Як зменшити борг ФК РЕАЛАЙНС ФІНАНС: поради адвоката

ФК РЕАЛАЙНС ФІНАНС — це компанія, яка спеціалізується на викупі прострочених кредитів у мікрофінансових організацій. Якщо ви отримали вимогу від цієї установи, це означає, що ваш борг був перепроданий за договором факторингу, і тепер саме вони є вашим новим кредитором.

Головна проблема у відносинах з такими компаніями полягає в надмірних нарахуваннях відсотків, штрафів та пені, які часто в кілька разів перевищують тіло кредиту. Однак закон дає дієві інструменти для захисту: від оскарження права вимоги до суттєвого зменшення суми заборгованості через суд або шляхом переговорів про дисконт.

Головне про борг у РЕАЛАЙНС ФІНАНС

Компанія купує борги МФО за договором факторингу.
Ви маєте право вимагати докази переходу права саме на ваш борг.
Суд може зменшити пеню, якщо вона перевищує розмір збитків.
Нарахування відсотків поза строком договору є незаконним.

Зміст:

Хто такі РЕАЛАЙНС ФІНАНС та чому виник борг

ТОВ «ФК «РЕАЛАЙНС ФІНАНС» є професійним учасником фінансового ринку, що працює за моделлю факторингу. Це означає, що вони не видають кредити самостійно, а купують портфелі проблемних боргів у МФО (наприклад, Манівео, Майкредит тощо) за значно нижчою ціною, ніж номінальна сума заборгованості.

Згідно з даними Opendatabot, компанія має право здійснювати фінансові послуги, але це не робить будь-яку їхню вимогу автоматично законною. На практиці боржники дізнаються про зміну кредитора вже після того, як сума боргу зросла у кілька разів через нараховані відсотки поза межами строку дії договору.

Маєте борг перед РЕАЛАЙНС ФІНАНС?

Ми допоможемо зменшити суму або повністю списати кредит.

Адвокат по кредитах

Як перевірити законність вимог РЕАЛАЙНС ФІНАНС

Перевірка законності вимог починається з аудиту договору факторингу та додатків до нього, де має бути зазначено саме ваше прізвище. Якщо компанія не може надати належним чином завірений витяг з реєстру боржників, її право вимоги вважається недоведеним у судовому порядку.

У нашій практиці часто зустрічаються кейси про дефекти документів, коли фінансова компанія долучає до позову лише загальний договір купівлі-продажу прав вимоги без належно завіреного реєстру. У такому разі суд має всі підстави відмовити у задоволенні позову, оскільки неможливо встановити, чи дійсно цей конкретний борг перейшов до нового кредитора.

Зверніть увагу на позицію, яку висловила Велика Палата Верховного Суду у справі №909/968/16 від 11.09.2018:

Велика Палата ВС зазначила: «Договір факторингу обов'язково має бути оплатним та передбачати винагороду фактора. Відсутність доказів оплати за право вимоги може бути підставою для визнання договору недійсним.»

Договір факторингу без реальної оплати є недійсним і не дає компанії права стягувати з вас кошти.

Алгоритм дій при отриманні позову від РЕАЛАЙНС ФІНАНС

Отримайте матеріали справи. Ознайомтеся з позовною заявою та додатками через систему Електронний суд або безпосередньо в суді.
Перевірте право вимоги. Переконайтеся, що до позову додано належним чином завірений реєстр боржників з вашими даними.
Підготуйте контррозрахунок. Вирахуйте суму боргу без незаконних відсотків поза строком договору та штрафів під час воєнного стану.
Подайте відзив. Надішліть відзив до суду та копію позивачу протягом 15 днів з моменту отримання ухвали про відкриття провадження.
Заявіть про позовну давність. Якщо кредит старий, обов’язково подайте окрему заяву про застосування строків позовної давності.

Способи зменшення заборгованості через суд та переговори

Зменшити борг у суді можна через подання обґрунтованого відзиву на позовну заяву, де ви заперечуєте проти незаконних нарахувань. Головний аргумент — припинення нарахування відсотків після закінчення строку дії кредитного договору, оскільки кредитор має право лише на 3% річних та інфляційні втрати за статтею 625 ЦК України.

Для нових договорів, укладених за правилами Закону № 3498-IX, діє жорсткий ліміт — денна ставка не може перевищувати 1%. Ми вже маємо успішний зменшення боргу перед Юніт Капітал (кейс 1%), де суму було знижено майже вдвічі саме через порушення цього обмеження.

Застосування обмежень на штрафи та пеню

Згідно з ч. 3 ст. 551 Цивільного кодексу України, розмір неустойки може бути зменшений судом, якщо він значно перевищує розмір збитків кредитора. Оскільки ФК РЕАЛАЙНС ФІНАНС купує борги за безцінь, їхні реальні збитки мінімальні, що дозволяє адвокату просити суд про списання до 90% нарахованих штрафів.

Також варто знати, як зменшити борг у суді з МФО через доведення нікчемності умов договору про надмірну відповідальність споживача.

Переговори про дисконт та добровільне списання

На практиці РЕАЛАЙНС ФІНАНС може пропонувати дисконт до 50-70% від загальної суми, якщо бачить, що клієнт готується до суду. Такий шлях часто вигідніший за тривалий процес, але будь-які домовленості мають бути зафіксовані у формі гарантійного листа про списання залишку після оплати погодженої частини.

Як ми допомагаємо у спорах з РЕАЛАЙНС ФІНАНС

Правовий аналіз. Детально вивчаємо ваш кредитний договір та докази переходу права вимоги до нової компанії.
Підготовка документів. Складаємо професійний відзив на позовну заяву та контррозрахунок заборгованості для суду.
Судове представництво. Захищаємо ваші інтереси в суді, домагаючись максимального списання незаконних нарахувань.
Переговори про дисконт. Допомагаємо зафіксувати умови вигідного списання частини боргу без судового процесу.

Позовна давність у спорах з РЕАЛАЙНС ФІНАНС

Застосування строків позовної давності — це найшвидший шлях до повної відмови у позові кредитора. За загальним правилом цей строк становить три роки з моменту, коли борг мав бути повернутий. Однак через карантин та воєнний стан правила суттєво змінилися.

Важливо враховувати позицію, яку висловила Велика Палата Верховного Суду у справі №128845028 від 02.07.2025:

Суд роз'яснив: «Якщо позовна давність не спливла станом на 02 квітня 2020 року, то цей строк було продовжено на час дії карантину та воєнного стану. З 30 січня 2024 року перебіг строку зупинився на весь період війни.»

Позовна давність не спливає під час війни, якщо вона була чинною на початок пандемії, що дозволяє кредиторам стягувати старі борги.

Зразок відзиву на позов РЕАЛАЙНС ФІНАНС

До [Назва суду]
Позивач: ТОВ «ФК «РЕАЛАЙНС ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 44299839)
Відповідач: [ПІБ, адреса, РНОКПП]

ВІДЗИВ
на позовну заяву про стягнення заборгованості

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з мене заборгованості за кредитним договором № [Номер] від [Дата]. Вважаю вимоги Позивача необґрунтованими з огляду на наступне:
1. Позивачем не надано належних доказів переходу права вимоги (відсутній акт прийому-передачі реєстру боржників).
2. Розрахунок заборгованості містить нарахування відсотків поза межами строку дії кредитного договору, що суперечить позиції ВС у справі № 444/951/15-ц.
3. Позивачем нараховано пеню та штрафи у період дії воєнного стану, що заборонено п. 6-1 Прикінцевих положень ЗУ «Про споживче кредитування».

ПРОШУ:
1. Відмовити у задоволенні позову ТОВ «ФК «РЕАЛАЙНС ФІНАНС» у повному обсязі (або провести перерахунок, виключивши незаконні нарахування).
2. Застосувати строки позовної давності до вимог про стягнення штрафних санкцій.

Додатки: контррозрахунок заборгованості, докази оплати.

[Дата] /Підпис/

Як отримати дисконт та списання частини боргу

Якщо ви вирішили не доводити справу до суду, можна спробувати домовитися про реструктуризацію. РЕАЛАЙНС ФІНАНС часто йде на поступки, якщо ви надаєте докази складного матеріального стану або вказуєте на явні помилки в їхніх розрахунках. Наприклад, ми маємо перемога над Кредит Капітал: борг зменшено втричі, де вдалося довести незаконність нарахувань поза строком договору.

Порівнюючи стратегії, можна згадати досвід зменшення заборгованості перед ФК Фінлайн, де ключовим фактором став саме контррозрахунок боргу, наданий адвокатом. Такий підхід працює і з РЕАЛАЙНС ФІНАНС: коли компанія розуміє, що ви знаєте закон, сума вимог миттєво зменшується.

Питання про ФК РЕАЛАЙНС ФІНАНС

Хто такі ТОВ «ФК «РЕАЛАЙНС ФІНАНС» і чому я їм винен?

Це факторингова компанія, яка викупила ваш борг у вашої попередньої мікрофінансової організації. Тепер вони є законним кредитором і мають право вимагати повернення коштів, але лише за умови належного оформлення переходу права вимоги.

Чи можуть вони нарахувати 300% річних?

За законом — ні. Для нових договорів діє ліміт 1% на день згідно із Законом № 3498-IX. Для старих договорів нарахування відсотків має припинитися в день закінчення строку договору. Будь-які нарахування понад ці ліміти можна успішно оскаржити в суді.

Що робити, якщо РЕАЛАЙНС ФІНАНС подали до суду?

Головне — не ігнорувати судовий процес. Потрібно негайно готувати відзив на позовну заяву, де вимагати списання незаконних відсотків, штрафів та застосування строків позовної давності. Відсутність вашої реакції призведе до автоматичного задоволення позову на повну суму.

Чи можна домовитися про списання частини боргу без суду?

Так, це цілком можливо через процедуру реструктуризації або мирової угоди. Головне — фіксувати всі домовленості письмово у формі гарантійного листа від компанії, щоб після оплати частини боргу решта була офіційно списана.

Захистіть свої права у спорі з РЕАЛАЙНС ФІНАНС

Не чекайте, поки виконавча служба заблокує ваші рахунки або почне стягнення із заробітної плати. Своєчасна юридична допомога дозволяє списати незаконні нарахування та закрити кредит на вигідних для вас умовах.