🇺🇦 Географія роботи
Офіси у Києві та Запоріжжі. Дистанційна робота з клієнтами з усіх регіонів.
Процедура накладення арешту на майно та кошти боржника зазнала кардинальних змін: держава переходить від простого блокування рахунків до миттєвого автоматичного списання боргів. Якщо раніше між постановою виконавця та фактичним вилученням грошей могли минати дні, то тепер цей процес займає лічені години завдяки оновленому цифровому ланцюгу.
Згідно з новими правилами (наказ Мін’юсту № 1837/5 та Закон № 4833-IX), банки та платіжні провайдери зобов’язані щогодини перевіряти реєстри та відповідати на запити виконавців протягом 60 хвилин. Це означає, що власники рахунків та електронних гаманців мають діяти на випередження, щоб захистити свої соціальні виплати та зберегти гарантований законом мінімум для життя.
Коротко про цифровізацію виконавчого провадження
- Банки та платіжні провайдери зобов’язані відповідати на запити виконавців протягом 60 хвилин.
- Електронні гроші та гаманці підлягають стягненню нарівні зі звичайними банківськими рахунками.
- Арешт лише блокує кошти, а звернення стягнення автоматично списує їх через АСВП.
Зміст:
Як працює арешт коштів та щогодинна перевірка банків
Арешт коштів боржника у банку відбувається через автоматизовану систему виконавчого провадження (АСВП) в електронному форматі, при цьому інформаційні системи фінансових установ зобов’язані щогодини опитувати реєстр. Після отримання запиту банк повинен протягом однієї години сформувати відповідь про наявність рахунків, їхні реквізити та залишкові суми.
Нова редакція регламенту Мін’юсту встановлює жорсткий SLA (Service Level Agreement) для банків. Фінансова установа не аналізує походження зарахованих сум, а автоматично виконує електронну вимогу. Проте, якщо рахунок має спеціальний статус (наприклад, для виплати зарплати чи пенсії), саме банк несе первинну відповідальність за перевірку режиму його використання.
Згідно з Розділом XVI Інструкції з організації примусового виконання рішень (наказ Мін'юсту № 512/5): «Виконавець за допомогою автоматизованої системи виконавчого провадження здійснює електронну взаємодію з банками та платіжними провайдерами для виявлення рахунків, накладення арешту та звернення стягнення на кошти боржника.»На практиці це означає, що час на реакцію у боржника мінімальний. Якщо сталася помилка, доводити правомірність користування грошима доведеться постфактум. Наприклад, ми успішно вели справу про розблокування рахунку в кримінальному провадженні, де довели безпідставність накладених обмежень.
Технічна взаємодія через АСВП
Обмін інформацією здійснюється через API АСВП у режимі реального часу. Запит створюється виконавцем, підписується кваліфікованим електронним підписом (КЕП) і автоматично передається платіжним провайдерам. Відповідь про відкриті картки повертається до системи протягом 60 хвилин.
Обов’язок банку перевіряти статус рахунку
Незважаючи на автоматизацію, банки не мають права «насліпо» блокувати всі підряд рахунки.
Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі №279/809/24 від 29.01.2025 зазначив: «Банк при отриманні постанови виконавця зобов'язаний самостійно визначити статус рахунку та у разі наявності захищених законом коштів повернути постанову без виконання.»Тобто відповідальність за незаконне блокування цільових надходжень частково лежить і на фінансовій установі.
Від автоматизованого арешту до автоматичного стягнення
Головна зміна цифрової реформи полягає у переході від простого блокування до миттєвого списання: арешт лише заморожує видаткові операції, тоді як звернення стягнення передбачає автоматичне формування платіжної інструкції та перерахування грошей стягувачу. Це два різні юридичні етапи, які тепер об’єднані в один швидкий цифровий ланцюг.
Згідно з ч. 1 ст. 48 Закону України «Про виконавче провадження»: «Звернення стягнення на майно боржника полягає в його арешті, вилученні (списанні коштів з рахунків) та примусовій реалізації.»Щоб краще розуміти наслідки, варто поглянути на різницю між цими режимами.
Формування платіжної інструкції
Виконавець створює платіжну інструкцію безпосередньо в АСВП та накладає КЕП. Інформаційна система банку стягувача за допомогою API один раз на годину завантажує ці інструкції та передає їх до виконання банківській системі боржника. Людський фактор у цьому процесі зведено до мінімуму.
Алгоритм дій боржника при раптовому блокуванні рахунку
- Перевірте статус. З’ясуйте номер виконавчого провадження та дані виконавця через портал Дія або Єдиний реєстр боржників.
- Отримайте виписку. Зверніться до банку, щоб визначити, які саме рахунки заблоковані та чи є серед них картки для цільових соціальних чи зарплатних виплат.
- Подайте заяву. Надішліть виконавцю клопотання про визначення поточного рахунку для встановлення щомісячного видаткового ліміту в розмірі 17 294 грн.
- Оскаржте арешт. У разі блокування спеціальних коштів або порушення процедури подайте скаргу керівництву ДВС або позов до адміністративного суду.
Кого охоплює новий порядок та правила для електронних грошей
Новий порядок автоматизованої взаємодії поширюється не лише на класичні банки, а й на небанківських надавачів платіжних послуг та емітентів електронних грошей. Це означає, що сховати активи на електронних гаманцях (e-wallets) більше не вийде — вони підлягають моніторингу та стягненню нарівні зі звичайними банківськими рахунками.
Електронні гроші прирівняно до звичайних безготівкових коштів. Виконавець виносить електронну вимогу про їх погашення, після чого емітент конвертує їх у гривню та перераховує на депозитний рахунок виконавчої служби чи приватного виконавця.
У нашій практиці вже є кейси зі скасуванням виконавчих написів, які блокували картки та електронні рахунки, що доводить можливість успішного юридичного спротиву навіть у повністю цифровізованій системі.
Особливості списання іноземної валюти
Якщо боржник має валютний рахунок, оновлений порядок передбачає формування платіжних інструкцій в іноземній валюті. Банк, отримавши таку вимогу, самостійно виконує операції з купівлі-продажу валюти на міжбанку для погашення боргу у гривневому еквіваленті, без залучення паперового документообігу.
Як адвокати ЮРКОНСАЛТ захищають активи боржника
- Аналіз законності постанови. Вивчаємо матеріали виконавчого провадження, перевіряємо дотримання процесуальних строків та вимог до опису майна.
- Швидке розблокування ліміту. Готуємо та подаємо заяви для збереження гарантованого місячного ліміту 17 294 грн та захисту соціальних виплат від списання.
- Судове оскарження. Ініціюємо скасування незаконних арештів, зупинення електронних торгів та вилучення відомостей з реєстрів через суд.
Вимоги до постанови про опис та арешт майна
Постанова про опис та арешт майна боржника має містити повні ідентифікаційні деталі кожного об’єкта, оскільки відсутність точного опису є безумовною підставою для її скасування в судовому порядку. Фізичне обмеження розпорядження рухомими речами виникає тільки після складання акта за участю щонайменше двох понятих.
Для автотранспорту виконавець зобов’язаний зафіксувати марку, модель, VIN-код, колір, показання одометра та наявні пошкодження. При описі нерухомості зазначається площа, кадастровий номер і кількість кімнат. Нехтування деталізацією технічного стану позбавляє боржника можливості стягнути збитки у разі пошкодження речей під час зберігання.
Якщо процедура була порушена, арешт можна зняти. Наприклад, ми успішно вели справу про скасування виконавчого напису і розблокування рахунків, де ключовим аргументом стали саме процесуальні помилки стягувача.
Деталізація ідентифікаційних ознак
Кожен вилучений або описаний предмет повинен бути ідентифікований так, щоб унеможливити його заміну. Якщо описуються ювелірні вироби, зазначається вид металу, вставки, колір каміння та вага. Поняті засвідчують факт опису, присутність учасників та стан активів.
Оцінка майна та строки дії звіту
Оцінка майна здійснюється за взаємною згодою сторін, а у разі спору — із залученням суб’єкта оціночної діяльності. Звіт про оцінку зберігає юридичну чинність протягом шести місяців. Якщо електронні торги призначаються після закінчення цього строку, боржник має право вимагати зупинення реалізації.
Зразок заяви про зняття арешту з рахунку
До виконавця (ПІБ / назва)\n
Від: (ПІБ боржника)\n
Номер провадження: (№)\n
Прошу зняти арешт з рахунку № (реквізити) у зв’язку з тим, що на рахунок надходять цільові соціальні виплати (зарплата / пенсія) та їх списання призведе до неможливості задоволення мінімальних потреб. До заяви додаю довідку від роботодавця / витяг про виплати / інші підтверджуючі документи.
Дата: (дата) Підпис: (підпис)
Порядок та регламентовані строки вилучення майна
Вилучення арештованого майна проводиться виконавцем не раніше ніж через п’ять днів після винесення постанови про арешт. Цей часовий інтервал є гарантією процесуальних прав боржника і надається для добровільного погашення заборгованості або оскарження дій у судовому порядку.
Винятком є швидкопсувні продукти, дорогоцінні метали, ювелірні вироби та цінні папери, які вилучаються негайно. Також варто пам’ятати, що фізичні виконавчі дії категорично заборонено проводити у нічний час з 22:00 до 06:00.
Передчасне вилучення майна (до спливу 5 днів) є підставою для визнання дій виконавця протиправними та повернення активів власнику.
Права боржника як зберігача майна
Якщо майно залишено боржнику під розписку, він несе кримінальну відповідальність за його збереження (ст. 388 КК України). Проте, якщо постановою прямо не встановлено заборону, боржник зберігає право розумного побутового користування цим майном до моменту його фактичної реалізації.
Права й захист боржника: як зберегти кошти
Під час дії воєнного стану боржник має право використовувати кошти з одного визначеного рахунку в межах 17 294 грн на місяць (дві мінімальні зарплати), навіть якщо на нього накладено арешт. Проте автоматичне розблокування цього ліміту не відбувається — ініціатива має виходити від власника рахунку.
Для активації цього права необхідно подати письмову або електронну заяву виконавцю із зазначенням реквізитів конкретного рахунку. Окрім цього, важливо контролювати свій статус через портал Дія або Єдиний реєстр боржників, щоб вчасно реагувати на появу нових проваджень.
Якщо виконавець ігнорує цільове призначення коштів, його дії можна і треба оскаржувати. Касаційний цивільний суд у справі № 638/8943/21 підтвердив, що після отримання довідки про зарплатний характер надходжень виконавець зобов’язаний зняти обмеження.
Питання про арешт та стягнення коштів
Чим відрізняється автоматизований арешт рахунків від автоматичного звернення стягнення?
Чи підлягають примусовому списанню кошти з електронних гаманців?
Протягом якого часу банк повинен відповісти на запит виконавця?
Чи зберігається право на користування частиною коштів під час стягнення?
Захистіть свої активи та рахунки від незаконних стягнень
Якщо виконавець заблокував ваші банківські картки, списав цільові кошти або описав майно з порушенням процедури, діяти потрібно негайно. Адвокати бюро ЮРКОНСАЛТ проаналізують законність постанов, допоможуть зберегти гроші для життя та знімуть незаконні обмеження через суд.
Прочитати на: мовою