Открытие собственного бизнеса на рынке финансовых услуг требует строгого соблюдения регуляторных нормативов Национального банка. Ошибки на этапе структурирования или дефекты в учредительных документах приводят к отказу во внесении в реестр и потере инвестиционного времени. Профессиональные юридические консультанты бюро ЮРКОНСАЛТ подготовили прикладной алгоритм действий, который поможет учредителям пройти регистрационные процедуры без лишних задержек.
Ключевые факты о регистрации финансовых учреждений
- Минимальный собственный капитал составляет 10 млн грн для одного вида финансовых услуг и достигает 50 млн грн при совмещении нескольких видов деятельности.
- Капитал формируется исключительно денежными средствами на банковском счете без использования заемных или кредитных средств.
- Процедуры включения компании в Государственный реестр финансовых учреждений и получения лицензии объединены в единую регуляторную процедуру авторизации в НБУ.
- Регламентный срок рассмотрения пакета документов Национальным банком Украины составляет до 60 рабочих дней.
- Постановка на учет как субъекта первичного финансового мониторинга является обязательной для осуществления первой финансовой операции.
Содержание:
Какие виды финансовых организаций разрешено создавать в Украине
В Украине юридические лица имеют право создавать финансовые компании для предоставления услуг факторинга, финансового лизинга, предоставления средств в заем или открытия микрофинансовых организаций. Отдельным сегментом рынка выступают платежные системы и операторы платежной инфраструктуры, регулирование которых осуществляется специальным законодательством и пруденциальными требованиями Национального банка Украины.
Выбор направления деятельности определяет регуляторную нагрузку, поскольку Национальный банк предъявляет разные требования к минимальному объему денежных средств в зависимости от того, планирует ли предприятие ограничиться одной категорией сервисов или комбинировать несколько направлений в рамках одного юридического лица.
Первый этап создания юридического лица в ЕГР
Первым шагом создания финансовой организации является регистрация юридического лица в форме хозяйственного общества в Едином государственном реестре. Закон прямо разрешает учреждение в форме общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью или акционерного общества, причем подавляющее большинство инвесторов выбирает ООО благодаря оптимальной модели корпоративного контроля.
В соответствии с частью первой статьи 23 Закона Украины «Про фінансові послуги та фінансові компанії», финансовое учреждение действует исключительно как хозяйственное общество. Учредители могут подробнее выяснить корпоративные тонкости того, кто может зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью, чтобы избежать ошибок с составом участников.
Пошаговый порядок регистрации финансовой организации
- Разработка индивидуального устава ООО с учетом императивных норм регулятора и нотариальное удостоверение подписей участников.
- Государственная регистрация юридического лица у государственного регистратора или нотариуса с внесением записи в Единый государственный реестр.
- Открытие банковского счета и внесение участниками денежных средств для формирования собственного капитала в размере не менее 10 млн грн.
- Проведение аудиторской проверки и получение аудиторского отчета о подтверждении источников средств и формировании капитала.
- Разработка пакета внутренних положений, правил предоставления услуг, типовых договоров и регламентов AML/CFT.
- Назначение квалифицированного топменеджмента, ответственного за финмониторинг, и запуск информативного вебсайта компании.
- Подача заявления и полного комплекта анкет и документов в Национальный банк Украины по единой процедуре авторизации.
- Постановка финансовой компании на учет в Государственной службе финансового мониторинга перед стартом операций.
Требования к капиталу и процедура подачи документов в НБУ
Для прохождения авторизации в регуляторе собственный капитал финансовой компании должен составлять не менее 10 млн грн для осуществления одного вида финансовых услуг и достигать 50 млн грн при сочетании нескольких видов финансовой деятельности. Капитал формируется исключительно реальными денежными средствами на банковском счете, а любые неденежные взносы или использование заемных средств категорически запрещены законом.
Часть первая статьи 28 Закона Украины «Про фінансові послуги та фінансові компанії» устанавливает, что собственный капитал компании формируется только за счет подтвержденных источников происхождения средств. Утвержденное Положение НБУ № 199 объединяет внесение юридического лица в реестр и выдачу лицензии в единую регуляторную процедуру, регламентный срок рассмотрения которой длится до 60 рабочих дней.
Услуги бюро ЮРКОНСАЛТ по авторизации финансовых компаний
- Правовой анализ бизнес-модели и подбор оптимальной организационной структуры бизнеса.
- Составление индивидуального устава ООО с соблюдением пруденциальных стандартов регулятора.
- Юридическая поддержка при документальном подтверждении законности средств инвесторов (Proof of Funds).
- Формирование полного пакета анкет, схемы структуры собственности и внутренних правил для НБУ.
- Разработка обязательной документации в сфере AML/CFT и подготовка документов для учета в Госфинмониторинге.
- Представительство интересов учредителей при рассмотрении документов комитетом регулятора.
Построение системы первичного финансового мониторинга и запуск компании
Финансовая компания обязана разработать правила внутреннего финансового мониторинга, назначить квалифицированного ответственного работника и стать на учет в Государственной службе финансового мониторинга как субъект первичного мониторинга до осуществления первой клиентской транзакции. Нарушение регламентов комплаенса влечет за собой существенные регуляторные санкции и аннулирование авторизации.
Часть вторая статьи 6 Закона Украины «Про запобігання та протидію легалізації доходів» прямо возлагает эти обязательства на всех поставщиков финансовых услуг. Вместе с тем руководитель учреждения должен иметь не менее двух лет руководящего стажа в финансовом секторе и не иметь конфликта интересов с функцией финансового мониторинга.
Образец решения учредителя о создании финансовой компании
РІШЕННЯ № 1
ЄДИНОГО ЗАСНОВНИКА
ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВИЙ СТАНДАРТ»м. Київ, тридцяте травня дві тисячі двадцять шостого року
Я, громадянин України (П.І.Б. засновника, реєстраційний номер облікової картки платника податків, зареєстрований за адресою: місто Київ), будучи одноосібним засновником, прийняв такі рішення:
- Створити юридичну особу у формі Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВИЙ СТАНДАРТ» з метою здійснення діяльності з надання фінансових послуг.
- Визначити місцезнаходженням Товариства: Україна, місто Київ, вулиця Ділова, будинок 5.
- Сформувати статутний капітал Товариства у розмірі 10 000 000 (десять мільйонів) гривень 00 копійок виключно грошовими коштами за рахунок власних документально підтверджених джерел без залучення кредитних чи позикових коштів.
- Затвердити індивідуальний Статут Товариства відповідно до положень Закону України «Про товариства з обмеженою та додатковою відповідальністю» та Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії».
- Призначити Директором Товариства громадянина України з відповідним кваліфікаційним досвідом роботи у сфері фінансових ринків.
Засновник: ______________ (підпис, власне ім’я, прізвище)
Юридическое сопровождение открытия финансового бизнеса в ЮРКОНСАЛТ
Создание финансовой компании или сервиса онлайн-платежей требует безупречного юридического оформления с первого дня. Ошибка в формулировке устава или неподтвержденный источник капитала гарантированно остановят рассмотрение заявления регулятором.
Адвокаты юридического бюро ЮРКОНСАЛТ обеспечат полный комплекс работ: аудит структуры собственности, подготовку индивидуального устава, формирование пакета документов для Национального банка Украины и построение базовой системы AML/CFT. Свяжитесь с нами по номерам (050) 101-8228 или (097) 101-8228 для получения первичной консультации и оценки проекта.
Частые вопросы учредителей финансовых учреждений
Прочитати на: мові