Нарахування 3% річних після закінчення виконавчого провадження є незаконним, якщо кредитор остаточно пропустив строк пред’явлення виконавчого листа. У такій ситуації боржник повністю звільняється від сплати цих додаткових коштів, а також інфляційних втрат. Велика Палата Верховного Суду поставила крапку в цьому питанні, захистивши людей від нескінченних фінансових претензій.
Банки та колектори часто використовують хитру схему: чекають кілька років після того, як державний чи приватний виконавець повернув їм документи, а потім подають новий позов. Вони вимагають сплатити величезні суми інфляційних нарахувань за весь цей час. Проте тепер така практика визнається судами неправомірною, адже борг без можливості державного примусу змінює свій юридичний статус.
Коротко про скасування додаткових нарахувань
- Якщо строк пред’явлення виконавчого листа минув, банк втрачає право на 3% річних та інфляційні втрати.
- Борг перетворюється на «натуральне зобов’язання», яке не можна стягнути примусово.
- Нарахування санкцій зупиняється в день закінчення строку на подання документа виконавцю.
Зміст:
Чому банк втрачає право на додаткові нарахування
Кредитор втрачає право вимагати 3% річних та інфляційні втрати в той момент, коли спливає встановлений законом строк на подання виконавчого документа до примусового виконання. Якщо цей час минув, а суд відмовився його поновлювати, держава більше не допомагатиме банку стягувати кошти.
Згідно з ч. 1 ст. 12 Закону України «Про виконавче провадження»: «Виконавчі документи можуть бути пред’явлені до примусового виконання протягом трьох років...»Коли ці три роки минають, основне зобов’язання перетворюється на так зване «натуральне». Це юридичний термін, який означає: борг фізично існує, але примусове стягнення боргу через державні механізми неможливе. Людина може повернути гроші лише добровільно.
Велика Палата Верховного Суду у справі №903/602/24 від 11.02.2026 зазначила: «Якщо кредитор пропустив строк пред’явлення виконавчого документа... положення статті 625 ЦК України до такого зобов'язання не застосовуються, оскільки вони є мірою відповідальності за порушення саме примусово виконуваного обов'язку.»Якщо строк пред’явлення виконавчого листа минув, 3% річних та інфляційні більше не нараховуються. У нашій практиці зустрічається ситуація, коли банк виграв суд ще у 2015 році. Провадження закрили у 2018-му через відсутність майна у людини. У 2024 році фінансова установа подає новий позов про стягнення відсотків за всі 9 років. Завдяки новій позиції Верховного Суду, у таких вимогах кредитору відмовляють повністю, адже він сам проявив бездіяльність і пропустив трирічне вікно після 2018 року.
Як діє стаття 625 ЦК України для старих боргів
Стаття 625 ЦК України працює і дозволяє нараховувати санкції виключно доти, поки кредитор має законне право прийти до виконавця і відкрити провадження. Як тільки це право зникає, зупиняється і лічильник додаткових нарахувань.
Згідно з ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України: «Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції... а також три проценти річних...»Важливий нюанс полягає у правильному визначенні дати відсічі. Нарахування припиняється не з моменту винесення першого рішення суду, а саме з тієї дати, коли остаточно сплив строк пред’явлення листа до виконання. Тобто, якщо виконавець повернув документ банку 1 січня 2020 року, то 1 січня 2023 року карета перетворюється на гарбуз — право на санкції зникає назавжди.
Велика Палата Верховного Суду у справі №903/602/24 від 02.07.2025 зазначила: «Розмір 3% річних та інфляційних втрат не підлягає зменшенню судом, оскільки вони є компенсацією знецінення грошових коштів...»Суд не має права зменшувати 3% річних, оскільки це мінімальна законодавча гарантія. Саме тому єдиний ефективний спосіб захисту — це довести, що банк взагалі втратив право на їх застосування. Якщо ж людина вирішить добровільно сплатити старий борг після спливу всіх строків, ці кошти не вважатимуться безпідставно набутими банком. Проте змусити до такої сплати через суд чи виконавчу службу вже неможливо.
Як захиститися від позову про стягнення 3% річних
- Перевірте реєстр. Знайдіть своє старе провадження в Автоматизованій системі виконавчих проваджень та зафіксуйте дату повернення виконавчого документа стягувачу.
- Порахуйте строки. Додайте до дати повернення документа рівно три роки. Якщо цей час минув, банк втратив право на примусове стягнення.
- Підготуйте відзив. Складіть письмовий відзив на позовну заяву банку, обов’язково пославшись на позицію Великої Палати Верховного Суду у справі № 754/511/23.
- Подайте документи до суду. Направте відзив до суду та копію позивачу у встановлений ухвалею строк, щоб суддя мав законні підстави відмовити банку.
Особливості стягнення за валютними кредитами
Для валютних кредитів діє окреме правило: інфляційні втрати на них не нараховуються взагалі, незалежно від стадії провадження, стягуються лише 3% річних. Це пов’язано з тим, що іноземна валюта юридично вважається такою, що не піддається інфляційному знеціненню всередині країни.
Велика Палата Верховного Суду у справі №373/2054/16-ц від 15.01.2019 зазначила: «Інфляційні втрати нараховуються лише на зобов'язання, виражені у національній валюті (гривні)... Проте 3% річних у такому разі нараховуються на суму в іноземній валюті.»Для валютних кредитів інфляційні втрати не нараховуються, лише 3% річних. Тому, якщо банк подає позов про стягнення інфляційних втрат за кредитом у доларах чи євро, такі вимоги є незаконними від самого початку. А якщо при цьому ще й пропущено строк пред’явлення виконавчого документа, то кредитор втрачає право і на ті самі 3% річних.
Знаючи ці права боржника у виконавчому провадженні, можна ефективно відбивати необґрунтовані фінансові апетити кредиторів, які намагаються використати юридичну необізнаність людей.
Чим допоможе адвокат у спорі з кредитором
- Аналіз матеріалів справи. Вивчимо історію вашого боргу та перевіримо, чи дійсно банк пропустив строки пред’явлення виконавчого документа.
- Підготовка процесуальних документів. Складемо юридично грамотний відзив на позовну заяву з посиланням на актуальну практику Верховного Суду.
- Представництво в суді. Захистимо ваші інтереси на судових засіданнях, щоб не допустити безпідставного стягнення інфляційних втрат та відсотків.
Що робити боржнику при отриманні нового позову
При отриманні нового позову від банку про стягнення додаткових нарахувань, головне — не ігнорувати судовий процес, а обов’язково подати письмовий відзив. Якщо промовчати, суд може автоматично задовольнити вимоги кредитора, навіть якщо вони безпідставні.
Перш за все, необхідно перевірити історію переривання строків. Кожне подання виконавчого листа до ДВС або приватного виконавця перериває трирічний строк, і він починає рахуватися заново. Тому важливо отримати точну інформацію з Реєстру виконавчих проваджень про те, коли саме документ був повернутий стягувачу востаннє.
Якщо виявиться, що кредитор пропустив три роки і не звертався за поновленням строків, це стає вашим головним козирем. Цей факт є самостійною підставою для відмови у позові, яка працює надійніше, ніж тимчасове зупинення виконавчих дій. Далі залишається лише правильно оформити свою позицію для суду.
Зразок відзиву на позовну заяву банку
До [Назва суду]
Відповідач: [ПІБ, адреса]
Позивач: [Назва банку/кредитора]
Справа № [Номер справи]
ВІДЗИВ
на позовну заяву про стягнення сум за ст. 625 ЦК України
Позивач просить стягнути 3% річних та інфляційні втрати за період з [дата] по [дата] на підставі рішення суду від [дата] у справі №[номер].
Проте, виконавчий лист у вказаній справі був повернутий стягувачу [дата]. Згідно зі ст. 12 Закону «Про виконавче провадження», строк його пред’явлення до виконання сплив [дата]. Позивач не скористався правом на повторне пред’явлення документа та не поновив цей строк у судовому порядку.
Згідно з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду від 11.02.2026 у справі № 754/511/23, у разі втрати кредитором права на примусове виконання рішення суду через пропуск строку, таке зобов’язання стає натуральним. До натуральних зобов’язань положення ч. 2 ст. 625 ЦК України не застосовуються, оскільки вони передбачають відповідальність лише за порушення примусово виконуваного грошового зобов’язання.
Враховуючи викладене, прошу:
1. Відмовити у задоволенні позову в повному обсязі у зв’язку з відсутністю правових підстав для нарахування похідних зобов’язань.
Додатки:
1. Копія постанови про повернення виконавчого документа стягувачу.
[Дата] /Підпис/
Питання про нарахування боргів після судів
Що таке натуральне зобов’язання?
Чи діє це правило, якщо банк продав мій борг колекторам?
Як дізнатися, чи пропущено строк пред’явлення листа?
Чи стосується це правило періоду воєнного стану?
Допомога адвоката у спорах з банками
Якщо банк подав новий позов про стягнення 3% річних та інфляційних втрат за старим кредитом, не варто ігнорувати суд. Наші адвокати проаналізують матеріали справи, перевірять строки та підготують обґрунтований відзив, щоб повністю скасувати незаконні нарахування.
