Списание долга по ипотеке и приостановка кредита во время войны

Бесплатная консультация юриста

Пишите в мессенджеры или звоните прямо сейчас

Написать в мессенджер:

Позвонить:

Списание долга по ипотеке и временная приостановка выплаты кредитов за уничтоженное войной имущество стали реальностью благодаря изменениям в законодательстве. Заемщики, чья недвижимость или автомобиль пострадали от боевых действий, имеют законное право облегчить свое финансовое бремя.

Однако автоматически банк начислять платежи не прекратит. Чтобы воспользоваться льготами, необходимо официально обратиться к кредитору с соответствующим пакетом документов, иначе долг будет продолжать накапливаться, что приведет к принудительному взысканию.

Кратко о списании кредитов за разрушенное имущество

Право на приостановку платежей действует в течение военного положения и 90 дней после его отмены.
Освобождение от начислений начинается со следующего рабочего дня после подачи заявления.
Для аннулирования долга уничтоженное жилье или авто должно быть единственным в собственности семьи.
Обязательным условием является отсутствие просрочки по кредиту по состоянию на 23 февраля 2022 года.

Содержание:

Критерии для приостановки выплаты по кредиту во время войны

Приостановка выплаты кредита возможна для заемщиков, чье залоговое жилье расположено в зоне боевых действий, на оккупированной территории или получило существенные повреждения. Согласно закону, кредитор обязан прекратить начисление платежей и процентов сразу после получения надлежащим образом оформленного заявления.

В частности, право на временную приостановку выплат распространяется на недвижимость, которая нуждается в капитальном ремонте или реконструкции, либо полностью уничтожена. Это регулируется нормами закона Про споживче кредитування, где четко прописано право на приостановку исполнения обязательств.

Важно понимать, что это временное решение, которое действует до конца военного положения или до момента получения компенсации от государства. Если выяснится, что заемщик скрыл факт получения компенсации, банк начислит двойные проценты.

Ваше имущество пострадало от боевых действий?

Поможем законно списать или приостановить кредит.

Адвокат по Кредитам

Как правильно оформить заявление и какие документы предоставить банку

Чтобы оформить приостановку выплаты кредита, необходимо подать кредитору письменное заявление вместе с документами, подтверждающими факт разрушения или расположение имущества в опасной зоне. Кредитор обязан освободить вас от платежей со следующего рабочего дня после получения пакета документов.

Банки требуют оригинал заявления, подписанный лично или с помощью КЭП (квалифицированной электронной подписи). Также необходимо предоставить надлежащим образом заверенные копии подтверждающих документов, иначе финансовое учреждение вправе отказать в удовлетворении требования.

Основными доказательствами повреждения имущества являются:

Информационное сообщение. Подается через портал Дія о поврежденном или уничтоженном имуществе.
Акт комиссионного обследования. Составляется органами местного самоуправления в соответствии с Порядком КМУ №473.
Технический отчет. Отчет о техническом обследовании, подтверждающий невозможность восстановления жилья.
Фотофиксация разрушений. Детальные фотографии объекта недвижимости.

Если имущество находится на временно оккупированной территории, где невозможно провести обследование, действует упрощенный порядок. Заемщик подает только заявление, а подтверждающие документы обязан предоставить в течение 90 дней после деоккупации территории.

Пошаговый алгоритм действий для приостановки выплаты кредита

Соберите доказательства. Сделайте фотофиксацию повреждений имущества, получите акт ГСЧС или акт комиссионного обследования от местных властей.
Подайте информационное сообщение. Зафиксируйте разрушения через портал Дія, чтобы данные попали в Государственный реестр.
Подготовьте заявление. Заполните заявление о приостановке выплаты кредита, подпишите его лично или наложите КЭП.
Отправьте пакет документов. Передайте документы банку лично, по почте или электронным письмом с цифровой подписью.
Получите подтверждение. Сохраните копию заявления с отметкой о получении или трек-номер почтового отправления.

Порядок аннулирования долга за уничтоженное имущество

Полное аннулирование и списание долга по ипотеке возможно лишь в случаях, когда залоговое жилье полностью уничтожено и не подлежит восстановлению. Эта процедура требует соблюдения нескольких строгих законодательных критериев, без которых банк откажет в списании.

Для аннулирования задолженности должны выполняться такие условия:

Единственное жилье. Разрушенная квартира или дом были единственным местом проживания семьи заемщика по состоянию на 23 февраля 2022 года.
Отсутствие просрочки. По состоянию на 23 февраля 2022 года по кредитному договору не должно быть просроченной задолженности более 7 дней.
Целевое назначение. Кредит выдавался именно на приобретение, строительство или реконструкцию этого жилья.

Подать заявление на аннулирование долга необходимо в течение 90 дней после прекращения или отмены военного положения. В случае успешного согласования кредитор списывает основную сумму долга, начисленные проценты и комиссии, после чего получает право на государственную компенсацию.

Судебная практика по прекращению обязательств

Верховный Суд активно формирует практику защиты прав заемщиков в таких спорах. Например, Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі №405/6923/21 від 30.08.2023 рассматривал вопрос прекращения обязательств по кредитному договору и прекращения ипотеки со ссылкой на Закон «Про споживче кредитування». Суды детально исследуют обстоятельства уничтожения имущества и соответствие заемщика установленным критериям.

Обязательность реструктуризации по решению суда

В другом важном деле Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі №274/6004/21 від 07.09.2022 признал обязательной реструктуризацию обязательств по кредитному договору в соответствии с требованиями закона и обязал банк провести соответствующие процедуры. Это создает надежный прецедент для защиты прав граждан в судебном порядке.

Как юристы бюро ЮРКОНСАЛТ помогают заемщикам

Анализ кредитного договора. Проверяем соответствие вашего кредита и залогового имущества законодательным критериям для списания или приостановки выплат.
Подготовка документов. Помогаем правильно составить и подписать КЭП заявления в банки, собираем необходимые справки и акты обследования.
Представительство перед кредиторами. Ведем официальную переписку с банками, контролируем сроки рассмотрения заявлений и противодействуем незаконному давлению.
Судебная защита. В случае неправомерного отказа банка обжалуем решение в суде и добиваемся аннулирования задолженности.

Права и ограничения кредитора после получения заявления

После получения заявления о приостановке выплаты кредита закон накладывает на банк строгие ограничения относительно взыскания средств и передачи долга. Кредитор теряет право совершать любые действия, направленные на принудительное возврат задолженности, до момента решения вопроса по существу.

В частности, банку категорически запрещается:

Взыскивать долг. Проводить любые меры принудительного взыскания, начислять штрафы или пеню.
Уступать право требования. Передавать или продавать долг другим финансовым учреждениям или коллекторам (исключение составляет только процедура вывода неплатежеспособных банков с рынка).

Если банк игнорирует законные требования и пытается давить на вас, важно знать свои права. Понимая Етапи стягнення боргу від прострочення до виконавчого провадження, вы сможете вовремя остановить незаконные действия кредитора и защитить свои интересы в суде. Например, похожее дело против Ощадбанку мы уже выиграли, защитив военнослужащего от неправомерных требований банка.

Образец заявления о приостановке выплаты кредита за разрушенное имущество

Кому: [Название банка / кредитора]
От: [ФИО заемщика], ИНН: [____________], адрес регистрации: [____________], тел.: [____________], e-mail: [____________]
Заявление
о приостановке выплаты денежного обязательства
В соответствии с Законом Украины «Про споживче кредитування» и изменениями, внесенными Законом №2823-IX от 01.12.2022, прошу приостановить выплату мной денежного обязательства по договору № [номер договора] от [дата], предметом обеспечения по которому является недвижимое имущество по адресу: [адрес имущества / кадастровый номер (если есть)].
Основание для приостановки (укажите соответствующее):
□ имущество находится на временно оккупированной/территории активных боевых действий (указать территорию)
□ имущество повреждено в результате вооруженной агрессии (нужно предоставить подтверждающие документы)
□ имущество уничтожено в результате вооруженной агрессии (нужно предоставить подтверждающие документы)
К заявлению прилагаю/предоставляю (отметьте):
1) копию паспорта/ID (надлежащим образом заверенную) и ИНН;
2) копию кредитного договора или выписку с лицевого счета по кредиту;
3) информационное сообщение в Реестр поврежденного и уничтоженного имущества (Diia) или выписку/справку из Реестра (при наличии);
4) акт комиссионного обследования или отчет по техническому обследованию (если доступны);
5) фотофиксацию ущерба и другие справки (ГСЧС, выписка из ЕРДР, отчет оценщика) — при наличии;
6) другие документы (указать): ____________________
Прошу:
1) приостановить взыскание платежей (тело кредита, проценты, комиссии и другие платежи) с рабочего дня, следующего за днем получения банком настоящего заявления, на срок, предусмотренный законом (военное положение + 90 дней после его прекращения) или до дня подачи подтверждающих документов;
2) при необходимости сообщить о дополнительных требованиях для рассмотрения обращения.
Дата подачи: [____/____/____]
Подпись: ____________________
Чеклист для клиента (рекомендуется добавить при подаче):
— Сохранить копию поданного заявления с входящим номером/штампом банка или электронное подтверждение подачи.
— Если имущество на оккупированной территории — подготовить пакет документов и направить их в течение 90 дней после деоккупации/исключения территории из перечня.
— Если получите государственную компенсацию — сообщить банку и предоставить подтверждение зачисления (рекомендуется не позднее 10 рабочих дней).

Специфика автокредитов и условия списания долга за автомобиль

Для автомобильных кредитов действует аналогичная схема приостановки и аннулирования долга, если транспортное средство пострадало из-за войны. Однако требования к автокредитам имеют свои особенности, которые заемщику следует обязательно учесть.

Аннулирование кредита на автомобиль возможно при таких условиях:

Единственное авто. Уничтоженный автомобиль по состоянию на 23 февраля 2022 года должен был быть единственной машиной в семье заемщика.
Отсутствие долгов. Заемщик не имел просроченной задолженности по состоянию на 23 февраля 2022 года (или она не превышала 7 дней).
Залог. Автомобиль должен находиться в официальном залоге банка под этот конкретный кредит.

Если кредитор не соглашается на списание или создает искусственные препятствия, стоит обратиться к специалистам. Квалифицированный юрист поможет разобраться, Как реструктуризировать проблемный кредит и выиграть дело, или обеспечит надежное возврат недвижимости в собственность в случае возникновения судебного спора.

Вопросы о списании кредитов во время войны

Когда я могу подать заявление на приостановку выплаты по ипотеке?

Заявление можно подать в течение действия военного положения и в течение 90 дней после его прекращения или отмены. К кредитору подается подписанное заявление лично или с помощью КЭП.

Какие документы нужно добавить к заявлению о приостановке кредита?

К заявлению прилагаются паспорт и ИНН, кредитный договор, информационное сообщение о поврежденном имуществе из Дії, акт комиссионного обследования или отчет технического обследования, фотофиксация разрушений и справки ГСЧС при наличии.

Что делать, если залоговое имущество расположено на оккупированной территории?

Вы можете подать заявление о приостановке выплаты уже сейчас. Подтверждающие документы о повреждении или уничтожении имущества разрешается предоставить позже — в течение 90 дней после исключения территории из официального перечня зон боевых действий или оккупации.

Означает ли приостановка выплаты автоматическое списание долга?

Нет, это разные процедуры. Приостановка — это временное освобождение от платежей во время войны. Полное аннулирование (списание) долга возможно только при отдельных жестких условиях для полностью уничтоженного имущества, которое было единственным жильем или авто семьи и по которому не было просрочек по состоянию на 23.02.2022.

Что делать после получения государственной компенсации за уничтоженное имущество?

Заемщик обязан немедленно уведомить банк о получении компенсации (рекомендуется в течение 10 рабочих дней) и предоставить подтверждение. С момента получения компенсации обязанность по выплате кредита возобновляется.

Нужна помощь в списании кредита за разрушенное имущество

Если банк отказывается приостановить начисление платежей или затягивает процесс аннулирования долга, обратитесь к профессиональным юристам. Мы поможем правильно подготовить документы, подать заявления и защитить ваши интересы в отношениях с кредитором.

Прочитати на: UA мові

Списание долга по ипотеке и приостановка выплаты кредита во время войны