Багато позичальників вважають, що мікрофінансові організації ніколи не звертаються до правоохоронних чи судових органів, проте реальність інша: сьогодні які МФО подають до суду — це питання часу та суми боргу. Якщо раніше кредитори обмежувалися лише дзвінками колекторів, то зараз судовий позов став основним інструментом примусового стягнення коштів.
Ігнорування судового процесу призводить до блокування банківських карток та примусового арешту майна виконавчою службою. Тому важливо знати своїх кредиторів в обличчя та вчасно готувати юридичний захист.
Головне про судові позови мікрофінансових організацій
- Масові позови. Кредитори подають до суду навіть за невеликі борги від 5000 гривень.
- Факторингові компанії. Більшість боргів продають колекторам, які судяться ще активніше.
- Спрощене провадження. Суд часто розглядає справу без виклику сторін за 15 днів.
Зміст:
Чи дійсно МФО масово звертаються до суду
Так, мікрофінансові організації та факторингові компанії дійсно масово звертаються до судів. Судова практика останніх років показує стрімке зростання кількості позовів, оскільки процеси подачі заяв тепер повністю автоматизовані, а кредиторам стало вигідніше стягувати кошти через законні процедури.
Більшість судових справ за позовами МФО розглядаються у порядку спрощеного провадження, що виключає проведення судових засідань з викликом сторін. Це означає, що суд приймає рішення виключно на основі наданих документів, і якщо позичальник не заявить про свої заперечення, він автоматично програє справу.
Навіть невеликі борги від 5000 до 10000 гривень зараз активно стягуються через суд. Тому важливо вчасно дізнатися про наявність позову та підготувати захист, а за потреби з’ясувати, як уникнути суду з МФО за малий борг на етапі досудових претензій.
Чому кредитори змінили тактику стягнення боргів
Раніше мікрофінансові компанії робили ставку на психологічний тиск та дзвінки колекторів. Проте після посилення законодавчого регулювання роботи колекторських служб основним інструментом став офіційний судовий позов, який дозволяє заблокувати рахунки боржника.
Процедура розгляду справ у спрощеному провадженні
Оскільки справи розглядаються без присутності сторін, позичальник може навіть не знати про процес, поки не отримає повідомлення про арешт картки. Єдиний спосіб захиститися — подати письмовий відзив у встановлений законом строк.
Список первинних МФО які активно подають позови
Серед первинних кредиторів, які видають онлайн-позики, є чіткий перелік лідерів за кількістю поданих судових позовів. Найчастіше до суду звертаються такі компанії, як ТОВ «Укр Кредит Фінанс», ТОВ «Служба миттєвого кредитування», ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Мілоан Україна» та ТОВ «Лінеура Україна».
Кожна з цих компаній має свою специфіку ведення судових процесів та нарахування відсотків. Деякі з них намагаються стягнути кошти самостійно, інші ж швидко передають або продають борги колекторським фірмам після кількох місяців прострочення.
Особливості позовів від Кредит Каса та ШвидкоГроші
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (бренд Кредит Каса) зазвичай подає позови напряму, заявляючи відсотки, які у кілька разів перевищують тіло кредиту. ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (ШвидкоГроші) звертається до суду після тривалого прострочення та часто нараховує надмірні штрафні санкції, які можна успішно оскаржити.
Поведінка компаній Credit7 та Miloan у судах
ТОВ «Авентус Україна» (Credit7, CreditPlus) активно судиться самостійно або передає борги іншим фінансовим компаніям. ТОВ «Мілоан Україна» (Miloan) відоме тим, що вимагає величезні відсотки навіть при мінімальному тілі позики. Наприклад, якщо військовослужбовець отримує позов від Miloan, надання копії військового квитка та довідки про участь у бойових діях дозволяє повністю скасувати всі нараховані відсотки та неустойку за період служби.
Покрокова інструкція захисту від позову МФО
- Перевірте наявність судової справи. Скористайтеся порталом «Судова влада України» або застосунком Дія, щоб дізнатися номер справи та назву суду.
- Отримайте копію позовної заяви. Зверніться до суду або завантажте матеріали через Електронний суд для ознайомлення з вимогами кредитора.
- Підготуйте письмовий відзив. Складіть заперечення, вказавши на незаконні відсотки, штрафи та відсутність первинних фінансових документів.
- Подайте документи до суду. Надішліть відзив до суду та копію позивачу протягом 15 днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження.
Які факторингові компанії викуповують борги та судяться
Факторингові компанії купують великі портфелі прострочених кредитів у первинних МФО і подають масові позови від свого імені. До списку найактивніших колекторських компаній входять ТОВ «ФК «ЄАПБ», ТОВ «Кредит Капітал», ТОВ «Юніт Капітал», ТОВ «Коллект Центр», ТОВ «ФК «ЕЙС», ТОВ «Свеа Фінанс», ТОВ «Фінтраст Україна», ТОВ «Діджи Фінанс», ТОВ «Факторинг Партнерс», ТОВ «Айкон Дебт Колекшн» та ТОВ «ФК «Єліт Фінанс».
Головна особливість роботи таких компаній полягає в тому, що вони купують борги за договорами факторингу "пакетами". Через це в суді вони часто не можуть надати оригінали документів або належні докази реального перерахування коштів позичальнику.
Юридична природа договору факторингу та передачі боргів
Перехід права вимоги до нового кредитора регулюється цивільним законодавством, яке вимагає чіткого підтвердження правонаступництва.
Згідно з ч. 1 ст. 1077 Цивільного кодексу України: «За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).»Якщо в матеріалах справи відсутній належний додаток до договору факторингу (витяг з реєстру боржників) з підписами сторін, де вказано дані позичальника, суд може повністю відмовити у задоволенні позову.
Судова практика у справах проти колекторів
Суди часто стають на бік позичальників, якщо факторингова компанія не надає первинних фінансових документів.
Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у справі №357/17155/24 від 23.04.2025 зазначив: «позивачем не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що відповідачу по справі були перераховані грошові кошти у розмірах, які зазначені позивачем по справі. ... Надані позивачем документи лише констатують наявність заборгованості у фіксованій сумі, але не підтверджують її наявність, походження і розмір. ... Отже позовні вимоги на основі належних, допустимих та достатніх доказів позивачем не доведено, а тому в задоволенні вказаного позову слід відмовити за недоведеністю та необґрунтованістю.»У нашій практиці ми успішно захистили багатьох клієнтів. Зокрема, юристи бюро виграли справу проти ТОВ «Юніт Капітал», а також успішно завершили судовий спір з Кредит-Капітал. Крім того, ми маємо успішний кейс проти КЕШ ТУ ГОУ, де апеляційний суд знизив суму боргу з 21 тисячі до 6400 гривень.
Як юристи ЮРКОНСАЛТ допомагають у судах з МФО
- Детальний аналіз кредитного договору. Вивчаємо умови позики, виявляємо приховані комісії та незаконні нарахування понад ліміт 1% на день.
- Підготовка процесуальних документів. Складаємо професійні відзиви на позови, заяви про застосування позовної давності та клопотання про зменшення штрафів.
- Повний судовий супровід. Представляємо ваші інтереси в суді без вашої особистої присутності у спрощеному провадженні.
- Скасування заочних рішень та виконавчих написів. Допомагаємо розблокувати банківські картки та рахунки через скасування незаконних стягнень.
Які суми зазвичай стягують мікрофінансові організації
У судових позовах МФО зазвичай заявляють суми, які у 3–6 разів перевищують розмір початкового тіла кредиту. Типова структура позову складається з тіла позики, нарахованих відсотків, пені, штрафів та судового збору, через що борг у 8 000 гривень легко перетворюється на 32 000 гривень.
Проте чинне законодавство обмежує апетити фінансових компаній. Нарахування відсотків та штрафів має відбуватися виключно у межах встановлених законом лімітів.
Законодавчі обмеження денної процентної ставки
Закон обмежує максимальний розмір відсотків, які МФО мають право нараховувати позичальникам.
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»: «Максимальна денна процентна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1 відсотка від загального розміру виданого кредиту.»Будь-які нарахування понад цей ліміт є протизаконними.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, зокрема внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування».Ця реформа суттєво обмежила можливості кредиторів нараховувати космічні відсотки.
Завищення витрат на правову допомогу та воєнний стан
МФО та факторингові компанії часто завищують витрати на правову допомогу у позовах (наприклад, просять 15 000–25 000 грн за роботу свого юриста). Відповідач має право подати клопотання про зменшення цих витрат через їх неспівмірність із сумою позову.
Також під час дії воєнного стану заборонено нараховувати штрафи та пеню. Якщо МФО «Кредит Каса» або інший кредитор подає позов із вимогами сплатити пеню, ці нарахування можна повністю списати в судовому порядку.
Зразок відзиву на позовну заяву МФО
До [Назва місцевого загального суду]
Адреса суду: [Поштовий індекс, адреса суду]
Суддя: [ПІБ судді]
Справа №: [Номер судової справи]
Відповідач (Боржник): [ПІБ, РНОКПП, адреса реєстрації та фактичного проживання, телефон, e-mail]
Позивач (Кредитор): [Повна назва МФО або факторингової компанії, код ЄДРПОУ, адреса місцезнаходження, e-mail]
ВІДЗИВ
на позовну заяву про стягнення заборгованості
У провадженні [Назва суду] перебуває цивільна справа № [Номер справи] за позовом [Назва Позивача] до мене, [ПІБ Відповідача], про стягнення заборгованості за кредитним договором № [Номер договору] від [Дата укладення].
Ознайомившись із позовними вимогами, вважаю їх необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню (або підлягають задоволенню частково), з огляду на наступне:
1. ЩОДО НАРАХУВАННЯ ВІДСОТКІВ ПОЗА МЕЖАМИ СТРОКУ КРЕДИТУВАННЯ:
Відповідно до умов Кредитного договору, строк кредитування становив [Кількість днів] днів, тобто діяв до [Дата закінчення строку]. Позивач нарахував відсотки за весь період прострочення після цієї дати.
Проте, відповідно до правової позиції Великої Палати Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 р. у справі № 444/9519/12, право кредитодавця нараховувати передбачені договором відсотки за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. Після цієї дати можливе нарахування виключно індексу інфляції та 3% річних відповідно до ст. 625 ЦКУ, якщо такі вимоги заявлені.
2. ЩОДО НЕДОВЕДЕНОСТІ ФАКТУ НАДАННЯ КРЕДИТНИХ КОШТІВ:
Позивачем не надано належних первинних бухгалтерських документів (платіжного доручення з відміткою банку або меморіального ордеру), які підтверджують факт реального перерахування кредитних коштів на мою банківську картку. Наданий Позивачем витяг з внутрішньої системи обліку не є первинним документом у розумінні ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
3. ЩОДО НЕЗАКОННОСТІ НАРАХУВАННЯ ШТРАФІВ ТА ПЕНІ:
Позивач заявляє вимогу про стягнення пені та штрафів у розмірі [Сума штрафів] грн. Наголошую, що відповідно до ст. 3 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (або загальних норм щодо захисту споживачів під час воєнного стану), нарахування штрафних санкцій у цей період є незаконним.
На підставі вищевикладеного та керуючись статтями 177, 178 ЦПК України, статтями 526, 1050, 1054 Цивільного кодексу України,
ПРОШУ СУД:
1. Прийняти даний відзив до розгляду.
2. У задоволенні позову [Назва Позивача] до [ПІБ Відповідача] про стягнення заборгованості відмовити повністю (або зменшити суму стягнення до фактичного тіла кредиту в розмірі [Сума тіла] грн).
3. Справу розглядати за моєї відсутності (за необхідності).
Додатки:
1. Докази направлення копії відзиву з додатками Позивачу (опис вкладення, поштова квитанція).
2. [Інші документи: розрахунок заборгованості, довідки, тощо].
[Дата] [Підпис Відповідача]
Типові помилки МФО та колекторів у судових справах
Головними помилками мікрофінансових організацій та колекторів у суді є відсутність належних доказів перерахування коштів, незаконне нарахування відсотків поза межами строку дії договору та пропуск строків позовної давності. Ці недоліки дозволяють позичальникам повністю скасувати або значно зменшити суму боргу.
Судді детально вивчають первинну документацію, і якщо фінансова компанія надає лише односторонній арифметичний розрахунок замість банківської виписки, позов буде відхилено.
Недоведеність укладення договору та переказу коштів
Часто МФО не можуть надати суду належні докази ідентифікації клієнта, підтвердження SMS-підпису чи банківської виписки з мокрою печаткою або КЕП фінустанови. Наприклад, у справі проти ТОВ «Факторинг Партнерс» суд визнав договір позики неукладеним саме через відсутність доказів реальної передачі грошей боржнику.
Аналогічно, коли ТОВ «КоллектЦентр» вимагало стягнути 80 000 грн за кредитом бренду MoneyBoom, кредитор не зміг надати паперові або належно сертифіковані електронні оригінали документів, що призвело до повної відмови в позові.
Пропуск позовної давності за мікрокредитами
МФО часто звертаються до суду через 3,5–4 роки після закінчення терміну дії договору, сподіваючись, що позичальник не з’явиться. Якщо відповідач самостійно подасть письмову заяву про застосування наслідків спливу позовної давності відповідно до статті 257 ЦКУ, суд відмовить МФО у задоволенні позову в повному обсязі.
Покроковий план захисту у судовому процесі
Щоб успішно захиститися від позову кредитора, необхідно діяти швидко: перевірити наявність справи через державні реєстри, підготувати обґрунтований відзив на позов протягом 15 днів та подати клопотання про зменшення незаконних нарахувань. Ігнорування суду гарантує автоматичний програш справи.
Якщо ви вирішили захищати свої інтереси, вам обов’язково знадобиться детальний алгоритм дій та розуміння того, як виграти суд з МФО та онлайн кредитами за допомогою професійних юристів.
Наслідки ігнорування судового засідання
Якщо відповідач не з’являється до суду та не надає відзиву, суд має право ухвалити рішення без його участі.
Згідно з ч. 1 ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України: «У разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, та від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або які причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.»Заочне рішення суду задовольняє вимоги МФО у повному обсязі, включаючи всі незаконні штрафи.
Як правильно подати відзив та захистити рахунки
Строк для подання відзиву на позов МФО становить лише 15 днів з моменту отримання ухвали про відкриття провадження. Якщо пропустити цей термін і не заявити про поважні причини пропуску, суд винесе рішення без урахування ваших аргументів.
При самостійній сплаті боргу під час судового процесу обов’язково повідомляйте суд письмово. Якщо ви просто сплатите борг МФО на реквізити, але не надасте квитанцію суду, суд все одно може винести рішення про стягнення, а виконавча служба заблокує рахунки повторно.
Для перевірки судових справ використовуйте Єдиний державний реєстр судових рішень та застосунок Портал державних послуг Дія. Якщо рішення вже винесено, обов’язково перевірте, чи не вніс вас виконавець у Єдиний реєстр боржників.
Питання про судові справи з МФО
При якій сумі боргу МФО готові звернутися до суду?
Що буде, якщо повністю ігнорувати суд з МФО?
Чи можна повністю виграти суд з МФО або факторинговою компанією?
Чи нараховуються відсотки та штрафи по МФО під час воєнного стану?
Отримали позов від МФО чи колекторів
Не чекайте, поки суд винесе заочне рішення та виконавча служба заблокує ваші банківські картки. Наші адвокати детально проаналізують вимоги кредитора, знайдуть юридичні помилки в договорі та допоможуть суттєво зменшити або повністю скасувати борг.
