зрозуміло, що наші банки ніколи не зустрінуться з позичальником, а значить і «реконструюють кредит», що Позичальник отримує менший платіж за кредитом за короткий час, але загальна сума кредиту збільшується. Така реструктуризація оформляється підписанням додаткових угод до кредитного договору. Якщо поручитель в день підписання такої додаткової угоди не підписав зміни до свого гарантійного договору або письмову згоду на зміну умов кредитного договору, застава за таким гарантійним договором може бути визнана розірваною. Нижче ми детально розглянемо кожен випадок:

Зміна терміну погашення кредиту:

Найбільш поширеним варіантом реструктуризації заборгованості є збільшення терміну погашення кредиту, в результаті чого щомісячний платіж за кредитом зменшується, але за рахунок більшої кількості загальних платежів за кредитом збільшується загальна сума коштів, які позичальник буде змушений виплатити банку. Збільшення загальної суми кредиту (тіла + відсотків) свідчить про збільшення суми основного зобов’язання за Поручителем, що може стати підставою для припинення застави. У тому випадку, якщо термін погашення заборгованості, навпаки, зменшується, то збільшується розмір щомісячного платежу по кредиту, що знову збільшує суму відповідальності Поручителя.

Підвищення процентної ставки:

Підвищення процентної ставки є підставою для припинення гарантії. Поширений випадок, коли банк протягом 6-12 місяців здійснює «пільговий платіж» Позичальнику шляхом зниження процентної ставки на даний період, а після закінчення цього періоду процентна ставка підвищується в порівнянні з сумою, яка була узгоджена при первинному підписанні кредитного договору. При цьому не має значення, наскільки в кінцевому підсумку зросте процентна ставка, на 0,5% і більше буде доведено факт підвищення відповідальності поручителя.

Збільшення розміру штрафів (штрафів або пені):

Часто при зміні умов кредитного договору вводиться додаткова відповідальність за невиконання умов кредитного договору. Наприклад, ПАТ «Надра Банк» часто практикувало введення додаткових договорів зобов’язання позичальника видати кадастровий номер на земельну ділянку, або застрахувати нерухомість. У разі невиконання цих умов додаткової угоди на позичальника припадає додатковий штраф. Були також випадки, коли первинний договір передбачав лише пеню за недотримання умов кредитного договору, а в додаткову угоду також вводилися штрафи за окремі порушення. Додаткова угода також може збільшити розмір штрафу, наприклад, спочатку пеня розраховувалася в розмірі облікової ставки НБУ, а після додаткової угоди пеня повинна розраховуватися за ставкою 1% за 1 день прострочення. Всі перераховані вище умови збільшення штрафів або пені можуть бути підставою для визнання розірваного договору застави.

Зміна порядку погашення кредиту:

Зміна порядку погашення кредиту може бути підставою для визнання гарантії припиненою. Найпоширеніший випадок: позичальник спочатку підписував графік погашення кредиту за класичною схемою: однаковий розмір тіла кредиту погашався щомісяця, а процентна ставка спочатку була великою, але з кожним платежем знижувалася. Недоліком такого графіка є те, що в перші роки погашення кредиту клієнт виплачує дуже велику суму відсотків, що відповідно збільшує розмір загального щомісячного платежу по кредиту. З метою зменшення розміру щомісячного платежу банки активно пропонували клієнтам схему погашення кредиту «ануїтет», яка передбачала здійснення щомісячного платежу за кредитом (тіло + відсотки), що значно розвантажило позичальника в перші роки погашення кредиту. Недоліком такої схеми є те, що через рік і після десяти років погашення кредиту щомісячний платіж для позичальника буде незмінним. Якщо математично порівняти класичний графік погашення кредиту і графік «ануїтету», то загальна сума кредиту в графіку ануїтету завжди буде більше класичного графіка. Це збільшує розмір основного зобов’язання. На практиці були випадки, коли банк просто змінював порядок нарахування відсотків: спочатку відсотки нараховувалися за методом 30/360, тобто 30 днів на місяць, 360 днів на рік, а потім відсотки нараховувалися виходячи з фактичної кількості днів у році. Оскільки кількість днів у році становить понад 360, розмір відсотка трохи збільшився, але збільшився. Ці факти можуть бути підставою для визнання поруки припиненою.

Припинення гарантії у зв’язку з пропуском банком рядків пред’явлення претензії:

Відповідно до частини 4 статті 559 Цивільного кодексу України гарантія припиняється після закінчення строку, встановленого договором поруки.Якщо такий термін не встановлений, гарантія припиняється, якщо кредитор не пред’явить вимоги поручителю протягом шести місяців з дня погашення основного зобов’язання, якщо інше не передбачено законом.Якщо термін основного зобов’язання не встановлений або встановлений до моменту пред’явлення вимоги, гарантія припиняється, якщо кредитор не пред’явить вимогу до поручителя протягом одного року з дня укладення договору поруки, якщо інше не передбачено законом. Ця норма Цивільного кодексу передбачає обов’язок кредитора пред’явити вимогу поручителю після погашення основного зобов’язання протягом 6 місяців (якщо цей термін не продовжено договором застави). У контексті цієї статті під терміном «вимога» слід розуміти позовну заяву, яку кредитор повинен подати до суду проти поручителя протягом 6 місяців. При цьому необхідно розрізняти поняття «настання терміну основного зобов’язання» і «термін погашення кредиту», так як ці терміни не завжди збігаються.

Припинення гарантії після закінчення терміну погашення кредиту:

Істотною умовою будь-якого кредитного договору є термін погашення кредиту, який вказується як конкретна календарна дата, день, в який необхідно погасити кредит. Це означає, що банк повинен подати позов проти поручителя протягом шести місяців з дня погашення кредиту. Якщо банк пропустить цей термін, є всі шанси припинити гарантію в судовому порядку.

Припинення гарантії після направлення запиту банку:

Як вже було сказано вище, термін погашення кредиту не завжди збігається з терміном основного зобов’язання. Умови кредитного договору можуть передбачати право банку вимагати дострокового погашення кредиту. Таке право банку часто реалізується шляхом направлення на адресу Позичальника та /або Поручителя запиту про дострокове погашення кредиту в повному обсязі, або досудової претензії. При цьому термін погашення кредиту настає для Позичальника і Поручителя достроково, до погашення кредиту, і саме з цієї дати повинен бути зарахований термін подачі кредитором позову до Поручителя.

Припинення поручительства після виконання напису:

Для оперативного стягнення заборгованості за кредитним договором за рахунок заставного майна банк може зробити виконавчий напис, на підставі якого заставлене майно або іпотека боржника передаються на примусове стягнення. Виконання виконавчого напису пов’язане з реалізацією банком права на дострокове погашення кредиту. Перед складанням виконавчого напису банк направляє запит на дострокове погашення кредиту на адресу Позичальника. Якщо з дня направлення цього позову банк протягом півроку не подасть позов проти поручителя, застава буде припинена.