Відкриття власного бізнесу на ринку фінансових послуг вимагає суворого дотримання регуляторних нормативів Національного банку. Помилки на етапі структурування або дефекти в установчих документах призводять до відмови у внесенні до реєстру та втрати інвестиційного часу. Професійні юридичні консультанти бюро ЮРКОНСАЛТ підготували прикладний алгоритм дій, який допоможе засновникам пройти реєстраційні процедури без зайвих затримок.
Ключові факти про реєстрацію фінансових установ
- Мінімальний власний капітал становить 10 млн грн для одного виду фінансових послуг та досягає 50 млн грн у разі суміщення декількох видів діяльності.
- Капітал формується виключно грошовими коштами на банківському рахунку без використання позикових або кредитних коштів.
- Процедури включення компанії до Державного реєстру фінансових установ та отримання ліцензії об’єднані в єдиний процес авторизації в НБУ.
- Регламентний термін розгляду пакета документів Національним банком України складає до 60 робочих днів.
- Постановка на облік як суб’єкта первинного фінансового моніторингу є обов’язковою до здійснення першої фінансової операції.
Зміст:
Які види фінансових організацій дозволено засновувати в Україні
В Україні юридичні особи мають право створювати фінансові компанії для надання послуг факторингу, фінансового лізингу, надання коштів у позику або відкриття мікрофінансових організацій. Окремим сегментом ринку виступають платіжні системи та оператори платіжної інфраструктури, регулювання яких регулюється спеціальним законодавством та пруденційними вимогами Національного банку України.
Вибір напряму діяльності визначає регуляторне навантаження, оскільки Національний банк пред’являє різні вимоги до мінімального обсягу грошових коштів залежно від того, планує підприємство обмежитися однією категорією сервісів чи комбінувати кілька напрямів у межах однієї юридичної особи.
Перший етап створення юридичної особи в ЄДР
Первинним кроком створення фінансової організації є реєстрація юридичної особи у формі господарського товариства в Єдиному державному реєстрі. Закон прямо дозволяє заснування у формі товариства з обмеженою відповідальністю, товариства з додатковою відповідальністю або акціонерного товариства, причому переважна більшість інвесторів обирає ТОВ завдяки оптимальній моделі корпоративного контролю.
Відповідно до частини першої статті 23 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», фінансова установа діє виключно як господарське товариство. Засновники можуть детальніше з’ясувати корпоративні тонкощі того, хто може зареєструвати товариство з обмеженою відповідальністю, щоб уникнути помилок із суб’єктним складом учасників.
Покроковий порядок реєстрації фінансової організації
- Розробка індивідуального статуту ТОВ з урахуванням імперативних норм регулятора та нотаріальне посвідчення підписів учасників.
- Державна реєстрація юридичної особи у державного реєстратора або нотаріуса з внесенням запису до Єдиного державного реєстру.
- Відкриття банківського рахунку та внесення учасниками грошових коштів для формування власного капіталу в розмірі не менше 10 млн грн.
- Проведення аудиторської перевірки та отримання аудиторського звіту щодо підтвердження джерел коштів і формування капіталу.
- Розробка пакету внутрішніх положень, правил надання послуг, типових договорів та регламентів AML/CFT.
- Призначення кваліфікованого топменеджменту, відповідального за фінмоніторинг, та запуск інформативного вебсайту компанії.
- Подання заяви та повного комплекту анкет і документів до Національного банку України за єдиною процедурою авторизації.
- Постановка фінансової компанії на облік у Державній службі фінансового моніторингу перед стартом операцій.
Вимоги до капіталу та процедура подання документів до НБУ
Для проходження авторизації в регуляторі власний капітал фінансової компанії має складати щонайменше 10 млн грн для здійснення одного виду фінансових послуг та досягати 50 млн грн у разі поєднання декількох видів фінансової діяльності. Капітал формується виключно реальними грошовими коштами на банківському рахунку, а будь-які негрошові внески або використання позичених коштів категорично заборонені законом.
Частина перша статті 28 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» встановлює, що власний капітал компанії формується тільки за рахунок підтверджених джерел походження коштів. Затверджене Положення НБУ № 199 поєднує внесення юридичної особи до реєстру та видачу ліцензії в єдину регуляторну процедуру, регламентний строк розгляду якої триває до 60 робочих днів.
Послуги бюро ЮРКОНСАЛТ з авторизації фінансових компаній
- Правовий аналіз бізнес-моделі та підбір оптимальної організаційної структури бізнесу.
- Складання індивідуального статуту ТОВ з дотриманням пруденційних стандартів регулятора.
- Юридична підтримка під час документального підтвердження законності коштів інвесторів (Proof of Funds).
- Формування повного пакета анкет, схем структури власності та внутрішніх правил для НБУ.
- Розробка обов’язкової документації у сфері AML/CFT та підготовка документів для обліку в Держфінмоніторингу.
- Представництво інтересів засновників під час розгляду документів комітетом регулятора.
Побудова системи первинного фінансового моніторингу та запуск компанії
Фінансова компанія зобов’язана розробити правила внутрішнього фінансового моніторингу, призначити фахового відповідального працівника та стати на облік у Державній службі фінансового моніторингу як суб’єкт первинного моніторингу до здійснення першої клієнтської транзакції. Порушення регламентів комплаєнсу тягне за собою суттєві регуляторні санкції та анулювання авторизації.
Частина друга статті 6 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації доходів» прямо покладає ці зобов’язання на всіх надавачів фінансових послуг. Водночас керівник установи повинен мати щонайменше два роки керівного стажу у фінансовому секторі та не мати конфлікту інтересів із функцією фінансового моніторингу.
Зразок рішення засновника про створення фінансової компанії
РІШЕННЯ № 1
ЄДИНОГО ЗАСНОВНИКА
ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВИЙ СТАНДАРТ»м. Київ, тридцяте травня дві тисячі двадцять шостого року
Я, громадянин України (П.І.Б. засновника, реєстраційний номер облікової картки платника податків, зареєстрований за адресою: місто Київ), будучи одноосібним засновником, прийняв такі рішення:
- Створити юридичну особу у формі Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВИЙ СТАНДАРТ» з метою здійснення діяльності з надання фінансових послуг.
- Визначити місцезнаходженням Товариства: Україна, місто Київ, вулиця Ділова, будинок 5.
- Сформувати статутний капітал Товариства у розмірі 10 000 000 (десять мільйонів) гривень 00 копійок виключно грошовими коштами за рахунок власних документально підтверджених джерел без залучення кредитних чи позикових коштів.
- Затвердити індивідуальний Статут Товариства відповідно до положень Закону України «Про товариства з обмеженою та додатковою відповідальністю» та Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії».
- Призначити Директором Товариства громадянина України з відповідним кваліфікаційним досвідом роботи у сфері фінансових ринків.
Засновник: ______________ (підпис, власне ім’я, прізвище)
Юридичний супровід відкриття фінансового бізнесу в ЮРКОНСАЛТ
Створення фінансової компанії або сервісу онлайн-платежів потребує бездоганного юридичного оформлення з першого дня. Помилка у формулюванні статуту або непідтверджене джерело капіталу гарантовано зупинять розгляд заяви регулятором.
Адвокати юридичного бюро ЮРКОНСАЛТ забезпечать повний комплекс робіт: аудит структури власності, підготовку індивідуального статуту, формування пакета документів для Національного банку України та побудову базової системи AML/CFT. Зв’яжіться з нами за номерами (050) 101-8228 або (097) 101-8228 для отримання первинної консультації та оцінки проєкту.
Часті запитання засновників фінансових установ
Прочитати на: мовою