Виникла прострочка, і тепер реструктуризація кредиту монобанк здається єдиним виходом із боргової ями. Багато клієнтів бачать у додатку пропозицію розбити платіж, але бояться погоджуватися, щоб не зробити ще гірше. Оскільки цей банк працює без відділень, усі процеси відбуваються дистанційно, що має свої плюси та приховані ризики.
Розберімо, як правильно оформити зміну умов, зупинити нарахування шалених відсотків та не переплатити зайвого. Ми пояснимо різницю між простою кнопкою у смартфоні та офіційним юридичним зверненням.
Зміст:
Як змінити умови виплат через додаток та офіційно
На практиці зміна графіка часто виглядає як пропозиція у розділі застосунку під назвою «Розстрочка заборгованості». Якщо ви активуєте її самостійно, це автоматично вважається згодою на нові умови. Проте індивідуальні умови, наприклад, скасування частини нарахованих відсотків, можна отримати лише через офіційне листування з юридичним департаментом установи.
Згідно з ч. 1 ст. 651 Цивільного кодексу України: «Зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом».Тобто банк не зобов’язаний погоджуватися на ваші умови просто так, це завжди процес переговорів. Потрібно аргументувати свою позицію документально.
Розглянемо типову ситуацію. Клієнт мав заборгованість по кредитній картці у розмірі 45 000 грн. Через втрату основного джерела доходу він не міг вносити мінімальні платежі. Після звернення до служби підтримки та надання довідки про статус ВПО, банк погодився на розстрочення суми на 18 місяців. Умовою стало повне анулювання кредитного ліміту без можливості його відновлення у майбутньому, проте нарахування відсотків на залишок було припинено.
Кому закон гарантує пільгові умови під час війни
Далеко не всі позичальники можуть розраховувати на автоматичне прощення боргів. Проте для певних категорій громадян діють спеціальні правила. Якщо ви проживаєте на територіях, де ведуться бойові дії, або маєте статус внутрішньо переміщеної особи, держава передбачила механізми захисту.
Згідно з п. 7 Розділу IV Закону України "Про споживче кредитування": «У період дії воєнного стану в Україні... обов’язковій реструктуризації підлягають зобов’язання позичальника... за умови, що місцем постійного проживання позичальника є територія, на якій ведуться (велися) бойові дії, або тимчасово окупована територія».Окремо варто виділити захисників України. Для них діють ще більш лояльні правила щодо зупинки нарахувань.
Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі № 426/4264/19 від 2024-09-04 зазначив: «Суд підтвердив право мобілізованих позичальників на звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом на підставі Закону «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців». Для реалізації цього права позичальник повинен надати банку документи, що підтверджують проходження служби».Військовослужбовці звільнені від відсотків та штрафів, але мають надати банку підтверджуючі документи.
Якщо виникають питання щодо нарахувань у цей період, варто детальніше вивчити, як працює кредит під час війни.
Алгоритм дій для зміни умов виплат
- Зверніться до підтримки. Напишіть у чат застосунку про неможливість вносити платежі та запитайте про доступні програми лояльності.
- Підготуйте документи. Зберіть довідки, що підтверджують погіршення фінансового стану (статус ВПО, звільнення, медичні виписки).
- Подайте офіційну заяву. Надішліть заповнений документ через електронну пошту з накладанням ЕЦП або поштою на юридичну адресу.
- Проаналізуйте пропозицію. Уважно перевірте, чи не додані до тіла боргу незаконні штрафи перед тим, як погоджуватися в додатку.
Як зупинити нарахування відсотків і прихованих штрафів
Найбільший страх боржника — це те, що сума продовжуватиме зростати навіть після підписання нових домовленостей. Важливо знати: при погодженні на зміну графіка банк часто пропонує підтвердити умови у застосунку. У цей момент потрібно перевірити, чи не додає установа до основної суми боргу (тіла) всі нараховані раніше штрафи. Згідно із законом, під час воєнного стану пеня та штрафи не мають нараховуватися, тому їх включення до нового графіка виплат можна оскаржити.
Крім того, багато клієнтів оформлювали картки просто через додаток, не підписуючи паперових договорів із детальними правилами.
Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду у справі № 755/20484/15-ц від 2019-07-24 зазначив: «Верховний Суд роз’яснив, що «Умови та правила надання банківських послуг», які розміщені на сайті банку, не можуть вважатися складовою частиною кредитного договору, якщо позичальник підписав лише анкету-заяву... суд має право відмовити банку у стягненні таких нарахувань, обмежившись лише сумою фактично отриманого тіла кредиту».Якщо ви підписали лише анкету-заяву, банк не може стягувати високі відсотки та штрафи з «Умов і правил».
Якщо фінансова установа відмовляється йти на поступки і справа доходить до критичної точки, корисно знати, як виграти суд з Монобанком та захистити свої права.
Як наша команда допомагає з боргами
- Аудит нарахувань — перевіряємо законність нарахованих відсотків та прихованих штрафів.
- Підготовка документів — складаємо офіційну заяву до юридичного департаменту банку.
- Супровід переговорів — допомагаємо досягти вигідних умов без переплат.
Які наслідки матиме новий графік платежів
Будь-яка зміна умов договору фіксується офіційно. Це не просто відтермінування, а повноцінна юридична дія, яка впливає на вашу фінансову репутацію. Головна перевага полягає у фіксації суми боргу та зупинці щоденного нарахування санкцій. Ви отримуєте чіткий план дій і спокій від дзвінків служби стягнення.
Водночас треба розуміти, що інформація про такі дії передається до бюро кредитних історій. Це може тимчасово знизити ваш рейтинг і ускладнити отримання нових позик у майбутньому. Якщо ситуація складна, загальна реструктуризація проблемного кредиту вимагає ретельного аналізу всіх за і проти перед натисканням кнопки згоди у смартфоні.
Зразок заяви про перегляд умов кредитування
До АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (проєкт monobank)
04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19
Позичальника: [ПІБ]
РНОКПП: [Номер]
Адреса реєстрації: [Адреса]
Телефон: [Номер]
ЗАЯВА
про реструктуризацію кредитної заборгованості
Я, [ПІБ], є клієнтом вашого банку та користувачем кредитного ліміту за картковим рахунком № [Номер рахунку або номер картки]. Станом на [Дата] за моїм рахунком виникла заборгованість у розмірі [Сума] грн.
У зв’язку з [вказати причину: втрата роботи, хвороба, статус ВПО, руйнування майна], мій фінансовий стан суттєво погіршився, що підтверджується [назва документа: довідка про доходи, наказ про звільнення тощо]. Я не відмовляюся від виконання зобов’язань, проте потребую перегляду умов погашення.
Керуючись нормами чинного законодавства щодо підтримки позичальників у період дії воєнного стану, ПРОШУ:
1. Розглянути можливість реструктуризації моєї заборгованості.
2. Призупинити нарахування відсотків, комісій та штрафних санкцій.
3. Встановити графік щомісячних платежів у розмірі [Сума, яку реально можете платити] грн строком на [Кількість] місяців.
Додатки:
1. Копія паспорта та РНОКПП.
2. Документи, що підтверджують складні життєві обставини.
[Дата]
[Підпис або ЕЦП] / [Прізвище, ініціали]
Питання про зміну умов кредитування
Чи можна отримати реструктуризацію, якщо я перебуваю за кордоном?
Так, оскільки банк працює повністю дистанційно, подати заяву та документи можна через чат-бот або електронною поштою з накладанням ЕЦП. Оригінали документів (якщо вони вимагаються) можна надіслати поштовими службами на юридичну адресу установи.
Що буде з моєю кредитною історією після підписання угоди?
Факт зміни графіка обов’язково передається до Бюро кредитних історій. Це краще, ніж статус «безнадійний борг» або судова справа, але в майбутньому це може бути причиною відмови в отриманні нових лімітів в інших установах протягом 1-3 років.
Чи реально списати кредит monobank повністю без виплат?
Повне прощення боргу без жодних виплат установою не практикується. Єдиним законним способом повністю позбутися зобов’язань без їх повернення є офіційна процедура неплатоспроможності фізичної особи через господарський суд, якщо ваш фінансовий стан відповідає вимогам закону.
Потрібна допомога з проблемним боргом?
Не чекайте, поки сума заборгованості зросте вдвічі через приховані комісії. Наші юристи допоможуть проаналізувати ваш договір та підготувати офіційне звернення до фінансової установи для отримання найкращих умов.
